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大家都知道“健康告知不做好,保险等于白买”

对应健康告知,不同的保险公司有着不同的“核保办法”。

选择适合自己的“核保办法”,可以让自己事半功倍

常见的核保办法大概有四种,让我认识一下

1、智能核保

当投保人在线上投保时,涉及到健康告知的问询内容,则会进入智能核保程序。

智能核保适合一些常见的、简单的、标准的异常健康情况,

智能核保是根据问答形式进入快速的核保决策。

但并不是每一款产品都有智能核保;

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智能核保的特点:

  • 快速便捷 : 只需回答预设问题,可立即获得核保结论,大大缩短了核保时间。

  • 匿名性 : 智能核保不会留下拒保记录,保护了投保人的隐私。

  • 标准化 : 通过标准化的评估流程,让客户可以进行对比,有更多的选择。

推荐指数:☆☆☆☆

2、人工核保

人工核保是指由专业的核保人员,根据投保人的信息,进行人工评估的过程。

有些保险的智能核保无法通过时,也可以转入人工核保; 但并不是每一款产品都有人工核保。

人工核保适合健康情况复杂的、智能核保无法判断的、非标准化的情况。

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人工核保的特点:

  • 灵活性 : 可以根据具体情况灵活处理,不受固定规则限制。

  • 安全性 : 提交自己全部资料,把核保瑕疵问题转交给保险公司

  • 实名性:人工 核保不通过,可能会留下核保记录,增加未来投保难度。

推荐指数:☆☆☆

3、预核保

预核保是指:在正式核保之前的初步筛选,对投保人的各种风险进行初步评估的过程。

预核保一般没有正式核保结论,但有些公司可以做到与预核保一致的正式核保结果。

这样一来,让身体状况复杂的客户有更多的选择,然后根据预核保结果确定是否进入正式核保流程。

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预核保的特点:

  • 筛选性 :对健康情况把握不明的,做出初步判断,可做多家选择

  • 心理预期 : 既可以使用人工核保优势,又不会留下条件承保结果的痕迹

  • 专业性:预核保一般客户无法自助发起,需要经纪人的协助处理。

推荐指数:☆☆☆


4、补充告知

补充告知是指在购买保险后,投保人主动告诉保险公司投保前忘告、漏告的被保人健康状况、疾病史或健康告知涉及的其他情况。

但补充告知会增加几个level核保难度,非必要情况下,非常非常不建议使用补充告知。

补充告知的特点:

  • 动态调整: 根据补充的信息,动态调整核保结果

  • 完整性 : 即便核保难度增加,但还是可以完整 得核保,消除理赔隐患

  • 专业性:补充告知一般客户无法自助发起,需要经纪人的协助处理。

推荐指数:☆

通过上述了解,对不同的“核保办法”做出友好度排序

预核保>智能核保>人工核保>补充告知

因为不同的保险公司应对产品有着不同的态度,

所以,根据自身情况选择对应的健康告知方式,可以让投保事半功倍

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真实案例:2024年初, 我有一个客户,因为克罗恩等肠道疾病,买重疾保险;

我一共给他投了七家保险公司,其中三家拒保,二家延期承保,一家要求体检,一家加费承保。最后选择h加费承保

所以,掌握多种信息和渠道,总能找到最满意的核保结果。

那么,健康告知对应的结果有哪些呢?

我们下期详细分析