当前，金融黑灰产呈现出组织化、规模化、产业化的特点，链条长且复杂，涉及多个环节和参与主体，严重侵害消费者合法权益，扰乱金融机构正常运营，对金融市场稳定和安全构成威胁。
在金融行业，除了国家反诈中心总结的网络贷款等高发诈骗手法外，“代理维权”“恶意投诉”等也成为近几年高发、多发的欺诈案件。全国以修复征信、债务优化为主业的公司注册数量达数万家，职业化“非法代理维权”从业人员达数十万人，造成消费者财产损失达百亿级。一些非法组织打着“法律援助”旗号，从事非法“反催收”活动，收取高额费用甚至倒卖用户信息。
微博借钱服务平台也持续存在金融黑灰产相关的金融欺诈案例。今年 2 月，一位王姓客户称找了上海某律所代理公司处理欠款，提供了落款为深圳宝安区某街道办事处开具的“深圳市失业登记及困难证明”。经微博借钱工作人员核实，该证明与发证单位的不一致，平台向深圳警方报警。该客户在接到警方传唤后投案自首，对违法行为供认不讳，被深圳警方行政拘留 3 日。截至 8 月份，微博借钱平台共配合公安机关立案 9 起，对“反催收”人员进行抓捕。
这些骗局危害极大，以伪造证明申请减免利息或延期还款，不仅侵害债权人财产权，还削弱证明及开具机关的社会公信力。更有甚者，通过捏造事实、夸大或蓄意引导催收瑕疵恶意投诉，进行敲诈勒索，干扰机构正常运营，影响监管秩序。
面对金融黑灰产，金融监管以及机构合力从多方位角度进行预防和打击十分关键。2022 年，银保监会发布通知，严厉打击非法代理黑灰产。今年 2 月，中国银行业协会组织制定相关文件，明确“反催收联盟”“羊毛党”“恶意投诉”三类主要灰产形式和表现特征及识别手段，并提出会员单位应对灰产的工作指引。
互联网金融平台在打击黑产的道路上步伐也在加快。新浪数科采取多种措施：一是通过技术手段，筑好“防火墙”。其用户金融欺诈拦截部门自主开发“神荼”反诈风险防范系统，形成完整反诈体系闭环，平均每天识别涉诈异常行为超过 100 件，累计进行反诈提醒教育 5.9 万人，识别并阻断被电诈用户 1.5 万人，避免用户损失超过 1 亿元。二是与警方加强合作，共同打击金融黑产。微博借钱服务平台长期与司法机关在打击“反催收”黑灰产合作上进行深度合作，今年 3 月配合公安机关立案 3 起，筹备打击案件 9 起，其中 2 起案件公安机关已对相应“反催收”人员进行抓捕，1 起案件正在侦办中。三是加强公众教育，提高消费者的风险意识和鉴别能力。微博借钱平台基于微博平台特色和金融消保需求，长期持续做好金融知识科普，不定期在微博发起“反诈”相关话题讨论，在 9 月开学季面向微博 C 端用户征集观点及案例，提示用户提升信息安全保护和反诈意识和技能。
这场打击金融黑灰产的斗争是一场持久战，金融监管、司法、行业机构以及消费者等多方已形成合力，共同参与这场斗争。相信只要各方坚持不懈，就能够逐步净化金融市场环境，保护每一位消费者的合法权益，维护金融市场的稳定和健康发展。
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