一、【案例简介】

“我身体健健康康的，才不需要买什么保险呢。再说了，真的生病了，我还有医保”……保险从业人员经常能听到这样的话，但是实际情况真如消费者所说的这样吗？

2022年1月，李先生因生意投资失败，急需资金周转，且没有多余的钱缴纳保费。他刷手机时偶然间看到“可协助全额退保”的广告，希望通过退保金缓解燃眉之急。于是李先生向自己的保险服务人员询问是否可以全额退保，这个广告说的是真是假。保险公司的工作人员与李先生进行了深入沟通，从保险保障及“代理退保”非法角度进行耐心的讲解，提示“全额退保骗局”，中途退保会有一定损失，也将失去这份保险保障，同时可能导致自身信息泄露，甚至可能会被骗子骗钱，请李先生谨慎考虑，并再次为李先生详细讲解保险责任。李先生经过深思熟虑，决定先不退保，等后续手头宽裕了再进行保单复效。2022年8月，李先生进行了保单复效，重新恢复保障。

2024年5月，李先生被检查出肺癌。生意刚有起色，家庭又被笼罩在疾病的阴影中。李先生及家人辗转于医院与生活之间，心力交瘁，但社保报销的金额远远无法缓解家庭巨大的经济压力。此时，李先生想到了在保险公司投保的重疾险，立即申请理赔，50万理赔款快速到账，极大缓解了经济压力。

李先生非常庆幸自己之前听从了保险公司建议，没有被“代理退保”公司蒙骗。在风险来临时，保险为自己的家庭撑起了保护伞。

二、【消费风险提示】

1. 退保必然会导致经济损失。

超过犹豫期退保时仅退还保险单的现金价值，退保越早，投保人得到的退保金越少。

2. 再次投保缴费标准将提高。

一般来说，投保同一种险种，被保险人的年龄越大，缴费标准越高，如果退保后重新投保，便会因年龄的增长而多缴保费。

3. 保障责任随着退保而丧失。

退保后投保人原本享有的保险权益因此失去，面对随时可能发生的风险，被保险人将无法及时获得各项保障。

4. 重新投保将受到一定限制。

若因退保而重新考虑投保长期性人寿保险，其保险条款中约定的疾病身故、疾病致残或自杀的保险责任免除期将重新计算。若投保人在责任免除期内发生保险事故，保险公司不予赔偿。

5. 重新投保时可能会被拒保。

某些人寿保险条款，以被保险人身体健康且不超过规定年龄为条件。退保后再投保，可能会因身体状况的变化或超过规定的年龄而被拒保，从而失去获得保险保障的权利。