文/陈根
监管压力下，苹果公司逐步放开昔日坚固的“支付围墙”。
当地时间8月14日，苹果公司宣布，从iOS 18.1开始，开发者将可以在自己的iPhone应用程序中使用安全元件（Secure Element）提供NFC非接触式交易，与Apple Pay和Apple Wallet分开。
要使用这些App内的新功能，苹果用户可以直接打开App，也可以在iOS设置中将该App设置为默认支持，然后双击iPhone侧边按钮，即可发起交易。
简单来说，苹果正式开放了NFC，未来，iPhone用户也能够像安卓用户一样，用手机实现支付、车钥匙、小区门禁、开智能门锁等功能。这同时也意味着Apple Pay和Apple Wallet的“独家”优势将逐渐消失。
开放NFC不等于开放第三方支付
首先，还是需要先区别下开放NFC和开放第三方支付的差别，在苹果宣布开放NFC这一消息后，许多人，包括许多自媒体文章都误以为苹果彻底开放了第三方支付系统，但这显然是两个概念。
NFC，即近场通信，是一种无线通信技术，这种技术允许设备在短距离内进行数据交换。在今天，使用NFC已经非常普遍，比如通过Apple Pay进行支付，或使用手机打开智能门锁。iPhone的NFC功能是通过内置的安全元件（Secure Element）来处理敏感信息，确保支付和身份验证等操作的安全性。
苹果NFC功能的开放意味着开发者可以使用iPhone的硬件设施，比如安全元件，来实现NFC支付和其他非接触式交易功能。这包括数字车钥匙、门禁、智能门锁等应用场景。开发者可以开发自己的应用，让用户通过这些应用进行非接触式操作，而不仅仅局限于Apple Pay。
但是，这些应用并不等同于全面的第三方支付系统。事实上，尽管NFC功能开放了，但苹果仍然对第三方支付系统的使用设置了严格的限制。
Apple Pay和Apple Wallet依然是iPhone主要的支付方式，苹果并没有开放其完整的支付系统API给第三方。也就是说，尽管开发者们可以利用NFC来进行特定的非接触式支付，但要想与Apple Pay一样，在广泛的场景中使用iPhone进行支付，仍然面临巨大的障碍。
举个例子，你有一款第三方开发的应用，它利用了iPhone的NFC功能来实现开门禁的功能。你可以在大楼门前，通过NFC与门禁系统通信，打开大门。这一操作不涉及任何金钱交易，只是利用了NFC的非接触式通信功能和iPhone的安全元件来完成身份验证。
但是，如果你想用同一款应用在超市里完成支付，这时候，问题就出现了。即使这款应用也支持NFC通信，但它无法直接使用iPhone的支付系统来完成交易。要在超市结账，你还是需要使用Apple Pay或Apple Wallet，因为苹果并没有开放其支付系统的API给第三方应用。
这意味着，第三方应用虽然可以利用NFC来实现类似开门禁的功能，但在支付场景中，它无法像Apple Pay那样被广泛使用。也就是说，第三方应用可以利用NFC进行特定用途的非接触式操作，但在更广泛的支付领域，苹果依然保留了严格的控制权，确保Apple Pay在大多数支付场景中的主导地位。
苹果支付的“独家”优势将逐渐消失
即便是开放NFC，也是苹果在两相权衡下迫于无奈的选择。
此前，苹果此前一直不愿向开发者开放支付芯片，理由是存在安全问题。然而，除了安全问题外，苹果的决策背后还包含了明显的商业考量。
Apple Pay作为苹果生态系统的一部分，通过iPhone等设备为用户提供便捷的支付方式。在这个过程中，苹果从每笔通过Apple Pay完成的交易中抽取一定比例的佣金，这是苹果公司收入的重要来源之一。
如果苹果开放NFC给第三方支付系统，用户可能会选择其他支付方式，而不再依赖Apple Pay。这将直接削弱苹果通过Apple Pay获得的收入来源。
另外，一直以来，Apple Pay的独占性也是苹果设备的一大卖点之一。许多用户选择iPhone部分原因正是因为其支付系统的便捷性和安全性。如果NFC功能对所有应用开放，那么iPhone在支付领域的竞争优势将被削弱，这可能会影响其设备的销售和市场占有率。
尽管苹果坚持安全和商业利益为理由，欧盟等监管机构的压力最终迫使苹果做出了让步。欧盟的反垄断调查指出，苹果通过限制NFC技术的访问，实际上是在滥用其市场主导地位，抑制竞争，减少了用户的选择。这种行为不仅影响了市场的公平竞争，还限制了创新的发展。
终于，去年底，为了应对欧盟的反垄断调查，苹果提出向欧洲的第三方支付平台开放NFC权限。经过数月的协商，双方终于达成了共识。欧盟在7月正式发布了新闻稿，宣布接受苹果的这一提议，并使其具有法律约束力。
按照这一新政策，苹果将通过HCE（主机卡模拟）技术，允许第三方支付平台直接使用iPhone的NFC模块进行支付。这种方式相较于传统的NFC交互更为开放，但安全性稍低。
不过，根据最新声明，在新方法下，开发者需要与苹果公司签订一份商业协议，申请NFC和SE授权，并支付相关费用。
可以看到，对于苹果来说，开放NFC是非常被迫和无奈的选择。一方面，这会让苹果用户的依赖性减弱。因为过去Apple Pay和Apple Wallet的成功，可以说很大一部分归功于它们作为苹果生态系统的核心组成部分，这两个平台为用户提供了无缝且安全的支付体验，用户因此对iPhone和iOS的依赖性大大增强。当用户选择iPhone时，Apple Pay就会成为其日常支付的重要工具，这种便利性也进一步巩固了苹果设备的吸引力。
但是，随着第三方支付系统逐渐进入iOS平台，用户将拥有更多选择，这意味着，用户不再需要完全依赖于Apple Pay或Apple Wallet。比如，像三星Pay或谷歌Pay这样的竞争对手，有可能会在iOS平台上获得更多用户的选择，从而削弱苹果对用户的控制。
另一方面，也会给苹果的收入模式带来冲击。过去，苹果通过从每笔Apple Pay交易中抽取佣金的方式获利，尤其是在大规模用户基础下，这部分收入非常可观。随着第三方支付系统的引入，用户可能会转向这些系统进行支付，从而减少通过Apple Pay完成的交易数量。
另外，随着NFC功能的开放，市场竞争将进一步加剧。第三方支付平台将能够更自由地在iOS上运行，并提供更具吸引力的功能或更低的费用，吸引原本属于Apple Pay的用户群体。这样的竞争可能迫使苹果在未来不得不调整其Apple Pay的费用结构或增强其功能，以保持市场份额。然而，这样的调整无疑会增加苹果的运营压力，并削弱苹果的利润率。
要知道，苹果的成功在很大程度上依赖于其封闭且紧密集成的生态系统，这种生态系统确保了硬件、软件和服务之间的无缝连接。而当苹果开放NFC功能并允许第三方支付系统接入时，这种集成性可能会被削弱。用户不再被迫使用苹果的支付系统，而是可以选择不同的支付方式和应用。这种分散化可能会逐渐削弱苹果生态系统的整体吸引力，使得其他平台的用户更容易在iOS与其他操作系统之间切换。
值得关注的是，欧盟委员会与苹果的监管拉锯战还在继续。不可否认，苹果生态曾帮助苹果缔造了一个商业神话，但在趋势之下，苹果最终还是做出了让步。
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