网上传的沸沸扬扬的所谓中介“停息挂账分期”“征信异议申诉修复”“支付宝网贷协商还款”“信用卡退息退费”这些技术到底是真是假？具体如何操作呢？今天马老师就为大家一一讲解一下。
首先来说说停息挂账，个性化分期具体协商步骤：
1.确认对方身份：拨通官方信用卡电话要求转接专线坐席，与小崔协商是没有用的。
2.通话全程进行录音录像
3.告知对方你的个人情况:有还款意愿，但是偿还能力不足。
4.要求对方给出解决方案：个性化分期、减免利息罚息等
5.明确还款方案的每个细节：还款期限、每期金额、利息罚息。
6.检查APP账单的还款金额：要明确在APP中能够看到账单金额已经变更了，才是真正协商成功。凡是在APP不能查到的方案都是尚未确认的方案。再说说征信修复：征信修复，准确的描述应该叫征信异议申诉。是根据《征信业管理条例》的第二十五条的规定：征信中记录错误的，我们有权向征信机构或银行等信息提供者，提出我们的异议申诉，要求对方更正，对方是不能无故拒绝的。
消除逾期记录的四种方法：
1.及时偿还逾期的欠款
想要快速消除个人逾期记录，最直接的方法就是尽快偿还逾期欠款，越早还越好。如果客户不去处理逾期的欠款，征信上面就会一直有逾期未还的记录，并且会长期保存，所以想要修复征信逾期，那么就一定要偿还逾期的欠款以及产生的罚息。
2.积极与贷款机构进行沟通
如果客户逾期的时间很短，只有几天时间，并且以前的还款行为还不错，及时还上了逾期的欠款与罚息。那么在这种情况下客户可以尝试向贷款机构沟通请求不要将逾期情况上报征信。
3.提出异议解决逾期记录
如果说个人征信上的逾期记录并非是源自个人原因，例如是因为贷款机构的疏忽亦或是系统出现故障等等，这时我们要及时向贷款机构及相关部门提出异议，在能够证明自己没有责任的情况下，可以要求贷款机构撤回征信记录，同时追究贷款机构因为疏忽给自己带来不便的责任。发生这种情况的几率很小，但我们要捍卫自己的权利。
4.等待征信自动覆盖
最后的方法就是等待征信自动覆盖。我们的征信上的逾期记录虽然会长期保存，但也是有时间限制的，到一定时间后系统会自动覆盖掉征信记录，这个时间是5年。对于急于需要办理贷款的朋友来讲并不适用，如果客户不着急可以通过这个方式来修复征信。如果是审核完成后，确定发生了错误的信息，那么机构将会根据异议人提供的真实信息来进行修改。更正后的书面报告一式两份，个人以及对方机构各执一份。后期个人可以查询自己的信用报告，确定信息已经更正。在数据更正后，相关机构也会电话通知到个人，让申请人再次进行确认，确保信息无误，然后签字更改。以上就是关于征信申诉的方法，但并不是所有异议都会通过申诉。
网贷通常情况下有4种政策，分期、延期、停催、缓催。
1，分期：字面意思，现有欠款做一个分期，比如说安逸花，中邮消费金融、微粒贷、京东金条白条、小赢卡贷，都可以做分期，但是都有利息，没有免息的分期，没有免息的分期，没有免息的分期。期数的话，一般最多我遇到过48期的，多数就是在18期到36期。而且不是每个网贷都能分期，常规的能分期的就是我上面说的这几个。
2，延期：延长时间，比如说你今天要还款，给你延期3个月，那就是3月份的今天还，比如说给你延期1年，那就是明年的今天要还款。
有人问，我还是还不起怎么办？到期了一定要还吗？如果不还不就是二次违约吗？并不是，这种本身就是口头协议，谈不上什么违约不违约，还不起的话，那就再谈延期，比如我的招联金融。
那么常规的延期的网贷，有安逸花、支付宝算是官方正式承认属于延期。延期到期后，利息、违约金再去谈减免。不是上来就跟对方说，延期2年以后，我本金结清，没有这回事，人家也不会同意。
3，停催：顾名思义，停止催收，就是不催收你了，但是系统短信该发还是发，人工电话你是接不到了，通常情况下就是从7天到2周、一个月的、3个月的、6个月的、1年的、2年的方案都有。每个网贷能给的力度也不是一样的，比如说网商贷，就是停催2年，洋钱罐停催3-6个月，美团停催1-6个月，好分期停催7-30天，分期乐停催1-2个月等等等，都不一样的。
停催和延期没有什么太大的区别，通常延期官方一定能查到的，但是停催有的是查不到，有的可以查到，有的是官方给你停催的，有的是委托方给你停催的。
4，缓催：缓慢催收，但是还是在催。只是说改善了催收态度，只联系本人，但是本人不能失联，把通讯录屏蔽，三方联系人做屏蔽。联系频次会降低，不是说不联系你了，该给你打电话还是打电话。举个例子，之前京东、微粒贷每天给我打8个电话，现在一天1-2个电话。这就是缓催的结果，催收态度也不会很强硬了，改变了很多，而且不会说很啰嗦，通常情况下，对方说什么时候还款，你说没钱，对方就挂了。
缓催也不用还钱，你还钱了，还叫什么协商呢？缓催的方案平台更是查不到，目前百分之九十的网贷都是缓催。做不下来方案的所有网贷都可以做缓催。（公众号：豆芽解债）
接下来说说退息，
要点1：网贷平台的利息有无违规违法？
首先法律规定，民间借贷利息不能超出LPR的4倍，也就是24年化。24年化以内是法律所保护的。而超出24年化-36年化之间的是自然债务区，法律不保护，但是这部分要退还是有点困难的。超出36年化则明确指出为违法。
所以你要判断网贷平台的利息有没有违规违法这个要点，才能退费退息。要点2：网贷平台有没有违规的搭售费用？
什么叫搭售费用？就是所谓的会员费，比如下款前的权益卡，比如贷后的管理费或者莫名其妙的权益费。
其实基本上很多人都会交过这些费用，因为很多人在下款前由于内心急切，都会想着能尽快到账，购买一张权益卡。这就是这些平台抓住了我们的内心心理。
而且这些权益会员费，不是一次的，有些是一笔接一笔的。而且有些在你下款后先扣除权益费再给你下款。不用说都知道这些都是不合理不合格的！
以上就是网贷能退息的两个要点：违法的利息+不合理的捆售费用。
这些平台之所以肯退，是因为要留存，需要去符合相关规定。关于信用卡退息，
退息条件(一般退近两年的)
可以退的利息:
一、最低还款利息
二、分期手续费（银行主动邀请的好退些）
三、罚息违约金（逾期未结清好退）
四、年费
五、权益费
注意事项：
退息再没政策的时候，一般退1-6个月不等，近期是退3-24个月的，想要退的多，可能银行会要求结清，也有可能需要在卡属于当前逾期的状态，或者退息后卡可能需要注销，这样才能退更多的利息，所以需要有结清能力哦。附:退息是需要看各银行的实时政策去退的，四大行很难退，邮政和地方性小银行几乎退不了。其他的只要满足条件基本都可以退。最终能退下来多少得看最终退的结果，因为每个人情况不同，退息影响因素又多，所以无法确保具体能退下来多少金额。特别说明一点：目前信用卡退息几乎都没有好政策，一般来说大部分都只给退3-6个月的，死咬着不退的也有可能，所以介意的勿来！
好了，今天马老师就给大家分享到这里，如果各位还有不明白的或有其他想了解的想学习更多技术可前往公众号：《豆芽解债》，移步学习技术方法，如有侵权请联系删除！真诚建议，每个人情况不一样，最好是掌握技术方法再去处理，不要乱来浪费机会哦。
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