信用卡逾期，很多人都知道可以跟银行协商分期还款，最长能分5年还清。但银行给的方案往往不太理想。
今天，咱们就来聊聊怎么跟银行协商，还有哪些流程和话术得注意。
一、先搞清楚欠了多少钱
第一步，给信用卡客服打个电话，问问现在欠了多少钱，包括本金、利息和违约金这些。如果之前做过账单分期，也得把分期的钱和利息算上。
二、跟银行说明逾期原因
接下来，得跟银行说说为啥逾期了。原因可能有很多，比如投资亏了、生病住院、失业了、怀孕了，或者是前两年大环境不好影响了收入。
说的时候要实话实说，别瞎编，但可以适当强调一下自己现在有多难。别忘了跟客服道个歉，说自己不是故意不还的，确实是遇到难处了。
三、投诉催收
说完逾期原因，咱们还得提提催收的事儿。有些催收人员一天打好几个电话，还发短信骚扰，甚至联系亲朋好友，威胁恐吓。这些行为可不对，咱们得投诉，让银行马上停止这种违规催收。
四、跟银行提分期还款
借着投诉的机会，咱们可以提出分期还款的要求。告诉银行，自己不是故意不还钱，也没想逃避。就是现在手头紧，还不起。
希望银行能理解，别再疯狂催收自己和家人了。虽然现在不能一次性还清，但愿意分期慢慢还。等工作稳定了，除了生活开销，剩下的钱都用来还款。
五、坚持要60期还款方案
刚开始协商的时候，咱们得把要求提得低一点。不管欠了多少钱，都先按照本金分60期来谈。这样，最后才有可能谈到理想的方案。这跟买东西砍价是一个道理。
六、银行不给办怎么办？
1、客服说没政策：如果客服说没政策，咱们可以问问：“你的工号是多少？姓名？是你们这儿没政策还是官方没政策？你不知道信用卡监督管理办法70条的规定吗？”这样一问，客服可能就得重新考虑了。
2、客服要转接贷后部门：如果客服说要转接贷后部门，咱们得说：“我知道贷后就是催收，他们只会威胁恐吓，让我一次性还款，不会给我分期。我只跟你们官方沟通。”这样一说，客服可能就得给咱们找个更合适的解决方案了。
七、方案不好怎么办？
如果银行给的方案不理想，比如要先还30%的首付，或者分期还要手续费，咱们肯定不能接受。这时，得跟专员继续沟通，说说自己的收入情况和还款能力。告诉专员，这个方案真的超出了自己的承受能力，希望能给个更实际的还款方案。
八、多次沟通还不行，怎么办？
如果跟银行沟通了很多次，还是不行，咱们可以告诉银行，自己现在欠了好几家的钱，其他平台已经给了本金分期的方案。
自己的还款能力有限，只能一家一家地还。所以，谁给的政策好，就先还谁的。同时，再次强调，请银行停止催收，等自己有能力了，一定会第一时间来还款。
九、协商成功，别忘了按时还款
最后，如果协商成功了，就得签订还款协议，开始正式还款了。不同的银行可能有不同的要求，有的要录音，有的要去线下网点面签，还有的要签订电子协议。大家按照客服的要求来操作就行了。
最后，别忘了，协商还款后，一定要按时还款。如果再次违约，银行可能会起诉你。所以，请珍惜这次谈判的机会，按时还款，别再失信了。
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