当前经济周期波动，给商业银行的发展带来更多不确定性。浙商银行把握好“稳”和“进”的砝码，便是善本金融。
©️懂财帝出品 ·作者｜嘉逸
金融是国民经济的命脉，金融文化生态关乎金融的高质量发展。
11月12日，多家金融机构和业内外人士，相聚北京金融街，就中国特色金融文化建设进行交流。与会嘉宾认为，建设“一流的商业银行”，归根到底要有“一流的文化”作为支撑。
以浙商银行为例，成立二十年来，该行谋变求新，持续探索金融服务实体经济的最佳路径，用文化建设引领经营发展。2024年1—9月，该行实现营收同比增长5.64%；实现归母净利润同比增长1.19%，保持稳健增长态势。
01 | 回归金融第一本位
根据知名调查机构艾德曼（Edelman）历年发布的《艾德曼信任晴雨表》报告，世界范围内，2008年金融危机严重损害了社会各界对银行业的信任。
2007年，银行业的信任度为68%，在九大产业中排在第二位。到了2009年，银行业的信任度陡降至47%，在各产业中排名较低，这一趋势延续到了2022年。
顽疾难解，指向金融文化建设的缺失。在11月12日的“中国特色金融文化建设座谈会”上，浙商银行党委书记、董事长陆建强认为，金融要把功能性放在更重要的位置，全面回归初心本源，全面重塑金融价值体系，这是当下我国金融面临的重大变局。
浙商银行党委书记、董事长陆建强
为突破银行业的“价值迷失困境”，浙商银行展开善本金融的实践探索，确立服务功能是金融的第一性，把“善”的基因嵌入金融服务场景，从社会价值维度推进金融供给侧结构性改革。
金融因涉及众多宏观和微观等复杂因素，身处其中的中小企业者因缺乏相关金融、法律专业知识，容易错过利好政策，影响企业发展。
针对这个痛点，以浙商银行为主任单位的浙商总会金融服务委员会（下称“金服会”）借鉴上世纪八十年代的企业法律顾问模式，以客户为中心，首创金融顾问制度，让金融专业人士走出金融机构出来，走进企业走进政府走进社会，成为企业的金融全科家庭医生、政府的金融子弟兵、社会的反诈宣传员。
六年来，在浙江省内就有4200名金融专业人士走出金融机构，走进企业，深入基层，为实体经济排忧解难。全国16个省市也已发文推广。
依托金融顾问制度，金服会与杭州市临平区党委政府联合开展县域综合金融生态建设，以临平为试点，下沉近80名金融顾问，联动企业、政府、社会等各方资源，构建了一个全方位、多层次的县域综合金融生态建设3386模式（又称为“临平模式”），打通最后一公里，推动提升整个金融生态。目前已在全国22个省39个市的60多个县复制推广。
风控不仅是银行经营的必要一环，也是金融文化的重要内容。过去对金融风险的管控，重在经济、重在资产质量。但浙商银行认为，从长远看，最大的风险不在资产，而在人品。
为此，该行在行业里率先出台“浙银善标”，把社会价值评价注入金融风险的管控中，不简单地以技术指标衡量客户，如业绩表现、资产总额等，而更关注社会价值分析，即从客户家庭评价、行业评价、所在地评价三个维度来确定口碑“善分”。浙商银行对高分者给予让利优惠政策，对低分者加大管控力度，限制甚至取消服务。
在这一创新举措下，浙商银行努力营造“金融向善”与“客户崇善”。截至9月末，较年初压降善标评分较低的公司类授信客户19户、压降授信75.4亿元，增加评分高的授信客户13773户、增加授信3997亿元。同时在前三季度，该行不良贷款率为1.43%，比上年末下降0.01个百分点。
02 | 中国金融文化实践样本
文化建设停留在字面上是不够的，更需要在精神、行动两大层面来遵循、落实。中国工商银行原行长杨凯生认为，文化会浸染、熏陶、影响人，善本金融不仅是金融机构自身向善，还要努力营造一个向善的外部金融环境。
在浙商银行，每年8月有个特殊的“浙银文化周”，专门举办别具金融文化特色的活动，比如今年揭幕“书香浙银”馆、举办“三小球”邀请赛、好师好课大赛等。
浙商银行定期举办这些活动，让文化共识潜移默化地根植每个浙银人心中，体现出善本金融文化的强烈自觉性。
今年初，党中央明确要求金融系统坚持“两个结合”，从中华优秀传统文化汲取智慧，做到“诚实守信，不逾越底线；以义取利，不唯利是图；稳健审慎，不急功近利；守正创新，不脱实向虚；依法合规，不胡作非为”，来“培育中国特色金融文化”。
应用到文化建设上，便是以“善本”为内核，传承浙银文化历史脉络，将中国特色金融文化落细落小落实。善本金融的践行者终究是每一个浙银人，需要员工把金融服务从“向善”的主观意识，升华为“善本”的自在行为。
对此，浙商银行把金融的底层逻辑、经营理念、风险意识等上升到文化层面，强调“问责向善”，严惩初心不善者，也宽容过失行为者，鼓励员工以整体利益最大化为根本出发点办业务，从顶层设计上助善。例如，在制度中明确规定，“对支持‘善’的客户真实融资需求且尽职履责的，可免除其全部或部分责任”。
另一方面，浙商银行还推出“年轻人喜欢的银行”和“幸福生活的倡导者践行者”两大文化品牌，建立以员工为中心的职业生涯发展计划，推进拒绝无效加班、提倡年休假使用、推行员工疗休养等一系列倡议举措，今年行庆期间更是出台了专项工作方案，落实专项生态保障，升维员工职业价值和幸福归属感。
当每个员工在善本金融的文化氛围中耳濡目染久了，向善而行也就成了自然而然的事。今年，浙商银行科技管理部员工聂爱才在京杭大运河边散步时，奋勇救起落水游客，挽救了一个家庭。聂爱才不仅受到单位嘉奖，也入选了浙商银行“最美浙银人”。
落实到工作任务中，每个员工都是善本金融文化的守护者。员工们积极响应国家关于东西部协作要求，走进新疆阿克苏、四川凉山、青海海西等地，结合当地特色提供金融服务和公益支持，创造更多社会价值。
03 |「文化软实力」反哺
北京大学国家发展研究院院长黄益平表示，善本金融的理念核心在于金融机构不仅追求利润，还必须承担社会责任，特别是在服务实体经济和防范金融风险等方面。金融科技在提升效率的同时，要注重正向的文化倡导，必须兼顾社会影响与风险防控。
金融是个放大器，以善为本去服务企业，终会放大正面社会效应。
建设科技强国离不开金融支持。以“五篇大文章”中的“科技金融”为例，浙商银行始终致力于做科创企业的伴跑者、链接者、助力者，推进科技金融全面赋能人才培育与科技创新。
一方面，浙商银行2016年推出了全国首个以高层次人才作为精准服务对象的“人才银行”，迭代推出科技金融10大场景16大专属产品体系，包括人才贷、科创贷等，支持人才筑梦立业。
另一方面，该行整合内外部资源，加强对科创重点行业的专业化研究，围绕重点产业链及上下游行业推出授信政策及指引。截至9月末，该行已服务人才、科创企业超2万户，为科创企业提供融资余额超3300亿元。
加大“五篇大文章”的资源倾斜，不仅增强了善本金融的文化软实力，还反哺至浙商银行的业绩“硬实力”。前三季度，浙商银行的营收结构进一步优化，非利息净收入169.04亿元，同比增长23.02%，占营业收入比32.20%，同比上升4.55个百分比。
当前经济周期波动，给商业银行的发展带来更多不确定性。浙商银行把握好“稳”和“进”的砝码，便是善本金融。
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