今起调整！惠及约1.5亿人，利率最低至3.3%|公积金贷款|基准利率|存量房贷利率

降了！

存量房贷今日（10月25日）正式降息，大部分存量房贷将在今天完成批量调整，部分中小银行将在本月底（10月31日）前全部完成。

图源：财联社

除部分一线城市且为二套房贷款情况外，其他符合标准的房贷利率将调整为LPR-30BP。且存量房贷利率由银行统一调整，不需要客户提出申请。

据统计，此次存量房贷利率下调预计惠及5000万户家庭，1.5亿人口，平均每年减少家庭利息支出1500亿元左右（数据来源：央视新闻）。

调整之后，房贷利率来到“3”时代——最高3.9%，最低可达3.3%。具体多少则需根据“重新定价日”来确定。

因为大部分人的房贷利率由“LPR+基点”来决定，每个月20日LPR会重新定价公布。在此基础上减去基点，才是自己的房贷利率。

图源：中国人民银行官微

LPR走势图（图源：中国人民银行）

也就是说，本月20日之后的用户，可以享受最低3.3%的贷款利率（3.6%-0.3%=3.3%）。

不过，若贷款人的存量房贷利率已经低于贷款市场报价利率LPR-30BP，将不会进行调整。

对20日之前的贷款人而言，有一个好消息一个坏消息。

坏消息：糟糕，今年的重新定价日过了。

好消息：可以调整。

一般来说，重新定价日是每年1月1日或贷款发放对应日。但最新的规定，可以跟银行协商修订。

今年9月29日，央行发公告称，自2024年11月1日起，合同约定为浮动利率的，商业性个人住房贷款借款人可与银行业金融机构协商约定重定价周期。在利率重定价日，定价基准调整为最近一个月贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。

图源：政府官网

所以，不要羡慕别人能少还钱了，你也可以！

ONE

能省多少钱？

在5年期以上贷款市场报价利率LPR保持3.85%不变的前提下：

假设在某二线城市，购房者当前房贷利率为贷款市场报价利率LPR不加点，即3.85%，调整后房贷利率为LPR-30BP，重定价后利率为3.85%—0.3%，即3.55%，比调整前下降了0.3%。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整后每月可节省支出约170元，总共节省利息约6.1万元。

假设在某一线城市，购房者当前房贷利率为贷款市场报价利率LPR+55BP（贷款发放时首套房贷利率政策），即4.4%，调整后房贷利率为LPR-30BP，重定价后利率为3.85%—0.3%，即3.55%，比调整前下降0.85%。以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，调整后每月可节省支出约469元，总共节省利息约14.06万元。