大家好，我是东哥，你身边放心的香港保险顾问。
微信：jetorz。
这是我的第591篇原创。
上篇文章，我们分析了
实际上，保险是关系到国计民生的金融底层基础设施。
所以和内地保险一样，都是小老百姓安排自己生活的金融工具。
没那么高大上。
最大的成本，就是往返的路费。
但相比香港保险澎湃的利益，这点支出，实在微乎其微。
就比如，后期你的收益，能到达100万。
再看看之前2000块钱的路费，还算个事儿么？
嘿嘿。
这几天，东哥在密集的翻阅一些研报。
读《2022中国卫生健康统计年鉴》的时候，挖掘到一些蛮有趣的信息。
今天咱来分享下。
1
第一个，是住院病人次均开销。
包括诊断、治疗、药品之类的花销。
很奇怪，原始数据里面就没有2016年的统计。
这个数据，能看出两个比较有趣的点。
一个是，最直观的，医疗通胀。
从2015年的8800元/次，涨到了2021年的11600元/次。
年通胀率4.76%。
看起来不高，实际上蛮恐怖的。
东哥的读者，大多30多岁。
按60岁的时候身体开始衰老，需要住院考虑，30年的时间，住院一次需要花多少钱？
32500元。
而且这个数据，只是平均值。
考虑到城乡差距，以及农村、县城庞大的人口拉低了数据。
城市中产们的开销，保守都可以按翻倍考虑。
为什么？
东哥从农村出来，见识了太多了悲欢。
农村的老人得了重病，很难治愈或者支出太高的话，就会直接出院。
放弃治疗。
所以实际需要的医疗开销，必然比上面的数据，要惨烈的多。
医疗通胀是世界性难题。
就比如在美国，医疗的通胀也是各品类里面最高的。
怎么办？
买保险，将医疗风险，转移到保险公司身上。
这是世界范围内，最主流的应对方案。
但是内地险的一个问题是，保额固定。
没有办法对抗通胀。
就比如重疾险，投保的时候50万，30年后还是50万。
问题是，30年后的50万，可能根本干不了事情……
香港保险的保额，是随着时间上涨。
投保的时候保额50万，30年后理赔可能是150万。
就能有效的对冲医疗通胀。
真正做到雪中送炭。
2
第二个数据，专科医院门诊诊疗人次数统计。
让东哥意外的是，精神病院的诊疗人次数，居然排到第三。
一直觉得，这个病距离很遥远，没想到居然这么普遍。
仅专科医院，就达到5000万人次……
在考虑上综合性医院里面的门诊，这个数量就更庞大了……
一方面，是好事儿，说明大家越来越重视心理健康。
另一方面，也挺让人难过。
东哥查了一些文献，现代社会节奏快、压力大，和心理问题有直接关系。
按照世界卫生组织（WHO）制定的“疾病全球负担”中所采用的“劳动能力丧失调整的生存年”指标的测算，1990年至2020年，心理疾病在我国疾病总负担的排名中都位居首位。
各类心理问题的花费分别占疾病总负担的18%和20%，即约占所有由疾病引起的劳动能力丧失的五分之一。
每5个因为疾病而丧失劳动能力的人中，有一个就是因为心理问题。
发达国家的话，这个数据是23.5%。
随着经济发展，这一情况竟然还要继续蔓延……
经济的发展，貌似并没有让人们的精神生活更幸福。
这是一个很囧的事情。
下一个，死亡率。
以致死的疾病类型来看，心脏病、癌症、脑血管，依然是头号杀手。
光它们三，就占到72%的死亡比例。
很多保险产品，都会宣称自己的覆盖有多全面，洋洋洒洒罗列几百种。
其实大多是为了营销。
很多冷门生僻的疾病，患病可能性极低。
基本可以忽略。
常见的有四种方法处理风险。
避免、减弱、接受和转移。
具体拆解下。
避免的意思，就是尽量离开潜在的风险因素。
就比如徒手室外攀岩，风险系数很高。
一旦失手，就是坠落悬崖。
那么我们就可以不去玩儿这个运动。
类似的，还有自由滑翔、水肺潜水之类的活动。
减弱的意思，就是提前做一些预防措施。
即使风险发生了，影响也会被限制在一定程度内。
比如各种消防上的讲究。
每栋大楼都有消防喷淋设施、烟感设施。
办公室里还放置着干粉灭火器。
禁止各种易燃易爆品进入之类。
都是减弱的措施。
但我们能规避或减弱所有风险么？
不能。
有些风险，避无可避。
就比如喝水被呛着。
再比如一个人炒股失败报复社会，蓄意开车撞人。
怎么办？
剩下两个思路。
一个是转移，主要策略就是保险公司。
典型的就比如把医疗开开支的风险，或罹患重疾后、短时间丧失收入的风险，通过购买商业保险，转移给保险公司。
对应的，就是医疗险、重疾险、寿险这些产品。
买了保险就肯定不会生病么？
不是。
但会降低生病后，对生活的影响。
剩下的风险，怎么办？
最后一招，接受。
传统上说的，要细嚼慢咽不要呛着，但不能因噎废食。
关于这个，大学者胡适有一段著名论述
保险（原文为保寿）的意义只是今天做明天的准备； 生时做死时的准备； 父母做儿女的准备； 儿女幼时做儿女长大时的准备。 如此而已。 今天预备明天，这是真稳健； 生时预备死时，这是真豁达； 父母预备儿女，这是真慈爱。 做到这三步的人，才能算作现代人。
对于太冷门生僻的疾病，接受就是。
4
最后一个数据，让东哥哭笑不得。
食品安全问题。
新闻里常会出现学校的食品安全问题，引起社会广泛关注。
然而尴尬的是，最危险的地方，从来不是学校。
排名第一的，居然是家
自己在家吃饭导致的食源性疾病，居然占到了54%。
一半以上。
囧死了。
当然这个数据也不应该这么直接的解读。
就比如，大部分人都会在家吃饭，但食堂、快餐店、小摊点之类的，则较为分散。
就显得家庭占比偏高。
但不管怎么说，直接干到54%，也还是让人有点囧。
排名第二的，不是大排档，不是街头摊点，居然是宾馆饭店。
呃……
一向以为，宾馆餐饮的安全性会更高。但冷冰冰的数据告诉我们，不是……
话说以前东哥出去旅游，都会优先考虑在宾馆吃饭。
图的就是个安全卫生。
以后是不是得改改了
学校食堂，占比3.8%。
比单位食堂安全多了……
和上面类似，两者基数不一样，所以不能直接类比。
但也说明，孩子们的饮食环境，至少不像我们以为的那么糟糕。
5
查找报告、解读数据是个蛮有趣的事儿。
能从第一手资料，获取密度更优、质量更高的信息。
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