3月5日，习近平总书记参加十四届全国人大二次会议江苏代表团审议时强调，要牢牢把握高质量发展这个首要任务，因地制宜发展新质生产力。
统筹好实体经济与金融高质量发展，深化金融供给侧结构性改革，引导商业银行更多金融资源投向科技创新等重点领域，做好科技金融大文章，是助推新质生产力高质量发展的内在要求和重要着力点。江苏银行始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实中央大政方针和省委、省政府决策部署，在服务高水平科技自立自强中展现了担当作为。
科技金融助推新质生产力高质量发展
科技是第一生产力，金融是第一杠杆，科技金融是推动科技创新形成新质生产力的重要支撑。
1.发展科技金融是贯彻国家政策的必然要求。当前，新一轮科技革命和产业变革突飞猛进，全球科技创新的广度深度速度持续攀升，成为国际战略博弈新的主战场。实施创新驱动发展，推进科技强国、人才强国建设成为我国重要战略部署。发展科技金融，集聚金融资源投向科技创新领域，是商业银行贯彻国家政策，点燃新质生产力发展动能，助力创新链产业链资金链人才链深度融合，加快实现高水平科技自立自强的必然要求。
2.发展科技金融是服务实体经济的具体实践。助推实体经济高质量发展，加快建设以实体经济为支撑的现代化产业体系，是培育新质生产力的重要保障。发展科技金融，以“金融血脉”滋养“实体躯干”，支持原创性、颠覆性科技创新，推动科技创新成果转化应用，促进传统产业升级、新兴产业壮大、未来产业培育，加快新质生产力形成，是推动建设金融强国应有之义。
3.发展科技金融是深化金融供给侧结构性改革的重要路径。科技企业具有“高成长、高风险、轻资产”等突出特点，其核心竞争力在于“硬科技”含量。发展科技金融，深化金融供给侧结构性改革，通过市场化手段引导资金流向科技创新领域，有助于新质生产力发展、落后生产力淘汰，促进经济结构的优化升级。
江苏银行科技金融的创新探索
江苏银行作为全国系统重要性银行、省属最大法人银行，坚持以金融创新助力科技创新，积极以高质量科技金融服务助推新质生产力高质量发展。2023年末，全行服务科技企业超3万家，授信支持超1.8万家，其中专精特新企业、高新技术企业、科技型中小企业近1.6万家。科技企业贷款余额超2000亿元，近3年实现翻番。
1.践行金融报国，做强“系统化”统筹谋划。科技创新是发展新质生产力的关键核心，服务科技创新是新发展阶段金融的天职。江苏银行紧跟国家重大战略，系统谋划科技金融发展路线。一是贯彻创新驱动发展战略。近年来，江苏银行连续出台支持科技金融发展实施意见，业内率先出台科创金融改革试验区行动方案，梯度开展专精特新攻坚、小升高培育提升、科技中小“百千万”专项行动，集聚资源支持科创。二是服务人才强国战略。江苏银行在全国范围内最早开展人才金融服务实践，针对四大类人才，推出“人才金融10条”举措，定制“美美与共”海归人才、乡土人才专属服务方案，助推各类优秀人才释放创新活力。三是落实金融强国战略。江苏银行突出特色、提高站位，发挥好商业银行服务实体经济“排头兵”作用，深入推进“强链补链延链三年行动计划”，大力实施“科创高质量客群倍增”等三项计划和“产品服务创新迭代”等三大工程，聚焦科技创新重点领域加大资源投入。
2.坚持需求引领，做全“多元化”产品矩阵。新质生产力发展需要有新型生产关系保障，江苏银行积极打造多元化接力式产品服务体系，助力科技创新取得新突破。一是服务科创企业成长。江苏银行针对初创企业，定制孵化器综合服务方案，创新知识产权质押融资专项产品，推动技术成果转化的“起步一公里”；针对成长企业，量身定制高企贷、专精特新贷等产品；针对优质成熟企业，运用科创票据、科创债、知识产权证券化等提供直接融资服务。二是服务人才安家兴业。江苏银行立足人才个人安家乐业到企业创新兴业需求，创设人才卡、人才理财、人才投等“人才号”系列服务。业内首创“人才服务百宝箱”综合服务平台，为人才提供政策和服务的通查通办。三是服务重点产业升级。江苏银行面向重点产业智能化转型、数字化升级需求，推出智改数转贷；面向产业链“卡脖子”领域关键核心环节，推出“卡脖子”专项贷；面向“双碳”重点领域，推出“低排贷”“节水贷”等特色产品，助力产业节能降碳、绿色发展。
3.聚焦创新驱动，做新“智慧化”服务模式。数字技术是新质生产力的“硬核驱动”，也是金融服务新质生产力的重要抓手。江苏银行坚持以数字化思维创新服务模式，智慧赋能科技创新。一是搭建智慧对接渠道，江苏银行业内首创“园融智慧”平台，整合政府政策、园区企业及个人等多方信息资源，为园区及企业提供政务及金融综合服务，推动园区科创人才触达由“人脉关系式触达”向“场景浸入式服务”转变，实现智慧化营销拓客。二是构建智慧撮合平台，江苏银行打造“苏银科创融”平台，对接江苏省科技资源统筹中心、南京金鱼嘴创投等机构，集聚资金、技术、政策资源，帮助科技企业高效撮合资金、精准对接技术、智慧匹配政策。三是赋能智慧经营管理，江苏银行围绕科创企业“产供销、人财物”等不同经营管理场景，打造“苏银金管家”平台，为科技企业提供财资、薪税、订单等管家服务，智慧匹配金融与非金融服务，赋能企业数字化发展。
4.强化多方联动，做优“协同化”生态体系。新质生产力形成从“0到1”“1到100”“100到10000”需要不同要素资源配置组合推动，江苏银行坚持以协同化思维，不断拓宽科技金融服务路径。一是构建银政合作专项机制。江苏银行通过各类创新创业大赛，挖掘科技属性强、成长前景好的科创人才，加大支持力度。紧跟各项政府扶持政策，推进“高企培育提升”“科创100助力计划”等行动，助力创新主体成长。积极借力政府风险补偿机制，打造对初创期科创企业的融资风险补偿机制。二是打造银园合作特色模式。江苏银行聚焦新质生产力策源地，定制高新区高质量发展实施意见、苏南自创区专项金融服务方案。联合各地科技部门、园区管委会等建立“政策+科技+金融”服务专员机制，持续推动“园区聚人才、金融进园区”等活动开展，提升企业服务触达。三是建立贷债保投服务生态。江苏银行积极发挥集团化经营优势，内部协同理财、租赁子公司，外部联动知名创投、担保公司等，合力赋能企业发展。率先成立国内首个投贷联动合作联盟，为科创企业提供“跟投跟贷”“选择权贷款”等综合服务；与担保公司探索科技企业银担风险分担模式创新。
5.坚守为民初心，做实“专项化”机制保障。强大的机制保障是助力新质生产力形成的重要支撑，江苏银行坚守“金融为民”初心，不断构建完善专项化服务机制，持之以恒推动科技金融高质量发展。一是打造服务专营机制。江苏银行根据科技企业服务特点，构建“总行有部门、分行有中心、支行有团队”三级专营服务体系。在创新资源集聚区设立23家科技支行，建设既懂科创又懂金融的专业队伍。定期出台行业服务指引和产业链金融服务方案，以专业经营为企业增效。二是推出惠企专项政策。江苏银行针对科技贷款单列经营计划、信贷规模、考核维度、费用资源，配置全行最高的定价优惠，创设科技企业专享资产包。为科技企业提供“共赢贷”前低后高利息还付功能，支持无还本续贷，以专项政策为企业减负。三是构建科创专属体系。江苏银行自主研发“黄金眼”平台，建立科创企业六维画像体系。持续引入科技资质、知识产权、创新积分等创新数据，升级“不唯财务重技术、不唯资产重信用、不唯盈利重成长”的信贷评审体系，打造科技企业线上专属产品“科创e贷”，凭科创“硬实力”为企业降门槛、增授信。
某光学科技有限公司，主要从事纳米级光学压印设备研发生产。江苏银行自2019年起为其提供贷款资金支持，持续助力企业创新成长，2022年该企业被评为专精特新企业
科技金融发展机遇与未来展望
1.科技金融发展机遇。一方面，政策支持加速推动科技金融发展。党的二十大以来，国家从政策体系、工作机制、服务手段等方面不断加大对科技金融的支持力度。特别是去年以来，国务院审议通过《加大力度支持科技型企业融资行动方案》，中国人民银行联合多部门在南京等7地设立了科创金融改革试验区，引领科技金融改革先行先试。江苏省先后出台科技创新40条、科技改革30条、科技体制改革三年行动方案，推出产业科技创新中心建设行动方案、“1820”加强基础研究行动方案、未来产业发展“5个100”行动方案，综合运用政府风险补偿贷款机制、科创首贷贴息等政策，助力打造发展新质生产力“重要阵地”。
另一方面，技术变革加力推动科技金融创新。随着万物互联、数据驱动、生态融合的数字时代到来，科技金融在发展范式、产品工具、服务模式等方面迎来全方位变革，成为商业银行发展的新引擎。大数据应用普及使科创企业信息透明化，有效提升了商业银行信贷服务匹配性、决策精准性。人工智能的发展在提高数据信息处理效率同时，拥有比人工更高的准确性，有效提升了商业银行对小微科创企业的批量化服务能力。“区块链+隐私计算”应用推广在保障数据安全和真伪的同时，有效提升了商业银行对科创企业跨机构、跨产业交易的甄别能力。推进科技与金融融合创新蝶变，以新金融服务科技创新，是商业银行助推新质生产力形成的重要支撑。
2.科技金融发展未来展望。发展科技金融，是商业银行践行金融工作政治性、人民性的必然要求，也是打造第二增长曲线的内生需要。
突出重点领域、因地制宜，持续推动产业升级。产业是新质生产力发展的重要载体，需要商业银行更大力度加强产业研究服务，引导金融要素向产业创新重点领域集聚。一是助力传统产业焕新。针对传统产业智能化改造、数字化转型，挖掘智改数转关键环节、技术改造项目实施过程中的金融需求，精准匹配、升级专项产品。二是助力新兴产业壮大。针对国家级先进制造业集群，以及高端装备、新材料、新能源等战略性新兴产业，商业银行应聚焦高新园区等新兴产业集聚地，围绕产业链打通服务链。三是助力未来产业培育。针对前沿科技未来产业，商业银行应加强与优质产业基金、创投机构合作，通过产业研究找准切入点和突破口，探索投贷联动业务新模式。
突出数字驱动、智慧转型，持续助力科技创新。新质生产力带来全新的商业模式和经济形态，需要商业银行答好科技金融数字化转型“必答题”。一是更加广泛的数据共享。商业银行应积极“融汇”外部数据，获取政策导向、行业趋势等信息，同时“贯通”内部数据，统一存储管理数据信息，提升数据应用效率，精准识别科技企业需求特征。二是更具深度的技术应用。商业银行应顺应数字化浪潮，强化数字技术运用，挖掘科技企业需求和行为模式特征，探索跨境支付、供应链金融、自动化审批等模式创新。三是更加开放的生态合作。商业银行应以开放银行为基础构建场景生态圈，与互联网、金融科技公司等探索科技金融服务的新模式、新业态。
突出高效协同、联盟服务，持续完善金融生态。商业银行应以理念创新推动服务创新，推动构建开放、合作、互利的服务共同体。一是强化机制创新。商业银行应强化顶层战略设计，统筹谋划科技金融业务发展，建立健全科技金融专营机构、专业队伍、专属产品、专项激励、专门流程、专项审批。二是强化体系创新。商业银行应发挥科技金融“主力军”作用，联合非银金融机构、科研院所等构建服务联盟，整合多方资源，为科创主体开展科技创新、实现产业创新提供多元化服务。三是强化风控创新。商业银行应积极与政府基金、担保公司等合作，建立政银担风险分担机制，同时要完善以技术流为重点、资金流和技术流相融合的科学信用评价方法，强化风险防控。
下一步，江苏银行将坚持立足江苏、服务全国，紧盯国家重大科技战略和科技创新发展新趋势，推动产品创新、服务适配和生态完善，全面助力高水平科技自立自强，助推新质生产力加快形成。
（此文刊发于《金融电子化》2024年5月上半月刊）
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