11月开始，一项存款新规正式实施，关系每一个人的存款|储户|国债|定期存款

自11月开始，一项与每一个人息息相关的新存款规定正式实施。随着疫情逐渐结束，老百姓的生活和工作逐渐恢复常态，但在这个过程中，我们也发现了一个新现象：普通人不仅提升了风险意识，储蓄的意愿也比过去十年更强。这种趋势与即将实施的存款继承新规密切相关，接下来，让我们一同了解这一系列的变化。

01 存款新变化：四大趋势

根据央行一季度的货币执行政策报告，目前我国人民币存款余额已达到296万亿元。通过分析这些数据，我们可以清晰地看到存款的四个主要变化。

1. 居民存款持续上升

居民存款的增长可谓显著，人均存款已达10.3万元。虽然整体存款总额庞大，但需要注意的是，这其中不仅包括居民存款，还有企业和政府的存款。数据显示，居民存款占比接近49%，比2019年上升了7.1个百分点，而企业和政府的存款占比则有所下降。这一变化表明，越来越多的中国人愿意将钱存入银行，以备不时之需。

2. 定期存款受欢迎

近年来，越来越多的人选择定期存款。目前，定期存款和活期存款的比例已经从2017年的“六四开”变为“七三开”，这意味着70%的资金为定期存款。显然，老百姓对未来的忧虑推动了他们选择更稳妥的存款方式。如今的消费者更加注重储蓄，选择定期存款的人数不断攀升，显示出对风险的防范意识。

3. 存款利率下降

另一方面，我国的存款利率在这两年内持续下调。目前活期存款利率仅为0.2%，而三年和五年期存款的利率也分别只有1.95%和2%。银行为何频频下调存款利率？主要有两个原因：首先是为了刺激消费，降低存款利率使得储户更倾向于消费，进而推动经济增长；其次是为了稳定银行经营，因为房贷利率的下降使得银行的利润受到威胁，因此需要通过调低存款利率来维持正常的收益水平。

4. 大额存单的下架与储蓄国债的热销

近年来，许多银行已开始下架大额存单，原因在于其利率相对较高，银行出于成本考虑不得不做出这样的调整。同时，储蓄国债却受到越来越多人的青睐，最近一些银行的储蓄国债产品甚至出现秒光的情况。因为对于储户来说，储蓄国债不仅具有国家信用，安全性高，且利率更具优势，并且可以按档计息，这使得它成为了许多人新的投资选择。

02 存款继承新规的实施

除了上述四个变化之外，值得关注的是，从6月1日起，存款继承新规也正式实施。根据金融监管总局和央行联合发布的通知，对于已故存款人小额存款的提取要求进行了优化。具体而言，继承5万元以内的存款可简化提取流程，无需再办理公证。

这一新规的出台，意味着原本需要公证的存款门槛从1万元提高到5万元，简化了不少繁琐的程序。此外，新规还扩大了免公证提取的范围，任何黄金积存产品、国债及理财产品，只要其价值不超过5万元，都可以免去公证步骤。即便是丧葬费和抚恤金，若超过5万元，也能简化提取，亲人可以更快地获取这笔资金，减轻了继承人的负担。