案情简介

在一起由火灾引发的财产保险合同纠纷案中，五位原告共同承包了一片山场，并委托第三人代为种植和管理杉树。之后，山场在合同期间遭遇了一场严重的火灾，造成了巨大的经济损失。当时，山场已由县林业局统一投保了政策性森林综合保险，应由被告保险公司承担保险赔偿责任。然而，在理赔过程中，保险公司未经原告授权，错误地将保险理赔款支付给了第三人。原告在多次协商未果后，将保险公司诉至本院，要求支付应有的保险理赔款。

裁判结果

经过审理，本院认为原告作为保险标的所有权人，有权获得保险理赔款。被告保险公司在未核实清楚情况下将理赔款错误支付给第三人的行为，侵犯了原告的合法权益。因此，本院判决被告在本判决生效后十五日内给付原告保险理赔款。

法官说法

本案的核心在于保险合同履行中的受益人认定问题，在保险合同履行中，受益人的认定是一个重要的环节，它直接关系到保险理赔款的支付对象，以下是对受益人认定的几点说明：

1

合同指定：保险合同中通常会明确指定受益人。如果合同中有明确的受益人指定，那么在保险事故发生时，保险公司应当向指定的受益人支付保险金。

2

法定受益人：如果保险合同中没有指定受益人，或者指定的受益人先于被保险人死亡，或者受益人丧失受益权，那么保险金将按照《中华人民共和国继承法》的规定，由被保险人的继承人作为法定受益人领取。

3

受益人变更：保险合同有效期内，投保人或被保险人可以依法变更受益人，并通知保险公司。未经保险公司同意的变更通常是无效的。

4

受益人资格：受益人必须是具有完全民事行为能力的人，或者按照法律规定可以享有财产权利的人。

原告作为山场的实际承包人，根据保险合同，他们是保险事故发生时的直接受益人。被告保险公司在未明确受益人情况下，错误地将理赔款支付给第三人，这一行为违反了保险合同的基本原则。

案件还强调了授权的重要性。保险公司在没有原告授权的情况下支付理赔款，这一操作存在重大瑕疵，忽视了合同相对方的合法权益。此外，本案也涉及诉讼时效的适用问题。原告在得知权利受损后及时提起诉讼，本院认定其行为并未超过诉讼时效，从而有效维护了自己的权益。

本案的判决不仅维护了原告的合法权益，也体现了法院对保险合同履行中权益保护的重视。法官提醒，保险公司在处理理赔事宜时，必须严格审查相关资料和授权文件，确保理赔款的正确支付。同时，广大消费者也应提高法律意识，了解自己的权利，遇到类似情况时，要及时采取法律手段维护自己的合法权益。

灌阳法院

图文：刘昌佳

审核：邓元江