房地产政策，继续是一路宽松，停不下来。
各地的政策出台，频率更密、尺度也更大。
即使是北上广深，也已经在坚持多年的限购上，有了松绑。
对于购房者来说，门槛越来越低，要求越来越少，房贷利率也越来越低。
但密集的政策中，存量房贷正成为一道梗，让已经购房的人如鲠在喉，让还没购房的人望而却步。
1.
回顾所有的房地产优化政策，都有一个共同点，那就是对将要买房的人各种友好，对已经买房的人，比如存量房贷，按兵不动。
在网络都被大家形容就是：背刺存量。
热闹都是后来者的，已经背负了房贷的购房者，什么也没有。
因为随着房地产宽松政策持续，购房的房贷利率不断下调，很多地区的存量房贷利率高得刺眼又扎心。
许多存量首套房贷利率比新购买二套的房贷利率都高，也已是普遍现象。
比如深圳，2019年到2023年间的相当一部分购房者，房贷利率还在4.5%，而当下深圳首套住房的购房利率已经是3.5%。
这种情况，并非深圳独有，而是全国普遍存在。
有的利率高的，甚至还在背负着百分之五点几的房贷，相比当下的利差，更大。
可怜在早年已经买了房的人，尤其是在前两年高位入手的人，不仅是房价高位站岗，利率也在高位站岗。
一边眼睁睁看着房价一天天缩水，一边还得眼睁睁看着利率一天天降下去，简直是被社会现实左右扇耳光。
有钱的，想缓摆脱这尴尬的境地，提前还贷来个了结，很多还得排长队，看银行脸色，你说气不气人。
而那些还在苦苦等交楼的，更不知道如何直面惨淡的现状。
2.
从城门立木的例子来看，存量房贷不变，很有可能让房地产优化政策成为反向的“城门立木”。
说简单点就是：大家继续观望，不买房，等利好。
因为这本账是很好算的。
还是以深圳为例，之前房贷利率+30bp，现在房贷利率-45bp，再加上下调的利率，利差已经是1个点，每贷100万一年差距1万，30年就是30万。
存量房贷不动，那么先买房的人，就没办法享受后面的利率优惠利。
造成的局面就是，谁早买谁亏，每一波受政策利好刺激而入市的人，都成了后来者的垫脚石，看着利好却无福消受，憋一肚子气窝一肚子火。
这种情形下，可以预期的就是，提前还贷潮将再次涌现。
因为对于大量的存量房贷客户而言，没有什么比提前还贷更好的理财方式。
快人一步，后悔无数。
谁还愿意早早成为那个存量房贷的背负者？
谁也不会想当那个看着后面优惠政策出来，除了拍大腿只能羡慕嫉妒恨的冤大头。
那大家的选择还会是等待，表面看保护了银行在存量房贷上的既有利益，实际上却必然是逼着有房贷的人对存量房贷能还必还，而让还没入场的人，对利率优惠一等再等。
最终就是银行存量房贷的利益不一定保得住，新增房贷的利益也没法拿得到，还连带着让房地产一系列优化政策的出台在效果上大打折扣。
3.
房地产正是低迷的时候，托底也好，刺激也罢，基本思路就应该是一视同仁降低负担，尽可能释放消费潜力。
因城施策，因地制宜是必要的，但在房地产普遍低迷的情况下，最起码不应该因为购买时间的不同，而让购房者的房贷在利率上分个三六九等，尤其是在首套房的房贷上，让购房者产生极大的不公平感。
千万不要觉得，存量房贷是购房者们自己的选择，含着泪也要站岗到底。
当已有利好不是最大利好，下一个利好才是更大的利好。旁边的人可都看着呢，每个人心里都会去算一算的。
不患寡而患不均，不公平的房贷负担，既让存量房贷者痛恨不已吐槽不止，也让很多潜在购房者的犹豫不决观望不断，实际上就会变成为各种政策放松下的阻碍。
4.
是时候展示更灵活的优化政策了。
尽快拉平全国范围内，或者至少是同城范围的房贷利率，让存量房贷都能随时享受到后续的利率优惠，让每一轮入场的购房者，都不用为担心自己下手过早会错过更好的政策而担心，对地产乃至整个经济层面的刺激效果和消费信心，都必定甩过现在几条街。
对存量房贷友好一点，好处一定是各方面都多赢。
不要担心这样会鼓励纵容炒房，一个首套房贷而已。更不用担心会惹来房价上升等后遗症。
房价升了，再调整政策又如何呢？又或者阶段性降低存量房贷利率，先试试看看，又如何？
如果房价要是稳住了，又有谁还来较房贷利率的真呢？
6月7日，高层会议又一次部署了房地产工作，强调“对于存量房产、土地的消化、盘活等工作既要解放思想、拓宽思路，又要稳妥把握、扎实推进”。
落实会议精神，解放思想，不妨从同步降低存量房贷利率开始！
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