作者：李轩清
编辑：乔风雷
“阳光私募”不“阳光”！现在到底还有没有老百姓可以相信的理财？
近日，一则“阳光私募12.52亿元存款丢失”话题引发热议。此事被曝光后，涉事的长安银行与优策投资各执一词。值得一提的是，放在长安银行的十多亿存款居然流向了三方公司，深挖后一家借贷公司悄然浮出水面。其中，仿佛有一个无形的手在背后操控着一切，有投资者发问，究竟是谁，有如此之大的能量，避开银行风控，不声不响地挪走了如此庞大的资金？真是细思极恐。
01巨款不翼而飞事件来龙去脉
据网上一份投资者爆料信息显示，浙江优策投资以优策月月盈3号私募投资基金、优策长实私募证券基金、优策长秀私募证券基金，通过秀实投资，面向全国300多位合格投资人累计募集了近百亿资金，投向长安银行的协议存款，这三只私募募来的资金实质存入了长安银行旗下宝鸡金陵支行与宝鸡科技支行私募基金专户。
6月26日，根据长安银行两家支行提供的《账户余额明细表》，优策投资（浙江优策投资管理有限公司）旗下三只私募产品的基金专户协议存款合计超12亿元。但到了7月3日，有投资者发现，长安银行打印的账户流水凭证显示，上述协议存款仅剩下8.6万元。
7月10日，浙江优策投资官方发布了一则基金运作重大事项公告，称7月4日公司管理的部分基金在运作过程中出现银行未按约定提供《账户余额明细表》的情况，为保证投资人合法权益，决定暂停包括“优策长实”“优策长秀”“优策月月盈3号”等在内的共计11只产品申赎业务的办理。
根据中国证券投资基金业协会公开发布的信息，浙江优策投资管理有限公司成立于2016年12月7日，并于次年11月21日正式注册成为私募证券投资基金的管理人。该公司目前拥有全职员工14名，其管理的资产规模介于20亿至50亿元人民币之间。浙江优策的法定代表人、总经理及执行董事一职均由焦健担任，而公司的实际控制人为李晓晴。目前，该公司在运营中的基金共有23只。对十多亿资金“不翼而飞”，有媒体称，优策投资已向长安银行发去律师函，指出上述私募专户违反协议约定开立网银，导致资金被划出。
对此，长安银行也做了回应，意在撇清己方责任。
长安银行客服回应南都·湾财社媒体一线工作人员称，开通网银是根据双方签署的补充协议开通，优策投资的说法属于误导，已报案处理；对优策投资的基金存款被划出，长安银行无资金托管人职责。
但对于存款被划至其他账户，长安银行是否违反了与初始与优策投资签订的“本金和利息不得划入其他账户”等合约条款？长安银行客服说，并不清楚以前双方的存款合约约定。
媒体一线工作人员进一步追问，若账户开通了网银，对外划转资金是否就不需要银行审核？长安银行另一客服人员说，长安银行常规企业账户通过网银出账如果达到一定额度均需经过银行相关审核。
12.5亿——这么大的一笔存款竟不翼而飞，听起来很玄乎。顺着仅有市场上公开的信息“摸下去”，发现里面的事儿盘根错节。
02巨额存款去向不明，转账记录却直指三方公司
据每日经济新闻消息，三个存款账户除了向基金投资账户转过款，还向三家外部公司转过款，分别是：宝鸡凤凰岭股权投资管理有限公司、西安畅融投资管理有限公司和宝鸡远大资产管理有限公司。
天眼查平台的数据显示，宝鸡远大企业于2016年创立，其主要控制人为赵莉，其个人持股占据了公司总股本的99.9%。宝鸡凤凰岭股权投资公司在2018年成立，作为宝鸡远大的全资子公司，其全部股权由宝鸡远大持有。另外，西安畅融投资则是在2020年8月设立，其实控人吴卫芳持有该公司100%的股份。
更加扑朔迷离的是，自2019年3月起，基本4到7天，基金投资账户就会向存款账户转款。多数情况下，存款账户到账的当天，资金就会被划给上述三家公司。在5年的时间里，基金投资账户（券商托管账户）向该银行账户汇入61.6亿元，从银行账户转到基金投资账户51.67亿元，大约有9.93亿元沉淀在银行账户里。
有投资者会问，如此明显频繁的转账难道没有触发银行的风控吗？难道就没有人发现其中的不合规之处？
这个问题问得好，这种操作肯定有漏洞，只不过这个漏洞被人“离奇”地堵上了。其实，保证资金安全的方式优策投资想到了，从一份文件中可以看出来——一份协议中提及“为了保证资金安全，协议约定此账户不能开通网上银行，不得用此笔存款做任何金融业务。”也就是说，原来投策投资这笔资金是只能存在银行不能动的。
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事发后银行相关人员表示，优策投资与银行签订了一个补充协议，开通了网银功能，于是这部分钱就被莫名其妙地转走了。这个操作很关键，这就是漏洞的关键命门，这个功能开通后，之后的每笔转账就显得正常了。
漏洞被堵上之后，会不会有人动用权力将相关业务的经手人安排是共同利益者？如果是，很可能涉及腐败以及利益输送。当然这只是推理假设，真实情况如何不得而知，或许比推理的情况更加野蛮粗暴。
令人惊讶的是，补充协议原本旨在为主合同提供额外说明或修正，然而这份特定的补充协议却出乎意料地废除了主合同中关于禁止开通网银的条款，这明显存在逻辑上的不合理之处。进一步加剧这种不寻常情况的是，账户内的资金竟被悄然转移，而为了掩盖这一事实，避免基金投资人知晓真相，银行采取了每月提供加盖公章的余额表作为掩饰手段，这些余额表均显示资金状况未受影响，完好无损。
直至事件即将曝光的前夕，即2024年6月26日，该银行仍继续出具了三份账户余额明细表，分别显示优策长秀账户余额为7.4亿元，优策长实账户余额为4亿元，以及优策月月赢3号账户余额为1.78亿元，试图维持资金未动的假象。
更让人无语的是，直到事发前几天，也就是今年的6月26日，长安银行还出具了三份账户余额明细表，其中优策长秀账户余额7.4亿，优策长实余额4亿，优策月月赢3号余额1.78亿。这简直就是将老百姓的智商按在地上疯狂摩擦啊，该起事件的幕后黑手就是杀头100次都不为过。
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离奇的是，2天之后，该银行出具的一份存款对账单显示，里面的余额只有8.6万元，这就是令无数投资者纳闷的地方，因此该银行的丑事彻底败露。
03巨额资金疑流向借贷
让我们来看看长安银行巨额存款流向的三家公司是何方神圣。这三家公司分别是，宝鸡凤凰岭股权投资管理有限公司、西安畅融投资管理有限公司以及宝鸡远大资产管理有限公司。不难发现，宝鸡远大公司是宝鸡凤凰岭投资公司的控股股东。实际上，这两家公司在股权层面上高度重叠，赵莉为真实的实控人，因此，尽管表面上看银行的资金流转涉及三家公司，但实质上主要流向了其中的两家公司。
从天眼查等公开信息了解到，这三家公司劣迹斑斑，仅宝鸡远大一家公司就有54个司法案件，大多事涉借款合同纠纷，涉案金额从几万到几千万不等。
据大江湖解局做的一份统计，“宝鸡远大起诉的案件中，共借出去大约1.69亿元无法收回。”
来源：大江湖解局
大江湖解局表示，这只是有数据可查的部分，也就是不完全统计，实际上宝鸡远大借出去的钱，会比这个数据更大。宝鸡远大实际上是在当地做民间借贷生意的，俗称高利贷。
一家注册资本仅为5000万且非实缴到位的公司怎么有如此之大的放贷能力？不仅如此，借款人不去选择银行贷款渠道，转而向一家鲜为人知的小型公司寻求贷款，实在有违常理。
此外，当宝鸡远大面临1.6亿资金无法收回的困境时，它又是如何能够从优策基金的存款账户中成功获取到新的资金支持的？将上述疑问串联起来细想，很有可能是一个高端金融局，做局的人能量不一般，最起码在当地有较大能量，一旦迷雾被揭开估计墙都是塌方式的。
另据财新消息，多位投资者都是通过财富管理机构秀实投资购买的优策基金，而秀实投资背后实控人是黄巍，可能黄巍才是优策投资的幕后老板。
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