2024年10月16日，在山东省支付清算协会、四川省支付清算协会的指导和支持下，由金科创新社主办的“2024中小银行普惠金融创新发展研讨会”在山东济南成功召开。来自全国省级农信、农商行、城商行等中小银行普惠金融、乡村振兴、小微信贷、三农、科技创新等部门以及科技企业的100余位领导、专家共聚一堂，以“深化数智转型 使能乡村振兴”为主题，分享数字化转型提升普惠金融服务质效实战经验，探索科技与金融深度融合背景下的普惠业务新应用、新场景、新模式。
山东省支付清算协会执行副会长兼秘书长丁延生在致辞中表示，普惠金融旨在为社会各阶层和群体提供平等、便捷、高效的金融服务，是实现社会公平的重要途径。在普惠金融和乡村振兴的推进过程中，科技的力量起到了至关重要的作用，拓宽了金融服务的渠道，提升了金融服务的效率，降低了金融服务的成本，增强了金融服务的安全性，推动了金融产品的创新。他提出，支付清算体系是金融基础设施的重要组成部分，对于推动普惠金融发展具有举足轻重的作用。倡议行业各方要着力要做好三个方面工作：一是推动支付基础设施建设，为普惠金融提供有力支撑；二是持续优化农村支付服务环境，增强支付普惠性；三是加强支付行业监管，为普惠金融创造良好环境。
人民银行会同相关部门多措并举，大力支持普惠金融发展，支持民营和中小微企业发展，助力打赢脱贫攻坚战和推进乡村振兴。中国人民银行山东省分行货币政策处副处长孙健以“发挥货币信贷政策引领作用 做好普惠金融大文章”作开题发言。他引用了山东省的数据，详细讲述了普惠金融高质量发展取得积极成效。然后他介绍了支持普惠金融发展的主要货币信贷政策，特别是山东省的激励政策，有货币政策工具、供应链金融奖励政策、支持经济高质量发展优秀金融产品评选政策、评估政策、专项行动创业扶持政策等办法。最后他提出，要深入贯彻落实货币信贷政策，做好普惠金融大文章，就要做到四个坚持，坚持一视同仁，持续深化民营企业和小微企业金融服务；坚持重点突破，深入推进金融服务乡村振兴工作；坚持降本增效，推动企业综合融资成本稳中有降；坚持系统思维，推进普惠金融与绿色金融、科技金融等融合发展。
经过十年的长足发展，普惠金融从“增量扩面实现广覆盖”的1.0时代走向“数智推动高质量发展”的2.0时代。银行及金融机构需要围绕服务主体、金融产品、服务运营、风险管理、生态赋能5个方面探索普惠金融2.0的新范式。青岛银行首席信息官杨斌以“‘金融+ 科技’实现普惠金融业务由线下到线上的数字化转型蜕变”为题，介绍了青岛银行数字化转型支撑下的普惠金融创新实践。
杨斌指出，数字化转型是写好“五篇大文章”的重要抓手，也是提升银行金融服务能力的核心驱动力。青岛银行按照数字化转型蓝图的目标能力要求，明确五大数字化转型重点领域：数字渠道及营销、数字服务及产品、数字场景生态、数字运营及风控、数据及技术中台。数字化转型不是单向能力得到提升而是是实现青岛银行整体价值网络重构。青岛银行积极运用金融科技，全面推动客户、渠道、业务、产品、管理的数字化转型，服务实体经济高质量发展。
随着《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的实施，在人民银行、公安部等相关法律法规要求下，金融账户和金融业务成为重点监管对象，金融机构需承担电信网络诈骗治理主体责任。当前电信诈骗呈现作案网络化、对抗白热化、黑白模糊化，全渠道各业务全面扩散的特点，使得金融机构实施诈骗风险防范时，面临“监管处罚”与“展业影响”的双重压力。
腾讯安全金融反诈产品负责人郭俊翔以“金融反电信网络诈骗全域治理实践”为题，分享了金融反电诈的完整方案，提出信息流模型解题思路，在事前、事中、事后的不同处置阶段，帮助银行精准治理电信网络诈骗，解决“误伤多、展业难”的难题，并展现了方案的良好治理成效。
恒丰银行普惠金融部（小微金融部）副总经理史鹏飞以“场景与机遇”为题，从“流程、模型、试点”等角度分享了恒丰银行小微信贷业务的探索实践。据介绍，恒丰银行好商快贷电商贷产品2023年开始在菏泽曹县启动试点，现已覆盖省内，下一步向广州、苏州、义乌等地拓展。截至目前，累计放款已突破6000万元，不良率暂时为0，超过7天的逾期余额2.7万元。总结经验展望未来，史鹏飞指出，恒丰银行小微信贷业务将按照五步走持续推进。第一步初试：以自营货架电商模式，把控业务风险，积累客群表现，认知客群特征；第二步推广：重点地区复制推广，进一步积累经验，持续优化；第三步延伸：丰富数据源维度，扩大即时、直播等多类电商群体覆盖度；第四步延伸：延伸主流平台合作，吸纳头部厂商数字化应用策略，丰富模型识别能力；第五步深化：全面深化合作范围，打造异业合作联盟，探索联合贷牵头行模式，不断拓展“朋友圈”。
在数字基础设施建设不断完善，互联网环境继续优化；普惠金融参与主体不断增加，数字资源应用持断深化的背景下，普惠信贷业务前景广阔。神州信息信贷BU咨询总监王金成在“金融科技赋能普惠信贷作业转型升级”主题演讲中指出，数字普惠金融的价值目标为：以客户为中心，实现数字化营销、授信、服务、运营一体化，需要“客户体验、产品创新、数字化流程、智能风控”四大关键创新能力支撑，并从“产品创新、营销创新、AI助力客户标签分析、AI助力信贷流程自动化升级、AI工具助力客户经理工作效率提升、AI数据分析助力普惠信贷运营分析”等方面分享了金融科技赋能普惠信贷的应用实践。
发展普惠金融是落实党中央、国务院关于稳定经济大盘、深化金融改革、提升金融服务实体经济能力的重要举措。日照银行党委委员、副行长张茹茹分享了日照银行数字普惠金融探索与实践。近年来，该行倾力打造了“数字产业金融、数字普惠金融、数字民生金融”三大特色服务体系，聚焦实体经济发展的生产经营、生活消费等场景，将产业链条上、经营场景里的交易转化为“数”，结合企业的“股权、产权、债权、货权、碳权、数权”，制定数字产业链金融和场景金融方案。张茹茹副行长表示，日照银行致力于产业与数字深度融合，推动产业链接、价值共生、互信互通，努力破除获取普惠金融服务的“数字鸿沟”，推动普惠金融向更多的小微、双创、三农等领域客户延伸，全力做好普惠金融、数字金融等五篇大文章。
中央金融工作会议指出，要坚持党中央对金融工作的集中统一领导，坚持以人民为中心的价值取向，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题。金融机构要抓好会议精神宣传贯彻，坚持目标导向、问题导向，全面推进数字化转型，持续做好五篇大文章，不断提升金融服务实体、服务人民的质效。上海农商银行副行长兼首席信息官沈栋在主题为“数字化转型助力普惠金融业务发展”的演讲中，从“完善数字化转型顶层设计、优化金融科技治理架构、创新工作机制、提升数据应用能力、提高金融科技管理水平”五方面详细介绍了上海农商银行数字化转型经验，并分享了上海农商银行立足上海，“打造一个农业产业链综合金融服务平台、建立一套涉农金融数字化风控体系、构建一套多元化数字支农产品矩阵与运营体系、数字转型驱动破解农村基础金融服务最后一百米”的以数字化转型赋能普惠金融服务的创新实践。
融汇金信创始人罗彤博士在主题为“基于大模型的金融场景应用”的演讲中，提出“大小模型+领域知识对齐”的大模型落地方案，即应用Agent技术提高LLM能力，通过一系列技术进行领域知识对齐，从而解决大模型落地场景时的"水土不服"。他详细介绍了“基于LLM智能抽取核查QCheck、基于LLM文档问答QDoc、基于LLM的数据库问答-智能问数QDb、基于LLM智能写作QFlow”四款大模型产品的功能特色和应用场景，从“信贷业务特点、大模型解决方案优势、大模型信贷助手建设框架、大模型信贷助手初步效果、信贷助手的自动数据录入、信贷助手的辅助决策支持”等方面分享了大模型信贷助手典型案例。
山东农信高度重视数字化转型工作，不断强化科技赋能，助力普惠金融服务水平提质增效，为“三农”、小微企业、城乡居民家庭提供更加平等和便捷的金融服务，推动普惠金融面扩、量增、质优、价降，更好地满足人民群众的金融需求。山东省农村信用社联合社信贷资产管理部副总经理冯勇在“打造数字信贷服务能力 提升普惠金融服务质效”主题演讲中，从数字化营销、数字化产品、数字化办贷、数字化风控四个方面分享了山东农信信贷数字化能力建设实践经验。冯勇表示，山东农信在新一代信贷管理系统基础上，不断优化技术架构、完善系统功能，通过线上化、移动化、智能化、生态化的信贷系统群建设，构建了数字信贷综合服务平台，进一步强化了对客户营销、产品创新、线上办贷、风险管控等信贷业务的支撑力度，普惠金融服务能力不断提升。
2024年5月，国家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，要求持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。提出了普惠信贷“保量、稳价、优结构”的总体要求。无论从经济发展还是监管政策，发展普惠业务对于各家金融机构来说不是选择题而是必答题。山东省城市商业银行合作联盟高级专家秦宝林以“提升信贷产品数字化水平 助力中小金融机构普惠金融发展”为题，基于对“普惠客户需求差异大，无法形成高覆盖度的产品矩阵；普惠业务覆盖范围广，数据整合及使用的深度不够；普惠客户数据碎片化，导致数字化风控的难度较大”三大痛点分析，提出“统一底座、一体化数据服务、风控大脑”提升信贷产品数字化水平的三大抓手，并强调指出，业务发展需要深化业技协同，实现端到端敏捷交付。
“随着前端市场的不断变化和企业内外部服务的日益复杂，以往散乱的竖井式架构已无法满足企业需求，通过平台化技术和中台化服务，可有效实现企业服务、数据和能力的整合，显著提升业务创新能力和企业服务能力。”数字化普惠金融专家刘静如在“数字化普惠金融的实践与创新：从数据驱动到智能化风控的全面提升”的主题演讲中指出，通过构建大数据平台，提供统一数据服务，可有效赋能业务，实现数字普惠金融服务创新，进而讲解了如何通过“三步走战略”构建平台化、统一化的大数据服务能力的策略和方法及其在普惠金融领域的应用案例和创新实践。
鑫知智库专家、《银行数字化转型：营销与运营数字化》作者周承以“数字化营销与运营如何助力普惠金融的可持续发展”为题，深入分析了银行普惠金融发展难题以及数字化转型的弯路，从客户触达、客户交互及社群运营案例、营销团队的培养等角度讲解了如何突破普惠业务发展瓶颈。周承表示，普惠金融破局的核心是目标客群的触达与交互，数字化工具解决目标客群的触达问题，金融专业能力解决目标客群的交互问题。未来银行的竞争是中台的竞争，中台是数字化工具有效使用的核心，中台决定了一线的金融专业能力、内容运营能力、客群经营能力。
当前，面对业务转型的需要和市场竞争的压力，普惠金融成为金融业发展的趋势和选择方向，对中小银行来说，金融科技的适应能力、普惠金融的创新能力将决定其能否在竞争中立于不败之地。“2024中小银行普惠金融创新发展研讨会”聚焦普惠金融业务痛点和需求，助推中小银行提升数字金融服务乡村振兴的专业性，延伸普惠金融服务链条，加快数字化转型升级，为全面促进经济社会高质量发展增添新动能。
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