美联储处于降息之中，很多银行定期存款已经开始下调收益，但仍有部分保险公司推出中短期产品。

其中一款保证8年内内部收益率（IRR）为4.3%，相当于年化收益率5.01%的储蓄型保险产品受到了市场的热烈欢迎，在当前的经济周期中显得尤为突出！

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不过该产品是限额的，其优惠也是限时的，即日起-11月30日，可享15%的首年保费折扣。

这是一款为期8年的中短期储蓄产品，其结构极为简洁。可以将其视为一种银行提供的8年期定期存款，不包含任何浮动收益，所有到期后的利益均得到保证。

举个例子，25岁的X先生一次性预缴20000美元保费，首年保费折扣15%，那么实际只需要交18500.14美元。预计8年后，他可以拿回25915美元，折算IRR（内部回报率）为4.3%，年化收益5.01%。

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除了储蓄功能，这款产品还有人寿保障功能，像一次性赔付保费的105%或者保证现金价值（以较高者为准）；再比如无限次更改被保人，指定后备受保人等。

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尽管这项功能可视为锦上添花，但更关键的考量在于收益是否达标以及8年期限的适宜性。与美元银行定期存款相比，香港的这类保险产品填补了市场空白，即锁定未来5至8年的高息美元存款机会。

鉴于大多数银行定期存款期限仅为3个月至12个月，在美联储降息的趋势下，此类产品备受市场青睐。

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