封面图由Midjourney生成
很久没写过养老年金了，
二季度快结束了，整理了市面上最优秀的一批养老年金产品。
下面这些心得和经验，分享给你~
别急，先说说槽叔给自己买的养老年金产品~
产品A：复星保德信星享福（2019年停售）
产品B：富德生命人寿大富翁（怀旧版）（2020年停售）
产品C：爱心人寿乐养多（2022年停售）
A产品投入的金额最多，占比60%。
有了这3款产品，60岁起，槽叔每个月可以领12000元。
如果你想了解产品的具体情况，可以点击这里。
但其实没啥意义，因为我买的这些养老金，都停售了，买不到了。
目前最推荐的2款产品是：
恒安标准人寿·幸福到老养老年金
富德生命人寿·鑫禧年年养老年金
分析两款产品之前，先解答几个困惑。
1. 为什么要买养老金？
因为退休不够花呀…
我在里面算过：
社保养老金，每个月预计能发给我13000元。
20多年后，60岁的槽叔 每月能收到13000元社保 养老金…
怎么说呢？…不够花呀！
那可是20年后啊，而且13000元还是比较乐观的预估结果。
实际上有没有1万3，我心理也没谱……
怎么办？买点商业养老金。
1万2商业年金+1万3社保年金，
每个月我有2万5的收入，活多久领多久。
但请注意：
12000的商业养老金，金额百分百确定。
13000的社保养老金，金额只能预测，无法确定。
所以真正让我安心的是商业养老金，而不是社保养老金。
如果你也想测算一下社保养老金能领多少，
请联系我们团队的养老金顾问
2. 每月2万5，退休后还值钱吗？
首先我想说：
有资格觉得每月2万5不值钱的人，起码应该先做到该每月退休金不低于这个数吧，否则……
算了，不调皮了~说说我的观点：
第一，养老金的目的是提高基本生活质量，不是造富和创富。
保证每月都有钱花，这是最重要的~
第二，解决衣食住行，是养老的基本需求。
对应的消费品主要是食品、公共交通等重要民生问题。
这些都是政府重点关注的领域，不会出现大幅通胀，只会有温和通胀。
在温和通胀下，每月2万多的收入，满足殷实的老年生活完全没问题。
总之，大家不用因通货膨胀而焦虑。
最重要的是：
你为养老金投入了真金白银。这才是王道。
3. 买养老年金，槽叔有什么遗憾吗？
如果时光能倒流，我希望可以让我的养老金递增领取。
什么叫递增领取？
今年10000/月，
明年10500/月，
后年11000/月，
这，就叫递增领取。真正百分百抗通胀~
30岁女性，总保费60万，60岁领取，
咱们做个对比~
✔️左侧，富德生命鑫禧年年，每年领取81000元，且永恒不变。
✔️中间，恒安标准幸福到老，第一年领取79057元（含分红），且每年增长。
✔️右侧，恒安标准幸福到老，第一年领取53386（不含分红），且永恒不变。
算上分红，幸福到老领取最多
幸福到老的分红，来自于投保后，每年派发的红利。
这里槽叔需要多说两句：
幸福到老的分红，不是那种每年给你发钱的分红。
而是那种帮你再投资、等退休时变成更多月领养老金的，分红~~
打个比方，今年分红1000块，保险公司不会立刻给你，而是把这1000块分成2部分：
① 年度红利（上图红框部分）
所谓年度红利，就是用1000块中的600多，又买了一点幸福到老养老金，购买的额度为50。
换句话说，相当于帮你做了复购。
所以这一列里的数字，不是钱，而是保额。
保额就像股票一样，退休前可以变现~
② 终了红利（上图黄框部分）
所谓终了红利，就是用1000块中的300多，做长期投资。
这一部分不是保额了，就是实打实的钱。
只不过只有在退休时才会派上用场。
而且这部分钱积累到最后，在退休前也会被一次性购买幸福到老养老金。
也就是说，临退休前，又做了一次复购~
P.S. 上面说的600多、300多，并不是精确的数字，而是举例。这种分红的形式，叫保额分红，也叫英式分红。
最常见于纯粹的养老年金。
因为养老年金就是要延迟满足。
决不能每年分你点钱、让你花掉，看似很开心，实际上最后根本没有为养老攒下钱
正因为有了这种分红机制，才能让月领金额，从4450元，增长到了6590元。
而且未来每年都会因为年度红利的发放，带来领取金额的增长。实现抗通胀~
有人会问：分红固然好，但都能实现吗？
幸福到老的分红实现率，非常厉害
过去2年，全都在100%以上。
槽叔深扒了恒安标准的分红规则，发现了两个优势：
第一，先发优势。
由于幸福到老是十几年前上市的老产品。所以它的分红标准设定的很高——2020年之前，分红标准要远高于现在，恒安标准一直按照之前的标准要求自己。
这就是为什么你能看到200%以上的分红实现率。它们按照过去的标准达到了结果，但如果按照最新的更低标准，实现率自然更高。
第二，投资优势。
得益于分红投资账户建立时间早，恒安标准很早就锁定了许多长期优质资产。
十几年前拿下20年久期甚至更久的高收益、高评级债券，对未来的分红实现率更是一种保证。
当然，如果你对分红还是不是百分百放心，可以组合搭配。
比如这位30岁的女客户，最后投保的是组合方案：
-42万恒安标准
-18万富德生命
最终形成了这样的组合养老金账户
如果你也想投保养老年金，
并且把它们放到槽叔的三账户里。
请联系我们团队的养老金顾问
讲真，三账户推出到今天已经1年多了。
帮助很多朋友买对了养老金、管理好了自己的养老金。
如果你对它的原理、逻辑很感兴趣，
不妨看看我的介绍视频
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