伴随日益高涨的购金热潮，多地频繁出现网络贵金属交易诈骗案例。在诈骗分子诱导下，受害人往往通过各家银行购买大量黄金并将黄金通过邮寄或上门取件等方式落入诈骗分子手中。招商银行合肥分行采取多项措施加强贵金属反诈风险防控，通过建立中台每日实时核查贵金属订单制度，案例培训增强一线对此类案例的特征了解，要求一线客户经理每日关注管户老龄客户大额购买贵金属情况，对管户的老龄客户自主购买贵金属务必每日电话联系客户核实。
通过一系列防控机制的建立，该行于2024年10月成功拦截多起贵金属涉诈案件，累计拦截实物金5.37公斤，为3名客户挽回349万元损失。
10月28日，招商银行合肥分行产品经理在每日核查贵金属订单时发现有两位70多岁的老龄客户连续多笔大额购买贵金属，既无推荐人且均为线上直邮，实属可疑。产品经理第一时间核查客户过往投资行为，发现客户并无贵金属投资经验和偏好，便立即联系两位客户的管户客户经理对两名老人购买贵金属的动机等进行核实并做好反诈提示。
两位老人均表示自主购买，本人签收，购买的目的主要用于投资和传承，话术上看并无明显漏洞。但两名客户均为老龄客户且资金为行外转入或将账户内可动支的金额全部购入贵金属，与过往受骗案例的客户行为特征高度重合。分行产品经理出于对客户账户资金安全考虑，对两位客户的贵金属订单做了延迟发货处理，并向信息技术部申请调取客户收件地址和收件人信息，同时将可疑线索与分行对接的反诈民警同步。
通过比对客户收件人地址，发现客户本人所说的邮寄地址与系统内本人的住址不符，客户被诈骗的可能性较高。分行产品经理、管户客户经理、行部主管、片区反诈民警、社区工作人员等轮番上阵为客户做反诈宣传，通过案例解读试图唤醒客户，并同步联系客户子女一起劝说客户。最终在多方将近一周的努力下，两位老人终于意识到遇到了诈骗，随后更换了收货地址，成功将贵金属追回。
10月31日，一位70多岁的老阿姨到卫岗支行找管户客户经理，表达自己购买贵金属的意向。由于该客户从未有过贵金属投资经验，且客户年龄较大，管户客户经理想起该客户前天转账被远程止付的事情，立即提高警惕，向客户问询转账被止付的情况。阿姨解释道:“亲戚急用钱，但是年纪大了，远程电话的时候不知道是哪里没有说清楚被止付了。后来亲戚从别人处周转了资金，自己的这笔钱就暂时用不上了。现在理财收益也越来越低，金价越来越高，就想着买点黄金做传承挺好的，还能保值。”客户经理心中仍未打消疑惑：“当前金价已经连创新高，建议您可以暂时等等，等后期回调再买也不迟。”但客户却坚定地表示：“既然是传承，也就不在乎这一两块钱的差价，今天都到网点了，就买了算了。”
客户经理见劝阻无效，且客户说辞无明显漏洞，只能让客户购买。因客户购买金额较大，为防万一，客户经理在客户购买贵金属时，特意确认了客户填写的收货地址和收件人均为本人。并一再跟客户强调，金条本人签收后千万不可转交他人，一定要保管好。尽管如此，客户经理在接待完客户后第一时间便联系产品经理，希望通过反诈民警再协助排查下，确保客户资金安全。分行将情况同民警反馈后，反诈民警第一时间联系了该客户，客户也跟民警表示用于传承，并表示知晓当前的一些贵金属诈骗案例。民警认为，该客户的收货地址为本人，被骗的风险较小。
由于分行培训的贵金属诈骗案例中就有遇到本人签收，随后由骗子上门把金条拿走的案例。分行产品经理和客户经理反复论证后，叠加客户前期有被止付的动作，且客户当前账上能动支的资金除8万外，其余97万均购买了贵金属，涉及金额较大，且部分特征与前期受骗客户重合，分行判断有一定诈骗风险。于是分行再次联系反诈民警，尝试联系客户子女，上门与客户沟通的同时为客户的贵金属订单做延迟发货处理。最后在民警上门、客户女儿反复与客户核实后确认客户确实遇到诈骗。最终，客户在女儿的陪同下于11月7日至卫岗支行网点柜台更换卡片并确认安全收货地址后重新发货，成功化解了风险。
当前，诈骗分子不断翻新诈骗手段，从诈骗剧本、心理活动、应对话术等方面不断升级诈骗手段和诈骗能力。这就要求银行工作人员具备敏锐的洞察力，提高对诈骗陷阱的识别能力，了解诈骗的常见手段和受骗客户的特性，更好地帮助客户守护账户资金安全，特别是对于老龄客户，要进一步加大反诈宣传，提升电诈防范意识和识别能力，帮助广大老年客户守护好“钱袋子”。
热门跟贴