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金融投资领域不确定性越来越多，有人选择把钱存在银行。
不过近两年银行利率持续下调，拿到利息越来越少。
也有人选择把钱放在保险上，譬如购买年金险。
最近年金险市场上新了一些快返型年金，这类产品亮点不少，
前期现价增长快，领取时间早，封闭期也短，在市场特别吃香。
奶爸汇总成一份快返型年金榜单，若你有投保需求，可千万不要错过。
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01
4款优质快返型年金，短期理财好工具
目前市面上快返年金不少，给大家物色了4款产品：
太保瑞有余2024、长城八达岭赤兔版甄选、新华快享福2号、富德富年年1号。
作为一款年金险，大家最关注的问题，莫过于产品的收益表现。
废话不多说，我们直接进入正题。
以30岁男性，每年交10万为例，看看不同缴费期下的收益表现。
1、趸交（一次性缴费）
我们从回本速度、年金领取、现金价值三个维度入手，进行横向对比。
（1）回本速度
来自新华人寿的快享福2号、以及太平洋人寿的瑞有余2024表现最佳。
这两款产品前期现金价值增长快，最快4年超已交保费！
八达岭赤兔版甄选的表现一般，需要持有10年才能回本。
（2）年金领取
四款年金的年金领取差距不算特别大。
大家都是约定40岁开始领取，普遍每年都能领取3000元左右。
每年领取金额按高到低排序，依次为：瑞有余2024＞富年年1号＞八达岭赤兔版甄选＞快享福2号。
以八达岭赤兔版甄选为例，
从40岁开始领取，每年领取3000元，持续50年的话，
90岁时领取总金额14.5万，领取已达已交保费的1.45倍；
活得越久领得越多，到了100岁依旧能稳定领取，想想活着都有盼头了。
（3）现金价值
按照综合现价高低排名：快享福2号＞八达岭赤兔版甄选>瑞有余2024>富年年1号。
表单中的产品，持有30年IRR超过2.1%，且长期IRR接近2.3%，
表现最为突出的是富年年1号，等到90岁时IRR突破2.40%；
比存银行定期、买国债香多了，还不用担心受到利率下行的影响。
至于太平洋人寿旗下的瑞有余2024，这款产品十分特别。
虽然年金领取时间不长，但有10万满期金，而且终身现价都超过本金了。
国企大品牌，实力非常能打，可对接养老社区，保单灵活性强。
2、3年交
在3年交的情况下，总的来说，这4款产品横向对比情况无太大变化。
回本时间方面，快享福2号=瑞有余2024＞富年年1号＞八达岭赤兔版甄选；
每年领取金额按高到低排序，依次为：瑞有余2024＞富年年1号＞八达岭赤兔版甄选＞快享福2号。
保单现价排名方面，快享福2号＞八达岭赤兔版甄选＞富年年1号>瑞有余2024。
大家可以发现，几乎每一个排名，快享福2号都排得很靠前。
它首年年末的现价达到已交保费的90%，金额非常高，
万一有急用也可通过保单贷款贷到较高的金额。
这款产品上线后迅速走红，并且选择第5年/第10年领取的客户占比超过了90%。
简单总结一下，这几款年金险产品怎么选？
有短期理财规划需求，也打算获得不错的收益，可以考虑快享福2号、富年年1号；
打算想要快点领钱、且临近退休有养老社区入住需求的朋友，可以考虑瑞有余2024；
长期理财储蓄需求，资金近期不打算动用，打算为退休养老做准备，可以考虑八达岭赤兔版甄选；
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02
利率下调，买年金险or存定期存款
那么问题来了，定期存款和年金险，哪种方式收益更高？
奶爸整理了11月20日，六大国有银行存款挂牌利率调整情况，
如下图所示，一年期定期利率已经下调到1.10%！
这意味着，大家能拿到的利息变少了，收益率下降。
假设30岁的王先生，手里有10万资金，
简单测算一下就能知道答案，
王先生把钱存在银行，考虑到资金流动性，他选择一年期存款。
在利率下行的大背景下，设定1.10%存款利率始终维持不变。
那么，他每年可以领取1100元的利息！
60岁时，银行本息合计13.3万，大约是10万本金的1.6倍。
如果王先生投保了快享福2号，趸交10万，约定40岁起领取年金。
按照我们上面分析，他每年可以领取2900元的利息！
60岁时累计领取8.7万年金，此时保单现金达到了11.34万，很轻松就超过了定期存款本息。
从这个角度上，年金险比银行存款更有优势，
前者比后者收益更高，可以源源不断地提供现金流。
当然咯，在利率下行的背景下，存款利率持续下调是必然的。
如果屏幕前的你能接受当前利率，可以选择把钱放在银行，保留资金的流动性。
若是长时间内不用的钱，奶爸建议购买储蓄型保险，例如快返型年金险。
能锁定收益，对冲一部分通胀压力，提供养老金补充，或规划长期现金流。
03
奶爸总结
奶爸精挑细选出来的这4款产品，
不管是在保障责任，还是在收益表现，每款产品都有它的独特优势。
大家要根据自己的实际情况和保障需求，选择适合自己的那一款。
若你需要了解更多，可以联系文末规划师进行咨询。
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