这两天，一则香港的消息刷屏。
小道消息传出明年1月1日起，香港保监将进行窗口指导，为香港储蓄险收益设定上限6.5%，目前在售的预期回报7%+的储蓄险，明年将全部下架/迭代成IRR封顶6.5%的新产品。
目前港险市场上热门储蓄险的收益基本都超过7%，而且为了在激烈的竞争中立于不败之地，大家不断调高产品的预期收益，例如友B「盈Y3」7.19%、保C「隽F」7.18%、宏L「宏Z传承」7.19%、万T「富R千秋」7.21%、周D福「匠X2」7.11%......行业天花板不断被刷新。
如果封顶6.5%，不仅意味着产品收益会调整，而且目前常见的566/567/56789等提领密码也将随之改变。
1、香港保险公司怎么说？
一些保险公司内部人士表示，从来没有听说过，也没有接到监管部门任何相关指示。
但还有一些保险公司透露说，香港监管部门确实有类似行为，他们正在研究限制分红险收益上限的可行性。
所以从保险公司了解的信息来看，这个消息真假难辨，不过大部分保险公司认为，即使有类似监管行动也不会短期内仓促实施。
2、预期收益6.5%的香港储蓄分红险，一定比预期收益7%的产品差吗？
香港保险的6%-7%收益，是基于预期的演示收益，是精算师对过去的投资收益总结和未来的投资收益预期设定的假设，是浮动的、不确定的，实际收益可能高于、也可能低于预期回报。
而最终能否达到预期收益，主要受保险公司投资能力和全球经济形势影响。成熟的投资者，不能只看产品演示收益，而是应该穿透底层资产，识别资金流向，进行理性和客观的判断。
如果承诺收益过高，那么保险公司投资端压力更大、未来分红兑现率面临更大风险。而如果承诺收益过低，那么产品吸引力不够、市场参与者无法在自由市场竞争中胜出和进步。
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