文丨金融八卦女特约作者：铁马
老胡暂时向大A“投降”了？
关注度最高的股民之一——胡锡进今天发了一条微博。
本来老胡是想质疑一下最近金融圈的热搜亿元保单，结果被科普了一下储蓄险这个名词。结果老胡发现，这不是和自己在2000年左右买的一份保险很像吗？翻出保单看看，交了15年，本金一共投入18万，在第20年的时候就变成了41万，赚了23万。（其实这就是一种老式储蓄险）
反观进场炒股一年多的老胡，赚钱是肯定没赚钱的，还亏了快6万。老胡还形成了自己独特的理论：“不跌我不买、不卖就不被割、一跌我就买、毫不犹豫！”
被一众经济学家调侃：纯洁！
虽然这个理论看起来挺阿Q精神的。但似乎，老胡自己也逐渐没了底气。网友们还发现，老胡进了股市脾气越来越暴躁了。
现在老胡不和大A死磕了，买的储蓄险赚到钱了。大家都在调侃，老胡认真炒股亏5万，乱买保险赚23万，终于要从“胡锡退”变成“胡锡进”了？
1.
/让胡锡进赚钱的储蓄险，
是什么来头？ /
有个段子描绘老胡的炒股历程是：
但没想到老胡人家还有后手，炒股上亏的钱，保险给找补回来了。
其实近两年，像老胡这样，偶然发现前些年买了一份储蓄险，不知不觉获得超市场预期收益的人，不在少数。
储蓄险，本身是一款好产品，因为它稳定、安全、收益相对能跑赢多数投资方式。只不过十几、二十年前的销售不太规范、市场教育也少、储蓄险功能还不像现在这么完善。当年很多人去银行存钱，被“忽悠”成了保险，急用钱取不出来，让大家对储蓄险敬而远之。
但是这几年，储蓄险又走到了台前，不少银行直接把“提升储蓄型保险社会公众认知度”写在了工作规划里。
经过几轮产品更新的储蓄险，现在已经成为了一个储蓄界的“六边形战士”。以支付宝上“蚂蚁保增额寿险热销榜”第一名的“安稳盈·增额寿2.0”为例：
论安全，“安稳盈·增额寿2.0”这类增额寿险（储蓄型保险的一种）有白纸黑字的合同条款锁定长期利率，安全性和收益性能得到一定保证，有保司也有监管强兜底。
论收益，“安稳盈·增额寿2.0”的复利接近3%，单利超6%。（可以直接去投保页面看看你自己的预估年均收益率）
论灵活，“安稳盈·增额寿2.0”还能通过减保灵活拿钱，需要用钱的时候，减少保额或减少现价价值的方式，把部分现金价值取出。
论功能，它不仅有储蓄增值功能，还包含寿险保障功能，如果出了意外（身故身残），钱会留给家人。
论门槛，投保门槛低，每月100就能起投，这种储蓄型保险，刚毕业的年轻人也可以轻松get。
论实力，保司的安全性高，承保保司长城人寿，是北京市西城区国资委的重要子企业，国企在保驾护航。
除了上面的这些优点，还有人总结出来一些“偏门优点”，例如这类储蓄型保险适合未婚人士用来隔离婚姻风险、适合有钱人用来确保财富所有等等，许多人也把增额寿险用作资产传承、补充养老金、教育金。毕竟，储蓄险的专业度需求不高、收益也持续稳定，不像市场化的投资，需要非常丰富的投资经验和专业知识。
2.
/学习老胡的思路，
不同的钱分工不同 /
在炒股上一直没什么起色的老胡，这回也表示，准备再去投一份储蓄险。虽然老胡在大A的操作经常被大家当作反面教材，但是老胡买保险的思路值得大家学习。
因为同样是钱，也有不同的分工。
有的部分要灵活取用应对日常的生活开支，有的部分可以拿来博取高收益，有的部分帮你守住大后方。各司其职，才能真正让钱为“人”来服务。
储蓄险就属于第三部分，也是最容易被人忽视的部分。
以“安稳盈·增额寿2.0”为例：
假设现在32岁的女生，已经开始有危机意识了，想要储备10万元的备用金，让今后的自己免于经济压力，可以每年向“安稳盈·增额寿2.0”投入1万元，分10年投入。
等到42岁时，保险的现金价值为115938元，已经超过了累计的10万元保费。
如果42岁还用不到，还可以继续放着增值，等到55岁计划退休时，可以拿到170172元。
如果有条件的可以多交点，比如每年投入5万，共投入10年，等到61岁时可以拿到1015790元，这对于退休后的生活来说也是一笔不小的补充。
特别是最近大家存钱时总能感受到“利率低”、大额存单抢不到、3%以上的产品秒没、能实现高回报还安全的存钱方式真是少之又少。
而储蓄型的保险之一增额终身寿险的显著特点就是终身锁定利率，一旦购买，无论未来市场利率如何波动，保单内的预定利率都将保持不变。当前全球经济形势复杂多变，利率水平存在下行压力的背景下，这一点尤为重要。
不过储蓄险也要“降利率”了，继2023年寿险预定利率从3.5%降至3.0%后，市场上关于预定利率进一步降低的消息一直不绝于耳，近日有险企迈出了这一步，从3.0%降到了2.75%。别看就降0.25%，但是把时间拉长可不是小钱：
之前3.5%的储蓄险停售的时候就掀起过一次购买潮，现在3.0%也快和市场说拜拜了，甚至有媒体用“预定利率3%下调读秒”来形容现在的储蓄险情况，所以最近存钱真是得“早做打算”。
当然了，没有一个产品是万能的，在存钱这件事儿上我们还是要从实际出发，可以上支付宝搜【增额寿】，看一看不同的储蓄型保险，哪个更加适合你？
总之，储蓄险是普通人能轻易上车，锁定未来稳定收入的机会。有了储蓄型保险，我们的人生更是“进可攻退可守”，未来能更安心踏实地专注于“生活”本身。
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