文 / 中国光大银行科技研发中心 陈广华 张淑文 高文俊 徐林亮
中国人民银行于2021年12月29日印发了《金融科技发展规划（2022—2025年）》，该规划提出了综合运用第五代移动通信技术（5G）、窄带物联网（NBIoT）、射频识别（RFID）等技术打造固移融合、宽窄结合的物与物互联网络和服务平台，实现移动金融终端和固定传感设备统一接入、管理和控制，为数字信贷、数字风控等金融业务提供海量物联网数据支撑，助力线上线下、内外部多渠道融合互联，促进云边端一体化协同发展。其中边缘计算、物联网技术作为金融科技发展新型数字基础设施，将会对银行发展产生深远的影响，边缘计算可以提高数据处理的效率和安全性，而物联网则可以帮助银行实现更智能化的服务。两者的结合，不仅加速了银行业务的数字化转型，还可为客户提供更加便捷、智能化的金融服务。
中国光大银行顺应金融科技发展浪潮，将边缘计算和物联网技术纳入新一期科技战略规划，主动开展该项技术的探索与实践，2017年投产的机房巡检智能管理系统应用丰富的物联网技术手段实现了对数据中心内的人员、设备、行为的统一综合管控，全面提升了数据中心物理访问安全的管控水平。我行智慧楼宇一体化平台将总行本部办公楼打造成为一个集舒适性、高效性、便捷性、适应性、安全性为一体的智能楼宇，解决当前办公室在行政管理、安全管理工作当中的一些痛点。2022年通过建设物联网服务平台作为基础技术设施，在平台内承载物联网技术，为各应用提供物联网基础服务，同时对智能保管柜设备进行试点，提升设备管理水平及效率、降低管理成本。
打造物联网服务平台，助推银行业务创新
中国光大银行通过自主研发建设物联网服务平台，将应用开发从物联网的具体技术细节中解放出来，提高物联网相关应用的开发效率。依据统一接口、统一管理、统一平台、统一数据、统一运营、统一安全的原则，建设向下可适配海量终端，向上可无缝对接各类应用，具备海量连接处理能力和高可靠性的物联网服务平台，以其为抓手，实现终端统一接入管理、感知数据融合互通，助力物联网数字化应用落地及创新。物联网服务平台，涵盖了设备接入、设备管理、数据处理、统一网关、安全管理，边缘计算、统一门户等功能服务。
设备接入主要采用多协议接入模式，按照统一接入标准，提供设备SDK或者驱动，方便物联网终端厂商接入，保证物联网终端快速接入平台，或者适配终端设备，提供设备定制化接入平台能力。设备管理涵盖了设备的整个生命周期，从设备注册到设备下线管理。平台的安全管理保证了系统安全，采用一机一密进行设备身份认证，采用加密算法保证数据完整准确和通信链路安全。平台统一门户能够为普通用户、管理员提供个性化的工作台，对不同的用户提供不同的权限，并辅助各类型用户使用管理。边缘计算，在就近设备侧部署计算等能力，云端下发模型算法至边缘服务器，边缘服务器对设备侧的数据实时分析，并将结构化的数据上传到云端，实现业务场景联动。
智能保管柜接入平台，助推管理智慧化
传统代保管品的管理方式工作量大、工作效率低，不利于控制操作风险，中国光大银行通过引入RFID技术，实现代保管品的智能化管理，对代保管品精准定位、一键扫库、智能盘库，提升安全性，降低人力占用。为每一个代保管品配备RFID标签，每个标签包含唯一的识别码和物品信息，通过专门的RFID写入设备，将物体基本信息写入RFID标签。智能保管柜内安装RFID读写器，可以通过无线电波与RFID标签进行通信，实现标签信息的读取，自动盘点等功能。
智能保管柜设备分布在光大银行各分行，该类设备接入物联网服务平台，可以实现设备协同管理的智慧化。首先，实时监测智能保管柜安全状态，库门开关锁状态，同时针对智能保管柜异常开锁情形，及时报警给管理人员，实现智能保管柜设备智慧化把控。其次，智能统计保管柜柜内文件数，整个分行所有文件数汇总盘点，统一在边缘端计算，汇总盘点结果同步云端，实现智慧化云边协同管理。
网点客户视频分析，助推服务创新
网点智能化转型一直是银行业的痛点和难点，如何盘活网点资产，增强网点的管理能力和经营能力是各银行思考的问题，边缘计算、物联网、人工智能技术的发展使得通过技术手段提高网点运营和经营能力成为可能，中国光大银行智慧网点通过在网点中运用基于视频分析技术的综合解决方案，从而达到提高网点运营能力，提升客户经营水平的目的（如图所示）。
通过布设在营业网点的摄像头采集网点视频并上送到视频分析平台进行统一分析，从而实现营销支持、网点运营、网点检查、数据看板、潜在客户挖掘等功能。在智能网点中部署边缘计算服务器，提供该网点视频分析所需的算力，减轻中心节点计算压力，同时满足数据交换需求。该场景应用是基于物联网技术创新，利用智能感知等技术，结合大数据平台、智能风控平台的客户画像、智能风控等能力，在银行智慧网点场景开展的应用创新探索和实践。视频分析系统为银行提供以人脸识别为核心的应用，包括客户识别、客户动线、频次分析等。该系统采用智能行为识别，可以协助网点进行安全管理及运营管理，配合客流分析统计功能，展示了实时客流统计、区域热度、客流同环比等数据，帮助银行网点加强管理、改善服务、提升效率。
“边缘计算+物联网”银行生态构建
1.打造跨界合作生态。中国光大银行积极与各类跨界合作伙伴建立联盟，共同打造“边缘计算+物联网”的银行生态圈。例如，为房屋出租运营机构提供AIoT（人工智能物联网）软硬件一体智慧物联网租房管理、缴费管理等综合服务，对租赁公租房状态、租约、账单、缴费进行统一管理，实现社区服务和物联网设备平台软硬件联动的智能管控。可撬动企业业务合作，带来绿色中收与存款沉淀，实现个人客户转化导入，推动云缴费直连客户数与业务量增长，通过真实租房数据创设信贷产品等。
2.持续创新服务模式。中国光大银行不断创新服务模式，充分发挥边缘计算和物联网技术的优势，扩大信贷业务边界。以畜牧业信贷服务为例，我行运用物联网技术收集活体抵押品（如牦牛）温度、位置等信息，实现对生物活体的在线识别、定位、跟踪监控和管理。基于多维度数据构建涵盖贷前、贷中、贷后全流程的信贷风控模型，辅助评估生物活体抵押品的价值，准确把控养殖企业、养殖户的经营情况和融资风险，降低了贷前调查成本和贷后管理成本，提高了融资效率。
发展与展望
中国光大银行正在加速推进数字化转型，“边缘计算+物联网”技术是我们重点开展的一个领域，我行通过物联网服务平台建设，沉淀了物联网核心技术，更加高效支持开展物联网业务创新。后续，我行将重点从以下3个方面加强物联网技术应用和创新。
一是积极参与边缘计算+物联网金融标准化研究。物联网金融应用尚处于起步阶段，细分领域较多，涉及技术、场景、安全等多个方面，尚未建立统一标准。我行将积极参与边缘计算+物联网金融标准体系建设工作，为物联网技术在金融场景的互联互通和深入应用奠定基础。二是加强物联网数据安全合规管理。在推进边缘计算+物联网应用的过程中，我行将高度重视数据安全和合规管理，明确数据收集目的和使用范围，确保数据合法使用，防止数据未授权访问和泄露。持续关注行业监管动态，确保技术应用符合各项合规要求。三是加强总分行协同丰富应用场景。我行将围绕物联网服务平台构建的能力体系，加强总分行协同，在智慧网点、数字信贷、数字风控等业务领域不断丰富应用场景，优化迭代平台功能，沉淀平台能力，赋能业务创新发展。
（此文刊发于《金融电子化》2024年8月下半月刊）
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