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文叔最近接到很多咨询都是关于出租出借银行卡的，经过深入的沟通和了解。现在很多公司打着兼职的幌子招聘法律意识淡薄之人，你过来兼职，每天需要用到你的银行卡走账，工资一天几百块钱，而且是日结工资。
于是很多人心动了，毕竟在工厂打螺丝一天打死了也打不出几百块钱。想着一天能几百几百的收于是很多人把自己的银行卡出借给了别人。直到自己的银行卡被冻结，然后一查，我K，一级涉案卡，就算你是大学生兼职也好，一旦公安机关认定了你这种行为，就算不行政处罚你，最后难免给你实施惩戒措施，当你有条件处理的时候，根本没有任何办法去申诉。
而出租出借银行卡的人群都是因参与兼职刷单或被骗，都是一些经济并不宽裕的人群，特别是在校大学生，本身又没有经济能力，如果再被断卡惩戒，那么一辈子就完了，真正的人生还没有开始就已经留下了污点。
出租、出借银行卡有可能导致你承担刑事责任
如果你好心将银行卡出借给朋友使用，根据具体情节，有可能构成帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪以及洗钱罪等。
案例：张三因经济拮据，便想通过银行卡赚钱。其将名下的两张银行卡交由他人用于接收和转账违法资金，并约定按照交易流水总额的3%收取好处费。经查，刘某的银行账户共接收和转出11名被害人的被骗资金共计人民币81万余元。后刘某被公安机关抓获归案。人民法院经审理认为，被告刘某明知他人利用信息网络实施犯罪，仍然提供银行卡支付结算，情节严重，其行为已经构成帮助信息网络犯罪活动罪，判决刘某有期徒刑八个月，并处罚金。
出借银行账户可能构成帮助信息网络犯罪活动罪，并因此承担相应的刑事责任。《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二规定：“明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。有前两款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。”此外，出借银行账户还有可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。
出租、出借银行卡会导致你被实施断卡惩戒。
如果经过法院判断或者公安机关认定你的出租、出借银行卡的违法行为，并对你出示了惩戒告知书，并且确实也没有误伤你，这种情况你是无法申诉的，你去推翻法院的判决或者公安机关给你的认定这几乎是不可能的。
《反电信网络诈骗法》第三十一条 任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。
对经设区的市级以上公安机关认定的实施借卡行为的单位、个人和相关组织者，以及因从事电信网络诈骗活动或者关联犯罪受过刑事处罚的人员，可以按照国家有关规定记入信用记录，采取限制其有关卡、账户、账号等功能和停止非柜面业务、暂停新业务、限制入网等措施。对上述认定和措施有异议的，可以提出申诉，有关部门应当建立健全申诉渠道、信用修复和救济制度。具体办法由国务院公安部门会同有关主管部门规定。
如果你真的因为出租、出借、出售银行卡等行为被惩戒了，而你要等2-5年后才能申请解除惩戒的，这几年就会比较难熬了，你就差不多只能用现金生活了，但是也会相应的给你留一点余地，保证被惩戒者的正常生活。
1.被惩戒了，所有银行卡都会被暂停非柜面交易吗？
对于底层人员来说，银行卡的限制可能会导致就业和生活上的困难。虽然规定上允许在银行卡被惩戒的情况下申请保留一张二类卡用于日常生活。但二类卡的申请流程较长，额度有限，但通常足以满足生活需求。如果所有银行卡被冻结，根据法律法规，可以申请反诈批准的一张必要工资卡以便继续领取工资。然而，在实际操作中可能会很难。
2.被惩戒后微信、支付宝以及其它支付账户会全部停用吗？
是的，在断卡惩戒的情况下，所有第三方支付工具通常都会被停止使用。然而，许多人会选择使用家人的第三方支付工具来应对这一限制。有些人可能会混淆两卡管控和断卡惩戒的区别。两卡管控人员可能仍然能够使用某些支付工具，而断卡惩戒则是更为严格的措施，通常会导致所有相关支付工具的使用被暂停。因此，如果有人在被惩戒后仍能使用支付宝等工具，可能是因为他们处于两卡管控状态，而不是断卡惩戒。
3.银行卡涉案惩戒了，不能新开户？
其实如果你个人被惩戒了，是没办法开立新账户的，去银行一刷身份证就提示：涉嫌电诈名单，自动柜员机上也会提示：请到柜台核实身份，但是确定有必要开户的，还是可以去相关机构申请的，咨询我们法务的一个客户，就是因为确定涉案，但是案件已经处理完毕，也接受了处罚，也可以申请必要开户的。
4.被惩戒能不能开无犯罪记录证明
如果你的银行卡曾被公安机关惩戒，只要没有被拘留或起诉到法院，仍然可以开具无犯罪记录证明。公安机关的惩戒主要是金融信用方面的措施，不属于刑事处罚，因此不会留下犯罪记录，不必过于担心。不过，通常情况下，惩戒是在被判刑后才会进行。
5.银行卡被惩戒后无法办理贷款了？
对的，银行的金融信用基础数据（征信）上体现不出来，跟房贷、车贷基本无缘了，甚至不能在线买保险，这个惩戒叫信用惩戒，任何地方都查不到信息。但是只要你去银行信用贷款，直接秒拒，甚至连银行提交系统都过不去。
6.公司要求要办理指定的银行卡收工资怎么办？
如果你还有一张可以正常使用的银行卡，可以尝试向公司人事部门申请更换工资卡。有些公司可能会询问更换的原因，而有些公司则可能会直接同意更换。在申请过程中，如何解释原因可能需要依靠你的沟通技巧。对于一些需要指定银行卡的事业单位，可能需要提交正式的书面申请或报告来进行更换。具体的流程和要求可能因公司或单位的政策而有所不同。
7.如何正确开导自己接受被惩戒的现实？
被惩戒确实会让人感到无助，尤其是在现代社会中，线上支付已经成为主流。如果你是因为误会或正常经营活动而被误惩戒，可以通过申诉程序来解决这个问题。然而，如果是因为出租、出借或出售银行卡而受到惩戒，情况就会复杂得多。在这种情况下，通常需要等待2到5年的时间，才能申请解除惩戒。
在惩戒期间，你在银行的信用会受到限制，但在进入两卡管控人员名单后，你可能有机会申请办理部分银行卡。尽管这种限制给生活带来了不便，但遵循法律程序和规定是恢复正常信用状态的唯一途径。
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