这两天人在香港，11月份的香港团进行中，

在踩了不少雷，深度体验了一些香港银行卡和境外券商后，

今天给大家闲聊下海外配置的一些注意事项和经验之谈~

一、海外银行卡

首先对于大多数人而言，如果用海外银行卡，我发自内心的说，还是推荐中资港卡，更便捷。

不要听大多人说的外资卡香，我使用下来，只说体验的话，内资绝对是完爆外资的，

当然也有人想两手准备，中西合璧一下。

所以网上就有了一个比较经典的港卡组合，叫做：

中银香港+香港汇丰，我也开了这俩，后面会细讲一下。

接下来说说中资港卡和外资港卡的优缺点。

先说中资卡，我自己用过的几个，首先是最大众的中银香港，

中银香港作为香港最主流最受欢迎的港卡，优点确实是有不少，

比如可以内地公号上面，提前预约好开卡时间和具体的支行，

然后再去香港直接开通，

其次中银香港也不收取任何管理费，是持有成本最低的卡。

而且内地中国银行转账倒中银香港，也是免手续费的，可以节省不少Money，

一如国内，到香港也是卷到了极致。

此外中银还有个功能，就是可以和内地的微信钱包、支付宝绑定在一起，

内地付款时，直接用微信和支付宝扣款就好，

就连去超市买包辣条，也可以刷港卡，

自动把港币兑换成人民币支付，不收取额外的手续费，并且还不占用外汇额度。

当然，支持绑定微信的，目前并不只有中银香港，

一共有五家：中银香港、工银亚洲、中信国际、招商永隆、大兴银行

接着说下另一个比较推荐的：招商永隆，

招商永隆的卡我开的比较早，也是目前我自己用的最多的，

招商永隆和中银国际的功能基本一致，也支持绑定微信支付宝。

而且招商永隆在APP优化，完美继承了招商系的优点，使用操作UI我都很喜欢，

并且招商在投资理财功能上，比中银国际做的更全，毕竟招商系也是私行最多的银行。

另外招商永隆和中银国际一样，也可以免管理费，

只不过永隆门槛更高，必须放1万港币在卡上，

如果没达到月均有1万港币，就得每个月扣100管理费，不划算。

还有永隆内地也可以直接开，但它和中银不同的在于，

永隆是直接开好资料，然后去香港支行做见证；而中银是预约，然后到香港操作。

我觉得对于绝大多数普通老百姓而言，

用中资的中银和招商就很好了，便宜，省事，便捷。

但并不是所有人都喜欢开中资行，

尤其是一些极其注重隐私，或者担心ZC风险的富豪，

不想担心未来中资在上报CRS时，透露过多的数据，

或者担心内地的政策变化，所以会选择开外资行。

但外资行的缺点也显而易见，

使用起来完全不如中资银行来的舒服，

不管是界面，操作流程，还是文字汉化，都有种复古的原始感。

所以有些人开了外资行，后续用着用着太难用，就荒废了。

要知道海外银行卡，如果长达半年以上不用，是要被冻结的。

但是外资行相对中资行也有一些优点，

比如中资行，内地转香港，转账速度普遍比较慢，差不多得2-3天，

或许是中资行因为涉及到境外中转行审批的原因，因此监管相对也更加严格，

有时也会审核慢，资金跨境的时候，会问你的钱用途啥的，

而外资行的转账速度显然会更快，

如果用内地有分行的外资行卡转，基本就是秒到，其他情况也基本1-2天到，

比如内地汇丰转香港汇丰，不仅免手续费，也是秒到。

时间就是金钱，这点忍不了，确实是外资好。

当然，汇丰也免管理费，是外资里最卷的。

而且内地也可以开香港汇丰，但要存50万3个月，有钱任性又不想跑HK的还是可以考虑。

二、海外券商

其实香港银行开户后，也是支持直接炒港股的，

但还是建议也开通一下海外券商，

为什么呢，因为银行费率确实太坑了！

银行自带的交易，费率往往很高，动辄千几，极其昂贵。

同理，香港银行里也有一些公募基金和货币基金，

但是除了货币基金是免申购费之外，

其他大多基金也和内地银行，都收取高昂的申购费，费率动辄1.5%~1.8%，比内地还黑心的很…

其次港股券商的投资范围也比银行要大得多，

除了可以港股打新、炒美股之外，还有不少其他的功能，比如：

6%左右的海外地方城投债；

10%+的美股结构雪球；

5-6%的券商收益凭证；

4%的美国国债；

5%租息的房地产retis；

海内外指数期权；

不过注意，不同券商能买的品类是不太一样的，

比如盈立可以搞美股雪球、券商收益凭证、比特币ETF等等，

而长桥则有非常全的海外投资课堂（盈立没那么全面），而且UI、费率都比较低。

盈透是全球最大的互联网券商，总部在美国，虽然开户比较麻烦，使用也远不如中资便携，

但交易品种很全，大品牌，而且注重CRS隐私问题，也比中资更好。

最后我的总结是，不管是买基金，还是炒港美股，境外券商都比银行实在。

不过目前随着监管收紧，内地可以直开的海外券商越来越少了。

大多数要求你提供半年前开通过海外券商的历史记录，

问题是我都有海外券商了，我还找你开干嘛？？

所以等于是变相拦人。

以后收紧外汇和资本流出的情况下，只会越来越严，大家且用且珍惜…