金融是国民经济的血脉,是国家核心竞争力的重要组成部分。中央金融工作会议提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融这五篇大文章”,为建设金融强国提供了根本遵循和行动指导。根据金融监管总局印发的《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》(金发〔2024〕11号文件)相关要求,中国人寿财险许昌市中心支公司立足“五篇大文章”发展布局,积极践行“保险姓保”初心使命,全力提升“金融为民”服务质效。
一、强化科技金融,助力新质生产力发展
为强化科技保险的保障与服务功能,完善科技保险产品体系,加强大保险资金科技创新投入,中国人寿财险推出了一系列相关科技保险产品:通过研发费用保险、研发保障保险、研发中断保险等产品保障科技型企业的研发工作;通过首台(套)重大技术装备保险、新材料首批次应用保险、软件首版次质量安全保险(“三首”保险)保障新技术的落地应用;通过专利执行保险、专利被侵权损失保险、商业秘密被侵权损失保险等产品保护创新技术的知识产权;通过各类财产险、责任险、健康险、网络安全险、绿色保险分担科技型企业在经营存续过程中面临的各种风险。
在此期间,许昌公司积极联合许昌市工业信息化管理局、许昌市科学技术局召开专题会谈,围绕“专精特新”企业发展需求,探讨“三首”相关政策类保险产品支持,并深入沟通科技保险领域发展方向,共同推进科技保险服务区域内高新技术企业交流。截至目前,公司已建立“三首”业务拓展团队,后续将持续加大与本地高新技术、科技型、创新型等重点企业的沟通对接,进一步优化科技保险产品供给和服务,覆盖从科技研发、成果转化到产业化推广全流程保障,为区域科技创新产业和新质生产力发展提供有力保险支撑。
二、 推进绿色金融,实现绿色可持续发展
为加强环境风险管理,助力绿色产业发展及绿色技术创新成果的市场化应用,中国人寿财险积极践行可持续发展理念,以绿色保险为着力点,推出了巨灾险、环境污染责任险、船舶污染责任险、生态林业绿色保险等相关保险产品。
同时结合市场实际需求,公司除传统主营机动车强制保险、商业车损险、三责险等主险外,还为客户提供外部电网故障损失险、自用充电桩损失保险、自用充电桩责任保险等附加险种,进一步丰富绿色保险产品供给和服务保障。目前,许昌公司正在大力推进全市国家级及省级绿色工厂拜访活动,已与部分企业建立合作关系,后续将持续加大在绿色保险方面的产品、服务、机制创新,积极发挥保险在加强生态环境保护、极端天气致灾救助等方面的风险保障作用。
三、聚焦普惠金融,加速惠及千企万户
中国人寿财险以“保障民生、服务社会”为目标,聚焦三农、新市民、小微企业等客群提升服务能力,努力为广大人民群众提供广泛覆盖、公平可得、保费合理、保障有效的保险服务,以高质量普惠金融惠及千企万户。
一是完善产品体系。结合对普惠金融市场需求调研,公司推出了一系列针对农村地区的普惠保险产品、小微企业的信用保险、军人和工人群体的“惠军保”、“惠工保”等保险产品;同时为满足不同行业特点需求,特别推出“服务业守护神”、“餐饮业守护神”、“零售业守护神”、“住宿业守护神”以及“店家安心保”等综合保障型专属产品。这些产品旨在满足人民群众多元化、多层次的保险需求,特别是针对农村和城镇低收入群体、老年人、儿童等特定群体,提供了更加贴心、实惠的保险保障。
二是创新服务模式。公司积极探索普惠金融服务新模式,通过线上线下相结合的方式,提供更加便捷、高效的保险服务。利用互联网技术搭建在线服务平台,实现保险产品的在线购买、理赔等全流程服务;同时,加强与政府部门、医疗机构等合作,推动保险服务与社会保障体系的深度融合。
三是扩面增品提标。公司大力推广三大主粮完全成本保险和种植收入保险等产品覆盖面,因地制宜创新推出鸡蛋、生猪价格指数保险、碳汇指数保险等创新产品。下一步,公司将积极拓宽普惠保险服务区域和领域,将服务触角延伸至更多农村地区和边远地区。通过设立服务网点、开展宣传教育活动等方式,提高普惠保险产品的知名度和普及率。
四、关注养老金融,积极应对人口老龄化
围绕服务人民群众多元化养老需求,公司针对中老年群体提供“重疾轻松保”、“百万安心疗”、“糖安心”、“孝安心”等多样化产品,保障责任包含一般医疗保险金及癌症医疗保险金。在养老产业金融发展方面,公司推出了“养老机构责任保险”产品,其中2023年为四家养老机构提供800万风险保障;2024年为两家机构提供400万风险保障。
在接下来的工作中,中国人寿财险将不断推进适老化服务改造,丰富养老金融产品,推动长期护理保险试点提质扩面,以实现老有所养、老有所依为目标,做好老年金融消费者服务及权益保护,让老年人更好地共享发展成果。
五、创新数字金融,助推金融高质量发展
近两年,中国人寿财险高度重视数字化转型发展,已制定且实施了一系列数字化转型战略,通过总公司的顶层设计,优化组织架构,加大资源投入,进一步明确了数字化转型的目标、路径和重点任务。截至目前,公司数字金融业务规模持续增长,数字化保险产品种类不断丰富,数字化服务渠道逐步拓展。2024年上半年,许昌公司线上保险产品销售保费规模已达350万元,线上客户咨询报价7579人次,线上理赔服务占比达到50%以上,有效提升了客户体验和服务效率。下一步,公司将继续深化数字化转型战略实施,重点在加强人力配置、优化服务流程、提高风险管理水平等方面下功夫,切实推动数字金融业务的创新和发展,为客户提供更加便捷、高效、安全的金融服务。
当前,我国正处于高质量发展的关键时期,发展和壮大科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融,是推动高质量发展的必然要求。“五篇大文章”进一步明确了未来金融业在助力经济结构优化过程中的发力点,是提高金融服务实体经济质效的针对性部署,对于切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务,着力为经济社会发展提供高质量金融服务,具有重要意义。
在推进中国式现代化的新征程上,中国人寿财险将牢牢把握高质量发展这个首要任务,积极践行中央金融工作会议精神,充分发挥保险作为经济“减震器”和社会“稳定器”作用,持续创新,全力做好金融“五篇大文章”,切实服务中国式现代化大局。
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