最近这两年有很多负债人都是因为超前消费和工作不稳定，最终导致信用卡逾期，这就成了负债逾期的主要原因，现在甚至有人开玩笑，称现在是“全民负债”时代，还真是有点道理，但逾期后大家还是要成功上岸的，这一点是毋庸置疑的，在使用信用卡网贷的过程中，逾期后也是要还款的，那么在没有足够的还款能力的情况下负债人要怎么还款呢？
不知道大家有没有听说过停息挂账，对负债人负债人来说，停息挂账是一种不错的还款方式，只是有很多负债人对这一点并不了解，其实停息挂账对大部分负债朋友来说都是很不错的，关于停息挂账的描述是这样的：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长可以分60期。
那么很有意思的就是这个特殊情况，不能是胡编乱造的，一定要是真实存在的，这一点是很重要的，那么如何和银行申请呢？
申请“停息挂账”的详细操作方法如下：
第一步：告诉银行协商还款，打电话给银行，了解你需要偿还的金额，需要支付多少本金和利息，如果是分期，肯定会有利息，并与银行协商如何计算利息。
第二步：等待银行的回电。回拨的时间可能不同。
第三步：银行的第二次回电是告诉你是否成功。总的来说，它是成功的。我们确定三点：多少期，多少钱，减少多少利息。银行也会主动询问你要分多少期。我们必须提前录音，主要是担心银行会违约。我们需要留下证据。
第四步：和银行签订个性化分期协议，面签或电子协议。停息挂账一般7-15天就会有结果，同意后按照协商方案还款，期间不能再次出现逾期。
协商需要哪些材料呢？
根据不同的银行有不一样的需求，但提供协商的材料大致上是相同的：
1、收入证明和信用卡账单。债务的具体数额是必须清楚的，放出收入，是为了证明你现在的经济实力，确实还不上欠款。
2、贫困证明。你打一份模板，填上自己的家庭经济情况，到当地的社区或者村委会盖章，证明你是确实困难。
3、困难证明。这个证明就比较广泛了，为了表示你是因为特殊原因逾期，如失业了，你就去开一份失业证明，重病了就去开一份病历单。按停息挂账的规定，特殊困难和还款意愿你都是必须要的。你协商的时候，注意积极配合，表示愿意每个月还一部分，分期还清。需要注意的是，停息挂账申请成功之后，用户必须要按照协议的规定进行还款，不可再次出现逾期的情况，若是再次逾期那么只会给用户带来更大的债务压力。
除了申请停息挂账以外，客户其实还可以尝试申请延长还款期限、分期偿还欠款。若银行最终应允，那欠款之后就不会再尝试利息了，至于之前产生的利息和欠款本金部分，客户只要按照和银行新商量出来的还款计划按时逐期偿还即可。
停息挂账好处停催：停息挂账办理成功之后，银行停止内部和第三方催收，持卡人不用再担心银行联系你的紧急联系人，或者第三方催收爆通讯录等，可以安安静静地工作和生活。
停息：信用卡逾期之后，高额的罚息和利息不断增长，利滚利，息滚息像滚雪球一样增长，停息挂账成功后，可以停止利息和违约金的增长，及时止损。
免诉：办理停息挂账后，只要你按照协议定期还款，银行不会再起诉持卡人，不再有法律风险；
分期：根据持卡人的还款能力，一对一定制协商还款方案，分期最长可达60期，减轻还款人的还款压力，回归正常生活。好了，今天马老师就给大家分享到这里，如果各位还有不明白的或有其他想了解的想学习更多技术可前往公众号：《豆芽解债》，本文内容如有侵权请联系删除！真诚建议，每个人情况不一样，最好是掌握技术方法再去处理，不要乱来浪费机会哦。
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