当前,中国人口“拐点”已至,在少子化趋势下,由于领取人数上涨、缴费基数下降,养老金和医保的支付压力日益增大。这种情况下,合理配置年金险、医疗险等保险产品,提前规划养老生活,或将成为关键“破题点”。以香港地区为例,由政府推动、香港保险公司参与的诸多保障计划,成为了香港人退休仍可live young的重要保障。那么,不同的保障计划各有怎样特色,香港保险公司在其中扮演了什么角色呢?

政府推动、香港保险公司参与,香港自愿医保计划助港民老有所医

当然有人说,退休时已经不算young,可以怎样live young?关键就是拥有「身体」和「财务」两方面的健康。

不过,医疗成本急速上升,这是全球共同面对的大趋势,根据Willis Towers Watson《2024年全球医疗趋势调查报告》,全球于2024年预计的医疗费用增幅约为10%,而香港则约为8%。

在香港,公院服务供不应求,承受着日益沉重的负担,而私院的医疗费用亦与医疗通胀同步。市民万一患病而要寻求医治,该如何是好?

不少在职人士都会依赖雇主提供的团体医保,但团体医保一般只提供基本的保障,如住院的话,可能只可补贴部分开支。况且,当遇上转工、失业或退休,医疗保障就有机会出现「空窗期」,身体一旦遇上突发情况就可能令当事人大失预算。

因此,约三成在职人士同时享有团体医保及购买个人医疗保险,以加强健康保障;而政府推动的自愿医保计划成为不少市民的选择,2022年的保单数目已突破百万张。

自愿医保保证续保至100岁,并不设「终身保障限额」,无论健康状况出现任何改变,都保证续保。市场上有一些计划保障投保时未知的已有病症而毋需等候期,亦有一些全数赔偿实际医疗开支,不设个别项目限额的计划,投保人可以尽取这些自愿医保的优势为自己健康护航。

香港保险公司鼎力支持,为香港市民退休养老规划带来多元选择

自愿医保的另一大特色,便是税务扣除优惠,投保人可为自己及任何指明亲属投保所缴的保费用作扣税,而每名受保人每课税年度享有最高 8,000 港元的保费扣除额。

提起税务扣除优惠,不可不提合资格延期年金保单(俗称「扣税年金」)。就像文章开首指出,退休不是终点,反而是新生活的起点。因此,不少在职人士都在学习「先储未来钱」,以足够的储备来规划丰盛的退休生活。

强积金无疑是个有助规划退休的储蓄方案,但却可能不够支持「您」想的退休生活。政府于2019年推出扣税年金,除鼓励市民为退休生活作更多的财务规划,以应对未来的长寿风险,更为每名纳税人于每个课税年度提供最高60,000港元的税务宽减。

在「储蓄为未来」的前题下,很多在职人士均懂得善用扣税年金,截至2023年2月,市场上已缮发了超过23万份扣税年金。

投保人可运用扣税年金每月自制长粮,于在职时定期缴付保费,退休时便可将储蓄转化为稳定的现金流。投保时除了留意计划的供款期、累积期及年金期外,亦可留意计划的保证回本期,令财务规划更有预算。如供款期完结后仍未退休,可以考虑再买另一份年金计划,继续享有税务扣除优惠,直至真正退休为止。

需要注意的是,无论是自愿医保计划、强积金计划这类由政府推动、香港保险公司参与的保障计划,还是其它保险产品,在正式参保前,投保人都需要弄清提供产品与服务的保险公司,以平衡风险与收益,保障养老规划顺利进行。

香港保险公司发挥模范标杆作用,为港民养老提供专业支持

在香港保险公司中,万通保险集团股东之一是美国前五大寿险公司之一的美国万通人寿保险公司,在香港市场有着深厚的资源、口碑积累。自去年启动全新发展规划以来,万通保险进度良好,带动业务持续增长。

万通保险于2023年多项主要经营数据均呈理想升幅,表现亮丽:整体公司新造业务年化保费为28.67亿港元,创历史新高,较去年同期升幅达74%;香港个人寿险新造业务年化保费为20.97亿港元,较去年同期录得134%的强劲升幅;新业务价值为10.09亿港元,较去年同期上升33%。

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万通保险行政总裁叶嘉年先生表示:"在全球经济环境充满不确定性的情况下,有赖公司全体员工及销售团队的努力,去年我们业务录得理想增长。万通保险一直秉持稳健、审慎及务实的经营理念和投资策略,跨越挑战,稳步发展。展望2024年,我们对行业前景保持乐观,并将持续推进业务发展,致力提升客户服务体验和销售效益,努力巩固竞争优势和增强发展动能,为客户创造价值。"

作为具有代表性的香港保险公司,万通保险不仅有着深厚的股东背景、开发能力与财务实力,高度重视品牌建设,还积极履行企业社会责任。并且,它也是自愿医保计划、强积金计划的重要市场参与者,可为香港市民规划退休、养老提供多样化支持。当然,想要退休后live young,除了未雨绸缪、早做规划,充分了解不同保障计划的特点、优势,还要保持好年轻的心态,以乐享安闲、惬意的老年生活。