#百家快评#
银行行长都辞职不干了，这到底啥情况？中国银行行长刘金，
在缺席了董事会会议之后，突然宣布：因个人原因辞去了副董事长、执行董事以及行长等职务。这个消息一出来，瞬间就引发了各方的关注和猜测。
刘金是谁？那可是金融界的一位重量级人物。他在工商银行、国家开发银行、中国光大集团等多个重要金融机构都留下过足迹。他的专业素养和领导能力在业内也是有口皆碑。2021 年加入中国银行后，本以为他会带领中行在金融领域继续乘风破浪，谁能想到会突然撂挑子不干了呢？虽然说是个人原因，但这背后到底隐藏着怎样的故事呢？一石激起千层浪，让我们不得不重新审视银行业所面临的问题和困境。
首先，现在银行可不像过去那样一家独大或者几家垄断了。各种类型的银行如雨后春笋般涌现出来，大银行有大银行的优势，小银行也有小银行的特色。国有银行凭借着雄厚的实力和广泛的网点布局，一直占据着重要地位
。但股份制银行、城市商业银行、农村信用社等也不甘示弱，纷纷使出浑身解数来争夺市场份额。
就拿贷款业务来说吧。以前，企业和个人在贷款的时候，选择相对较少，银行在这方面有着很大的话语权。但现在可不一样了，各种金融机构纷纷加入贷款市场，企业和个人的选择多了去了。为了吸引客户，银行就得不断压低贷款利率。这就好比一场激烈的价格战，大家都在拼命降低价格，利润空间自然就被大大压缩了。据相关数据统计，近年来银行的平均贷款利率持续下降，尤其是中小企业贷款和个人消费贷款领域，竞争是相当的激烈。有些银行为了争夺优质客户，甚至不惜贴着成本线在放贷。
有些银行客户经理为了完成业绩，甚至不惜买贷款，什么意思呢？简单来说就是你不需要用钱，他让你贷出来过段时间再还进去，产生的利息由他来出，天天四处求人贷款。
存款方面也是如此。大家都知道，银行要想发放贷款，就得有
足够的资金来源，而存款就是银行最重要的资金来源之一。为了拉存款，各个银行也是想尽了办法。送礼品、搞活动，各种优惠政策层出不穷。这就导致银行的存款成本不断上升。而且，随着互联网金融的发展，各种理财产品也如雨后春笋般涌现出来，它们的收益率往往比银行存款高得多，这也给银行的存款业务带来了巨大的压力。
由于竞争激烈，银行的息差越来越窄。息差是什么？简单来说，就是银行贷款利率和存款利率之间的差值。在过去，银行的息差相对较大，盈利能力也比较强。但现在，随着贷款利率的下降和存款利率的上升，息差不断缩小，银行的盈利能力受到了极大的挑战。
除了息差收窄，银行的中间业务收入也面临着增长乏力的问题。中间业务是银行除了存贷款业务之外的其他业务，比如手续费、佣金收入等。在国外，一些先进的银行中间业务收入占比可以达到 50%甚至更高。但在我国，银行的中间业务收入占比普遍较低，一般在 20%左右。而且，随着金融市场的不
断发展和竞争的加剧，中间业务的增长也变得越来越困难。比如，在信用卡业务方面，由于市场饱和度较高，发卡量增长缓慢，同时，信用卡逾期率也在不断上升，给银行带来了一定的风险。
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再看看银行的资产质量问题。经济形势的复杂多变给银行的资产质量带来了巨大的压力。一方面，一些企业由于经营困难，无法按时偿还贷款的比比皆是，这直接就会导致银行的不良贷款率上升。
另一方面，房地产市场的波动也给银行带来了很大的风险。特别是在一些三四线城市，房地产市场库存压力较大，房价下跌，银行的房地产贷款面临着比较大的风险，现在最怕的就是弃房断供。你想想，当初你100万买的房子，首付30万，贷款70万，现在房子降到60万了，你还会去还那70万的贷款吗？
不良贷款率的上升对银行来说是非常致命的。银行需要拿出大量的资金来核销不良贷款，这不仅会减少银行的利润，还会影响银行的资本充足率。为了应对不良贷款的风险，银行不得不加强风险管理，提高贷款审批标准，这又在一定程度上影响了银行的业务发展，征信制度就像一把双刃剑，过去，稍微有点瑕疵想贷款门都没有，但是现在开始反噬了，遍地是老赖，打着灯笼都找不到符合条件的客户了，最后银行反而因此陷入了尴尬。
此外，银行员工的压力也是银行业面临的一个重要问题。在当前的形势下，银行员工的收入普遍下降，降薪、过紧日子已经成为了常态。年终奖缩水甚至取消的情况也屡见不鲜。而且，银行还实行了薪资追偿制度，这让所有员工人心惶惶，就是当年你放出去的这笔贷款，如果出现问题了，你当初拿了多少业绩提成，现在都要全部吐出来。到嘴的肉再吐出来，你想想那感觉能好受吗？是我我也要辞职不干了！
最后，我们不能忽视监管的严格对银行业的影响。近年来，监管部门对银行业的监管越来越严格，对银行的资本充足率、风险管理、合规经营等方面都提出了更高的要求。银行要想满足这些要求，就得不断补充资本，加强风险管理，完善内部治理结构。这对于银行来说，无疑又是一项巨大的挑战。你看现在银行为什么动不动就封卡，限额？吃饱了撑的啊？
总之，银行业目前面临着诸多问题和困境，但我们也不能因此而悲观失望。银行作为金融体系的重要组成部分，在经济发展中发挥着不可替代的作用。相信在银行家们的共同努力下，银行业一定能够克服困难，走出困境，迎来更加美好的未来。
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