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重磅消息！自11月1日起，我国工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等多家银行将正式实施全新的商业性个人住房贷款利率定价机制。这一重大变革意味着，借款人将拥有更多自主权，能够与银行动态调整存量房贷利率，且重定价周期最短可调整至3个月。此举不仅是对中国人民银行此前完善商业性个人住房贷款利率定价机制要求的积极响应，更是对广大房贷借款人的重大利好。

在旧的定价机制下，房贷利率的重定价周期通常为一年。然而，这一固定周期往往被批评为无法及时反映市场供需变化，导致新老房贷利差过大。为了解决这一问题，商业银行此次公告明确取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制，借款人可以根据自己的预期和市场情况，灵活选择3个月、6个月或一年的重定价周期。

招联首席研究员董希淼指出，在整个还款周期内，房贷利率重定价周期的调整机会仅此一次。这意味着，如果借款人预判未来贷款利率将下行，选择3个月的重定价周期将使其更早享受到贷款市场报价利率（LPR）下调的优惠；反之，如果预期贷款利率将上涨，保持一年的重定价周期则能延迟房贷利率跟随LPR上涨的时间。

此次调整不仅涉及重定价周期，还包括加点幅度的调整。目前，我国绝大部分房贷利率以LPR为定价基准加点形成。根据多家银行公告，当借款人的房贷利率加点幅度与最新的全国新发放房贷利率平均加点幅度相比，偏离高于30个基点时，可向银行申请调整。重新约定的加点幅度不得低于最新的全国新发放房贷利率平均加点幅度加30个基点。

这一调整机制确保了存量房贷利率与市场新发放房贷利率的同步性，减少了因利率差异导致的市场不公平现象。同时，也为借款人提供了更多调整利率的空间和可能性。

根据中国人民银行发布的数据，2024年第三季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为3.33%。随着此次定价机制的调整，预计存量房贷利率将逐步向这一水平靠拢。董希淼表示，如果未来政策利率保持稳定，新发放房贷利率也将保持稳定，存量房贷利率的调整需求将减少。然而，如果新发放房贷利率加点幅度进一步下降，存量房贷利率也将跟随下行。

本轮批量调整后，存量房贷利率有望降至3.3%左右。对于存量房贷与新发放房贷差异大于30个基点的借款人来说，这无疑是一个好消息。但这也意味着，银行在发放新房贷时，将更加谨慎地考虑利率水平，以维持与新发放房贷的利差稳定。

随着其他商业银行陆续发布公告明确新的个人房贷利率定价机制，我国商业性个人住房贷款利率体系将迎来一次全面革新。这一变革不仅体现了银行对借款人需求的积极响应，也预示着我国金融市场在利率市场化道路上的又一重要步伐。