恭喜各位有房人士！LPR又又又降了！

就在刚刚，央妈公布了最新一期LPR。

你确实没有看错！存量房贷利率刚刚官宣要降低，现在LPR又降了！

这也是今年利率又一次下调了，上次LPR利率下调是今年7月，5年期LPR从3.95%降到3.85%，才到3个月，竟然又降了。

这样一来，与上月相比，本月一年期和五年期以上LPR报价下调，也就是说绵阳：首套房、二套房利率正式降至3.0%、3.3%。

商贷利率基本接近公积金，创下历史最低。

房贷降至历史最低

本次下调之后，绵阳首套、二套房商贷利率降至3.0%、3.3%，每月的月供又可以省一笔。买房成本越来越低。

按照贷款70万，贷款30年来算，此次利率下调将节约利息34276.72元，每月月供可节约差不多90.21元，这不是一顿火锅钱又省出来了。

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已知目前5年期公积金首套利率2.85%，二套利率3.325%；也就是说商贷已经逐渐开始接近于公积金了，不过接下来公积金或许有望再次下调，可以期待一下。

再看全国，LPR下调之后，将有更多城市房贷利率进入“2字头”，例如广州、苏州、南京、成都等之前部分已经跌破3%，这次会更低。

如今绵阳也进入房贷3.0时代，究竟多久能够进入2字头，我们拭目以待。

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LPR下调在意料之中

此次LPR报价下调，市场也是早有预期。

据了解，9月25日，中国人民开展3000亿元中期借贷便利（MLF）操作，期限1年，中标利率2.00%，较上月下降30个基点。

9月27日，中国人民银行将公开市场7天期逆回购操作利率由1.7%降至1.5%，降幅为20个基点。

在市场化的利率调控机制下，7天逆回购操作利率的降息会带动LPR下行。

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(图源网络）

10月18日，相关专业人士表示，21号公布的贷款市场报价利率（LPR）会下行0.2-0.25个百分点。

与此同时，10月18日，工行、农行、中国银行等多家银行发布公告宣布下调人民币存款挂牌利率，其中活期存款利率下调5个基点，从0.15%调整为0.1%，三个月、六个月、一年、两年、三年和5年定期存款利率均下调25个基点。

这是今年以来主要商业银行第二次下调人民币存款利率。

此次下调，三年期存款利率降息0.25个百分点，如果20万元存三年，降息后三年利息少了1500元。

业内人士认为，此番存款利率下调是为了稳定银行息差，降低负债成本。相关数据显示，截至2024年6月末，中国商业银行净息差已经下降至1.54%，首次跌破1.6%关口。

在这种情况下，下调存款利率、压降负债成本成为商业银行的共同选择。存款利率下降，银行的资金成本降低，房贷利率随之下降也在情理之中。

存量房下调在即

说完最新LPR利率，再来聊聊存量房，10月，各大银行开始针对存量房统一下调，多家银行已经公布了存量房下调的细则。

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明确了存量房贷利率调整至-30BP，所有银行将在10月31日之前完成调整。目前已经有用户收到银行下调短信，我们再来看看本次下调规则。

1、本次下调包括了首套、二套及二套以上贷款，统一LPR-30个基点，随着今天LPR再次下调，也就是存量房最低都会调整到3.3%。

这里要注意的是，如果定价日在明年，那么10月31日会按照此前合同的LPR-30个BP，也就是最低3.9%；待到重新定价日，再统一调整到3.3%。

2、固定利率可以重新申请浮动利率，同时按照最新的房贷利率去置换房贷，仍然可以调成浮动。

3、存量LPR是每年1月1日统一调整，有部分是自行定义，可以重新申请定义日，按照最新LPR执行。

4、自2024年11月1日起，新签订合同的浮动利率房贷，可以和银行协商，重新更改定价日和周期，每个月跟着LPR变也可以。

由于每个人贷款重定价日不同（可能是次年1月1日，也可能是贷款发放日），所以有部分人房贷利率调整需要分两步走：

一、今年10月31日之前会先下调BP，也就是在你当前房贷利率的基础上先降0.3%；

二、然后，在你的贷款重新定价日之后开始执行当年调整后的LPR。

具体来说：

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（图源网络）

1、若你的重定价日是1月1日-2月19日，LPR为4.2%：

批量调整后的贷款利率为LPR-30BP，即3.9%（=4.2%-0.3%）。

2、若你的重定价日是2月20日-7.21日，LPR为3.95%：

批量调整后的贷款利率为LPR-30BP，即3.65%（=3.95%-0.3%）。

3、若你的重定价日是7月22日-10.20日，LPR为3.85%：

批量调整后的贷款利率为LPR-30BP，即3.55%（=3.85%-0.3%）。

4、若你的重定价日是10月21日以后，LPR为3.6%：

批量调整后的贷款利率为LPR-30BP，即3.3%（=3.6%-0.3%）。

等到下一个重定价日，利率最终调整为最新LPR-30BP。

按照以上方法推算，以本人商业贷款为例，目前的贷款执行利率3.95%，重定价日为每年3月21日，属于第二种范围内，此次利率调整预计先降为3.65%（3.95%-30bp）；到明年的3月21日以后，利率为最新LPR-30BP（以2024年3月公布的LPR为参考）。

因每个人情况各有不同，以上仅为参考，具体调整后的利率为多少，可以届时在手机银行-贷款详情栏目查询。

另外，关于重定价日，在央行9月29日发布的公告中称，自2024年11月1日起，合同约定为浮动利率的，商业性个人住房贷款借款人可与银行业金融机构协商约定重定价周期。在利率重定价日，定价基准调整为最近一个月贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。

也就是说，下个月业主可以与银行协商约定重定价周期，重定价日不再是一年一变。

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存量房整体下调，接下来提前还款会缓解很多，释放更多的购房需求，毕竟买房成本也低了不少。

所以接下来，楼市的回暖期可能真正意义上的要到来了。

紧接着，还有哪些利好会出呢？我们一起拭目以待！

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