信用卡网贷逾期后，大多数负债人担心的就是如何还清债务。信用卡本金已经还不起了，更何况还有额外增长的罚息、违约金等等。
再加上总是摸不透行踪的催收，负债人的生活和工作都受到了很大的影响。有苦说不出，有债还不完。在信用卡逾期还不起的情况下，停息挂账便成为了很多负债人的心之所向。
《商业银行监督管理办法》第七十条规定：
在特殊情况下，经确认信用卡债务金额超过持卡人还款能力，持卡人仍有还款意愿的，发卡行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性分期付款协议的最长期限不得超过5年。这就是我们所说的停息挂账。
银行不会主动停催和减免相应的罚息，违约金的，再加上银行发放信用卡，也是盈利性行为。
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相应规定，在某些特殊的情况下，如果确认了负债人暂时无力承担欠款，但是自身有强烈还款意愿，并且有一定的还款能力，可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。
虽然银行不会轻易答应停息挂账，但是也并非一点希望都没有。有卡友曾经就欠光大银行9万多元而无力偿还，向银行申请停息挂账，成功分了5年（60期）偿还信用卡欠款。
还有卡友欠招行7万多，也成功分了48期免息偿还。所以，要想向银行成功申请停息挂账，关键在于协商的技巧。
停息挂账详细操作方法与技术：
步骤一：打电话给银行，查询当前欠款总额，并询问相应的利息和违约金，以前分期的金额和利息也必须计算在内！
然后，通知员工自己遇到了什么样的特殊情况，确认无法正常偿还信用卡，需要申请个性化的分期付款业务来偿还我行的借款。工作人员一定会告诉你，帮你备注，工作人员会在几个工作日内联系你。
自己知道借款金额后，就开始计算这家银行的信用卡分几期自己可以接受。接着注意接电话，在交流时无论最后和你谈了多少期，你都要按60期来谈。
假如按照36期来谈，对方肯定不会给你50期。因此，先确定60次谈话的主题，这样你才有谈话的空间，如果先说出你的底牌，那么你可以谈论的空间就很小了。
步骤二：注意接银行回复电话，与银行工作人员沟通时，要详细说明自己目前的特殊情况，与发卡银行平等协商，达成个性化分期协议。
谈判期间，银行可能会要求你提供相应的证明材料，如实提供资料，并做好录音工作。
在此提醒一下，银行是要确定你的还款能力的，所以基本上前面几个电话都是催你还钱，但是你自己必须坚持，只有这样，工作人员才会出现。
步骤三：达成协议后，银行将通过电话与您确认欠款金额和还款期限。必须自己录音，必要时可以把录音作为证据。
步骤四：确定详细的还款计划，开始正式还款。
签订个性化分期协议，大多数银行都是通过录音完成的，但有些银行会比较特殊，会寄给您相应的表格或书面材料，这个具体的银行客服一定会告诉你，按照客服说的去做就可以了。
信用卡逾期之后最好的办法绝对不是逃避，相反的应该积极应对，哪怕因为自身的经济情况导致不能按期还款，也要想办法尽快的解决问题。
特别是信用卡逾期以后，要及时停息止损，否则债务长期积累会恶性循环，到最后赚的永远没有还的多！
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