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大家好，我是一本正经的吐槽君。
前两天跟大家说过意外险的那些“☞小猫腻”，发现大家都挺感兴趣。
那咱就趁热打铁，说说另一个保险中的人气王——「☞百万医疗险」。
年轻时，每年一两百的保费，就可以报销数百万的住院医疗费用。
花小钱办大事的典范，简直就是大多数人的“梦中情险”！
但其实很多人只看到了百万医疗险最吸引人的一面，但对于它的缺点却不甚了解。
搞起~
1.
首先，就是保费。
很多人对于百万医疗险最大的误解，就是这种保险非常便宜……
30岁左右，购买百万医疗险，确实很便宜。
每年两三百块的价格，对应数百万的保额。
但现在很便宜，不代表以后也很便宜。
以☞医享无忧为例：
70岁续保，保费就已经达到了3840元！
甚至到了86岁就直接破万了……
你要是从30岁一直保到85岁，那价格和隔壁看起来非常贵的重疾险，基本没啥区别了……
更何况，这里还没有计算百万医疗险的涨价空间！
包括☞金医保、☞医享无忧在内的，所有长期百万医疗险，都在条款里明确约定，保留了涨价的权利：
这是银保监强制要求的。
只有保证费率可调，才能确保在未来，不会因为通膨或医疗水平改变，导致保司承担无限的风险。
所以说，因为便宜，放弃了「☞ 重疾险」而去选择「☞ 百万医疗险」，真的不是聪明人该干的事情……
2.
再其次，就是保障内容。
很多人都过于神话百万医疗险了，觉得只要是住院百万医疗险都可以报销。
但其实这里面的门道还是不少滴~
首先就是免赔额。
百万医疗险设计的初衷是“以少量保费转嫁大病风险”。
而为了做到这一特性，只能设计一个免赔额；
将免赔额以下这一“高理赔概率但对家庭经济无重大影响”部分排除在外。
这个免赔额，不同产品各不相同，但大多数都在1万元左右。
也就是说一般的生病住院，经过医保报销后，根本不够百万医疗险的理赔标准。
所以说不要觉得百万医疗险是万能的，它只能管大病而已~
PS：但也很牛逼了，哈哈哈。
其次，百万医疗险的就医范围要求也很严格。
大多数百万医疗险的就医范围，仅限“二级以上公立医院”。
这点其实挺好理解的，因为很多在公立医院几千元能治好的病症，在某些私立医院可能没有大几万，都解决不了问题。
这相当于平白无故的增加了保险公司的理赔成本，保险公司当然要对私立医院有所限制。
而且需要着重注意的是，很多名字听起来很像公立医院的，比如“武汉亚洲心脏病医院”，其实都是私立医院……
在就医前，一定要搞清楚！
最后就是百万医疗险的免责条款了。
免责条款说白了就是什么情况下，保险公司是不理赔的。
相较于其他险种来说，百万医疗险的免责条款应该是最多的了。
PS：也就家财险能battle一下~
比如医享无忧的免责条款：
足足有二十多条！
只要属于这些情况，统统不理赔。
当然，不是保险公司不要脸~
免责条款里面包含的内容，一般都是被保人主动“作死”的情况。
比如医美、流产、视力矫正等等；
都是被保人主观制造花销，或者不影响生存质量的额外费用。
保险公司肯定是不会伸手帮忙的。
不然想要整形之前，买个百万医疗险岂不是可以白嫖了？
3.
当然，这篇文章并没有贬低百万医疗险的意思。
买保险前，了解清楚不保什么，才能更好地知道自己的保障是否完善；
才能更好地为自己和家人搭建好保障体系，抵御各种风险。
而且不管怎样说，「☞百万医疗险」都是我们目前，转嫁大病风险最为经济实惠的方式。
当然，大家也从百万医疗险的这些“坑”也可以看出来，百万医疗险真的不是万能的……
想要真正的解决“因病致贫”的问题，还是需要和“☞重疾险”相互配合，才能达到1+1＞2的效果。
如果对保险有任何疑问，表害羞，直接来找我就行。
我是吐槽君，爱你们！
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