面对复杂多变的经济环境和激烈的市场竞争,如何通过规模、效益、质量协调发展保持经营韧性,上市银行中的“绩优生”成都银行(SH601838)再次打了个样。
10月29日晚间,成都银行披露的2024年三季报显示,2024年1~9月,该行实现营业收入172.41亿元、归属于母公司股东的净利润90.38亿元,分别同比增长3.23%、10.81%。截至9月末,其总资产突破1.22万亿元,达到12216.38亿元,较年初再增1303.94亿元,增幅11.95%。
业绩双增、规模进阶的同时,成都银行也继续沿着高质量发展的轨迹稳健运行。截至9月末,该行不良贷款率0.66%,较年初下降0.02个百分点,维持在历史最优、行业领先水平,也是同期A股上市银行中唯一一家不良率低于0.7%的银行。此外,该行期末拨备覆盖率为497.40%,资产减值计提充足,为抵御信用风险提供了坚实的“安全垫”。
“我们坚持在服务城市战略和实体经济中强化金融供给,前三季度信贷投放量创同期历史新高。”在11月1日召开的2024年第三季度业绩说明会上,成都银行行长徐登义介绍,今年以来,面对宏观环境多重因素交织叠加带来的挑战,成都银行始终坚持以新发展理念为引领,深入学习贯彻党的二十届三中全会精神和中央金融工作会议精神,积极落实中央及省市决策部署,坚持在服务区域发展与社会民生中创造金融价值,经营发展呈现出业务规模稳步增长、经营效益稳中有升、资产质量稳健优异等发展特点,保持稳中求进态势。
营收突破170亿元,利润保持双位数增长
近年来,成都银行坚持“服务城乡居民,服务小微企业,服务地方经济”的市场定位,积极探索差异化、特色化发展路径,综合实力位居中西部城商行前列,多项经营指标保持上市银行前列。
2024年以来,在“稳定存款立行、高效资产立行”的经营方针下,该行不但业务规模实现高位求进,而且保持着良好的盈利能力,经营效益稳步提升。
财报显示,2024年1~9月,成都银行实现营业收入172.41亿元,同比增长5.39亿元,增幅3.23%;实现归属于母公司股东的净利润90.38亿元,同比增长8.82亿元,增幅10.81%。继连续四年加权平均净资产收益率(ROE)位列上市银行最佳后,2024年前三季度以13.16%的ROE继续保持上市银行前列。
从收入结构看,2024年1~9月,成都银行近八成营收来自利息净收入,实现利息净收入136.04亿元,同比增长1.78%;实现手续费及佣金净收入5.79亿元,同比增长15.92%;实现投资收益30.81亿元,同比增长20.32%。
在息差行业性收窄压力下,2024年以来,成都银行通过优化资产负债结构、合力管控综合定价水平、提升资金使用效率等措施稳收增收。中泰证券戴志锋团队指出,成都银行2024年三季度息差在负债端的贡献下企稳回升,息差上行2个百分点,带动净利息收入环比增速由负转正增至1.8%,增速较二季度提升5.75个百分点。
在2024年第三季度业绩说明会上,成都银行党委书记、董事长王晖表示,近期,存量按揭利率及贷款LPR利率进一步下调,与此同时,大行引领存款利率同步下调,四季度整个行业的息差仍然面临收窄压力。
王晖指出,从成都银行情况看,四季度息差走势与行业趋同,但展望后期,本轮降息对该行的影响有限、总体可控,其中部分原因是得益于前期存款利率下调释放的正向贡献。他表示,后期成都银行将跟进市场变化,进一步强化负债成本的管控,以形成积极的对冲效应。同时把握有利时机,优化资产结构,形成净息差的管控合力。
对于市场变化的快速反应和积极应对,也推动着成都银行内在价值持续凸显,股东回报持续稳步提升。今年前三季度,成都银行基本每股收益2.37元,同比增长9.72%,年化收益3.16元/股,较2023年提高了0.15元。此外,2024年1~9月,该行A股股价累计上涨48.50%,涨幅位列A股上市银行第三、A股上市城商行第二,表现出色。
稳步拓宽“三大护城河”,对公贷款规模较年初增长17.41%
今年以来,我国经济运行延续回升向好态势,高质量发展扎实推进,但仍面临有效需求不足、社会预期偏弱等挑战。对此,成都银行保持战略发展定力,坚持在服务城市战略和实体经济中强化金融供给,主动跟进区域发展战略,凭借独特的区位优势和优质的金融服务,不断打造政务金融、实体业务、零售负债“三大护城河”。
继今年上半年全行存款、贷款业务实现800亿元左右的量级新增后,进入第三季度,成都银行扎实推动战略规划落地落实,业务规模稳步增长。
政务金融方面,作为域内机构开展政务金融业务的首选银行之一,成都银行以打造“金融先锋”示范项目为引领,以专业化金融解决方案大力支持区域内政府治理体系建设,围绕“智慧蓉城”建设目标量身打造市属和区属集团企业财资管理系统,成为建设西部金融中心的“排头兵”。截至2024年3月末,该行存款、贷款在成都市的市场份额分别达12.3%、8.4%,在当地同业竞争激烈的市场环境中赢得了较高的市场份额。
成都银行不但是政务金融业务的“首站首选银行”,也是优质实体客群的“最佳伙伴银行”。实体业务方面,该行坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨,以发展新质生产力为重要着力点,立足“推动区域高质量发展”和“提升核心竞争力”这两条主线,瞄准“优势赛道、基础赛道、未来赛道”企业培育,聚焦企业全生命周期服务需求,量身定制金融服务方案,全面提升金融支持实体经济质效。截至今年9月末,该行公司贷款和垫款总额达到5883.80亿元,较年初增加872.63亿元,增幅达到17.41%,增量、增幅均位居上市城商行前列,对公贷款占比达81.6%。
零售负债方面,成都银行网点辐射川内主要城市以及重庆、西安区域,立足川陕渝沃土,上市以来通过大零售转型取得了零售业务量质双增。如今,面向超过千万的个人客户群体,该行以储蓄存款、个人理财、基金代销等业务为重点,异地分行零售业务纷纷起势,零售产品服务口碑得到进一步沉淀积累,零售业务发展质效持续提升,“首选主账户银行”优势不断巩固,业务贡献稳步提升。
截至2024年9月末,该行个人存款余额达4265.29亿元,较年初增加723.77亿元,增幅达20.44%,增量、增速均位列A股上市城商行第二;个人贷款规模达到1327.18亿元,较年初增加93.86亿元,增幅7.61%,增量、增速均排名A股上市城商行前三。
总资产再增1300亿元,资产质量保持行业最优
稳健的经营结构,带来了资产规模的持续增长。截至2024年9月末,成都银行总资产突破1.22万亿元,达到12216.38亿元,较年初增长1303.94亿元,增幅11.95%;存款总额8746.72 亿元,较年初增长942.51亿元,增幅12.08%;贷款总额7223.12亿元,较年初增长965.70亿元,增幅15.43%,前三季度信贷投放量创同期历史新高。
从负债结构看,截至2024年9月末,成都银行凭借广泛的客户基础以及较强的客户关系管理能力,存款占总负债的比例达到76.42%,不但保持着稳定的流动性来源,也为提高净利息收入赢得了资金成本优势。
同时,随着成都银行坚持行稳致远的风险原则,进一步强化主动、前瞻风险管控能力,其资产质量也在持续优化。2023年末,该行不良生成率已连续三年低于0.2%,不良贷款率更是连续八年下降,不良贷款率和后四类贷款占比分别为0.68%、1.08%,资产质量处于行业最优。
截至2024年9月末,成都银行不良贷款率为0.66%,较年初下降0.02个百分点,与年中持平,继续保持历史最优、行业最优水平,成为同期A股上市银行中唯一一家不良率低于0.7%的银行。同时,拨备覆盖率497.40%,维持在近500%高位,对不良贷款的覆盖接近5倍,对后四类贷款的覆盖超过3倍,为抵御信用风险打造了坚实的“安全垫”。
此外,2024年以来,成都银行统筹做好业务发展和资本积累、补充的有效平衡,资本充足率将得到进一步提升,为业务持续稳健发展提供支持和保障。8月1日,该行在全国银行间债券市场成功发行2024年第二期二级资本债,发行规模106亿元,债券期限5+5年,票面利率2.19%,创下全国城农商行资本类债券票面利率历史最低。截至10月31日,该行可转债累计转股比例52.28%,累计转股金额达41.82亿元,核心一级资本进一步充实。
值得一提的是,成都银行三季报发布后,多家券商关注点评,纷纷给出“推荐”“买入”“增持”等评级,其中平安证券更是给予“强烈推荐”评级。
中泰证券指出,成都银行主营区域优势显著,扎根成都,深耕川渝,多重战略加持带来可持续增量市场。公司业务基础扎实,零售公司双轮驱动,基建优势明显,财富管理发力,业务结构持续优化。维持“增持”评级,建议积极关注。
银河证券表示,成都银行资产端对公信贷扩张动能强劲,政信业务护城河明显,资产质量优异;负债端,存款增速快、占比高。中间业务有望受益财富管理需求扩容,拓展多元化收入渠道。结合公司基本面和股价弹性,维持“推荐”评级。
2024年第三季度业绩说明会上,徐登义表示,下一步,成都银行将紧密围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务抓好抓实各项工作,紧紧跟随区域发展的强劲脉动,继续保持战略定力,不断增强发展能力,奋力开创高质量发展新局面,以良好的经营表现为社会和股东创造更高的长期价值回报。 文/金浩
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