10月25日晚间，上海农商银行（股票简称：沪农商行，股票代码：601825）披露了2024年度第三季度业绩报告。该行在战略指引下，坚持差异化定位、特色化发展、专业化经营，坚持金融服务实体经济的根本宗旨，精准赋能区域高质量发展，全面做优“五篇大文章”，实现经营业绩稳健增长，资产质量保持稳定，交出了一份“稳中有进，进中提质”的三季度答卷。在中国银行业协会行业发展研究专业委员会发布的2024年度商业银行稳健发展能力“陀螺”（GYROSCOPE）评价结果中， 上海农商银行连续四年蝉联城区农商银行综合评价第一 。
01
资产规模近1.5万亿元
存贷款规模实现“双升”
2024年前三季度，上海农商银行坚持长期主义发展理念，延续稳中向好的工作总基调， 整体业务经营保持稳健，规模实力稳步增长，盈利水平有所提升，资产质量保持稳定 。
2024年前三季度，集团实现营业收入204.84亿元，同比增长0.34%，其中非利息净收入52.52亿元，同比增长11.76%，在营业收入中占比25.64%，较上年同期相比上升2.62个百分点；集团前三季度实现归母净利润104.85亿元，同比增长0.81%，保持稳步向前的势头。
截至9月末，集团资产总额达到14766.89亿元，较上年末增长6.07%，规模实力稳步增强；贷款和垫款总额7433.17亿元，较上年末增长4.47%；吸收存款本金达10633.94亿元，较上年末增长4.62%，存贷款规模实现同步增长。
资产质量方面，截至9月末，集团不良贷款率为0.97%，与上年末持平，保持在1%以下的良好水平；拨备覆盖率为364.98%，贷款拨备率为3.53%，资产质量保持稳定。截至9月末，集团核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为14.51%、14.54%、16.95%，资本充足率三项指标均符合监管要求，并较去年同期有所提升，资本充足水平保持行业前列。近年来，上海农商银行不断优化资源配置，持续强化资本精细化管理，推动全行践行“轻资本”发展模式，促进资本使用和回报有效平衡。
自上市以来，该行注重股东投资者回报。9月25日，该行实施完成2024年中期现金红利派发，对普通股每10股派发现金股利2.39元（含税），共计派发现金23.05亿元（含税），成为 A股首家实施2024年中期现金分红的上市银行 。未来该行将持续高度重视投资者回报体验，把维护股价稳定、提升市值表现与分红可预期性作为重要管理目标，持续凸显上市公司的“温度”。
02
精准发力扶持实体
科技型贷款较上年末增长近20%
今年前三季度，上海农商银行 围绕打造“以交易银行为引擎的综合金融服务体系”， 以客户为中心，深化客户经营、产品研发、功能迭代、渠道升级，着力提升综合金融服务能力。此外，该行聚焦科技、普惠、绿色等领域信贷投放，扶持实体经济行稳致远。
上海农商银行做实客群夯实对公业务，持续推进对公客群精细化管理。截至9月末，该行公司客户融资总量（FPA）达6202.95亿元，较上年末增长7.94%；非贷FPA达1644.57亿元，较上年末增长14.41%；对公贷款余额4802.86亿元，较上年末增长6.25%，公司客户总数34.56万户，较上年末增长0.37%，对公服务规模持续扩张。
作为“五篇大文章”的首篇，科技金融近年来已成为银行机构发力的重点。该行围绕打造“以科创金融为特色的科技金融服务体系”，引导金融资源涌向原创性科技创新领域。截至9月末，该行科技型企业贷款余额1102.88亿元，较上年末增长19.21%，其中科技型中小企业贷款规模占比80.21%；科技型企业贷款客户数4080家，较上年末增长24.58%。
上海农商银行持续推进“五专服务+六维赋能”综合服务体系，纵深推进“鑫动能”客户综合服务 。该行大力推进对科技行业的深入研究，针对集成电路、生物医药等上海市重点产业推出具有行业特色的专属服务方案，支持关键技术领域技术创新。该行推进上海市创新型企业及“专精特新”企业的专项金融支持服务，加强重点科技型企业的支持力度，累计成立12家科技金融特色二级支行、5个科技金融特色团队，为上海市224家“专精特新‘小巨人’”企业和2059家“专精特新”中小企业提供授信服务，授信余额分别为100.66亿元、422.57亿元；“鑫动能”培育库企业达1030家。
该行坚持区域定位，贯彻“做小做散”，深化“政会银企”渠道合作，优化布局普惠小微客群经营体系，科技赋能完善产品体系和业务流程，增量扩面不断拓展普惠业务触达范围，普惠金融提质增效。截至9月末，该行普惠小微贷款余额810.49亿元。持续支持上海地区农村信用体系建设，深化银村合作，加大农村金融服务覆盖面，截至9月末，涉农贷款余额669.49亿元，其中普惠涉农贷款余额150.36亿元，保持“三农”金融服务区域市场领先地位。
该行积极拓展绿色投融资规模，持续推进绿色金融数字化转型，全力打造可持续发展金融服务体系。截至9月末，该行绿色信贷余额达到791.14亿元，较上年末增幅28.79%；表内绿色债券投资余额达到152.26亿元，较上年末增幅31.84%；表外理财投资绿色债券余额达到22.76亿元，较上年末增幅6.38%；绿色租赁余额达到156.28亿元，较上年末增幅54.02%，实现绿色信贷、债券、租赁等领域规模的显著增长。
03
全面深化零售转型
负债成本压降成效持续显现
今年前三季度， 上海农商银行围绕“打造以财富管理为引擎的零售金融服务体系”，聚焦价值创造，零售转型持续深化 。截至9月末，该行零售金融资产（AUM）余额7856.58亿元，较上年末增长5.33%，管理个人金融资产规模稳步提升；个人客户数（不含信用卡客户）2436.08万户，较上年末增长4.80%，客群经营高质量发展。
值得关注的是，该行持续优化存款期限结构，在规模稳健增长的同时，存款付息率持续压降，负债成本稳中有降。截至9月末，该行人民币储蓄存款付息率较上年末压降24BPs，2023年至今已累计下降43BPs，负债优势进一步强化。
上海农商银行持续推进稳健财富管理体系，构建以客户多元化资产配置为核心、稳健财富管理为特色的产品和服务体系。该行持续优化存款期限结构，丰富财富产品类型，通过供给客群专属大额存单和理财产品，打造差异化产品配置，满足各类人群的多元化、个性化金融服务需求。截至9月末，该行储蓄AUM余额5464.27亿元，较上年末增长7.50%；非储蓄AUM余额2392.31亿元，较上年末增长0.70%。
个人贷款业务方面，该行持续推进个人贷款业务结构转型与管理体系优化，积极响应国家扩大消费的相关政策措施，在提前还贷规模持续高位的情况下，加大信贷投放力度，个人贷款规模自二季度开始呈现较好增长态势。截至9月末，该行个人贷款余额（不含信用卡）1882.96亿元，其中房产按揭类贷款余额1003.66亿元，前三季度累计房产按揭类贷款投放量较去年同期提升超40%。
与此同时，上海农商银行持续优化网点布局，全面深化网点转型，注重客户线上金融旅程，丰富线上渠道服务内容，渠道协同一体化经营逐步提升。截至9月末，该行建成940余家公益服务站点，基本实现街道和乡镇全覆盖；个人线上渠道用户数639.65万户，较上年末增长4.30%，电子渠道承载了全行96.39%的理财和97.64%的基金交易，数字赋能零售金融的动能增强。
展望下阶段，上海农商银行表示，将进一步深化综合金融服务理念，加大对民营、制造等领域的金融支持，扎实做好信贷投放，优化资产负债结构，提高财富管理价值贡献，推进非利息净收入高质量发展，保持信贷资产质量持续稳定，坚定走内涵式发展之路。
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