大多数人都以为洗钱案例不会发生在自己身边，但随着不法分子洗钱套路不断迭代升级，有些人甚至在不知情的情况下被卷入其中。
BOBO特别为您介绍以下几种常见的洗钱手法及防范方式：
手法一：贷款“代刷流水”洗钱
不法分子以“贷款代办、立即放款、流水验资、无需抵押、征信不良也可操作”为幌子，冒充金融机构工作人员。他们在得知你有贷款需求后，通过微信添加你，并发送虚假的工作证、贷款额度审批、业务受理流程等资料，以证明其代办贷款的流程和资质。随后，他们以你的银行流水不足为由，诱导你进行“流水包装”、“代刷流水”，实则是将电信诈骗、网络赌博等上游犯罪的非法资金转移到他们控制的账户中，进行“跑分”洗钱。
如何防范
妥善保管好个人银行卡和银行账户信息。如有贷款需求，应通过银行等正规金融机构申请，切勿轻信任何“贷款中介”，以免陷入贷款“代刷流水”的洗钱陷阱。
手法二：定制礼品洗钱
不法分子将非法资金转给商家，要求其进行取现，制作包含现金的定制礼品（如现金花束、现金鲜花礼盒等），再将做好的礼品寄给指定的收货人，以赠礼的形式实现非法资金的洗白。
如何防范
商家在开展经营的过程中，如遇客户要求使用大量现金制作礼品时，应保持警惕，避免被不法分子利用；消费者请勿帮他人代收礼品，尤其是包含大量现金的礼品。
手法三：网购、电商直播刷单洗钱
洗钱团伙将不法资金以刷单备用金形式付给刷单中介，刷单中介雇佣网络刷单员向指定店铺/带货主播进行虚假下单，店铺/带货主播将刷单资金提现后返还中介，中介将资金按比例返还给洗钱团伙，以此清洗不法资金。
如何防范
网络刷单是违法行为，大家要对打赏刷单中介、刷单兼职广告保持警惕，选择正规的电商直播渠道，绝不出租出借本人账户。
手法四：代购兼职洗钱
不法分子以丰厚佣金为诱饵，招揽代购人员进行购物，代购人员用自己的银行卡和身份证帮对方取现“采购款”交给对方，获报酬后被要求等进一步采购通知等，最后却等来了警察。
如何防范
大家要对代购兼职、许诺高额代购佣金等信息保持警惕，谨慎选择求职渠道，不用自己的账户替他人转账、提现，避免成为犯罪分子的洗钱“工具人”。
手法五：虚拟货币投资洗钱
犯罪分子通过电子邮件、社交媒体及非法网站发布高额回报的虚拟货币投资机会，承诺高额利润，诱导受害者投资或出借账户，收到资金后，通过虚拟货币交易将非法资金转为看似合法的资金。受害者不仅会因此损失本金，还有可能在不知情的情况下参与洗钱活动。
如何防范
在我国，虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。大家要对宣传虚拟货币投资的信息保持警惕，远离虚拟货币交易相关活动，保护好自己的钱袋子。
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