保观 | 聚焦保险创新
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众所周知，因为客户需求的变化、市场竞争加剧、以及监管要求的愈发严格，促使保险公司们不断加快保险产品及服务的创新，来应对这些挑战。为了让大家能够实时了解海外保险市场中产品创新的发展趋势和供给情况，保观将每个月整理海外的创新保险产品及服务亮点，希望帮助大家了解更前沿的产品动态。以下是10月的海外保险新产品。
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47款产品及服务：
数量突破历史峰值，美国依旧是主要输出地
10月份，保观一共统计了47款值得关注的产品及服务，其中包括34款保险产品以及13款保险相关服务。
在地区分布方面，美国依旧是主要输出地，有28款相关产品和服务均来自于美国。而本月也出现了很多新面孔，包括菲律宾、中东、非洲等地区。
在主要参与的保险机构方面，本月的产品及服务一共涉及了57家保险机构，比如我们熟知的友邦保险、安盛、苏黎世、利宝互助等保险公司都在保险产品及服务创新中扮演重要角色。
接下来我们分别从产品和服务两方面来看，这些创新都涉及哪些险种，有哪些重点值得我们关注。
来源：保观整理
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保险产品创新速度明显加快，
财险领域是主要驱动力
在10月份整理的34款创新保险产品中，按照险种可以分为团险、健康险、财险三大类。其中财险占据主导地位，团险产品仅有1款、健康险产品仅有5款。
具体来看，团险包括Pacific Life推出的伤残保险产品；健康险包括友邦保险推出的精神健康保险、住友生命推出的眼科保险；财险包括Floodbase推出的洪水保险、安盛推出针对人工智能的网络安全保险。
1.友邦保险扩大精神健康保险范围
根据友邦保险最新的数据调查报告显示，超过50%的新加坡居民认为受到过心理健康的影响，59%的新加坡居民认为缺少心理健康的医疗资源。而成本、可访问性和工作场所成为了限制精神健康治疗的主要因素，为此友邦保险扩大精神健康保险范围，并制定了相关计划。
该计划有两大特点，第一是将医院的精神健康护理以及相关手术划分到保障项目内；
第二是将在现有计划下支付住院精神健康护理的费用，而不增加保费，同时还提高老年工人的年龄限制、移动住院护理选项、增强政府医院的门诊事故和急诊覆盖范围，以及扩大7至12岁儿童无需转诊即可获得儿科护理的机会。这样的目的是旨在消除经济障碍，鼓励员工寻求及时治疗。
据悉，这些改进将惠及130多万通过友邦保险公司计划投保的员工，约占新加坡劳动力的三分之一。
2.Liberty Mutual推出基于传感器触发的参数地震保险
近日，Liberty Mutual联合加州大学，推出了美国首个针对特定建筑、基于传感器的参数地震保险，引起了业内的广泛关注。
据悉，Liberty Mutual在加州大学各个校园安装了180个地震传感器，以确保实时数据触发的收集。这些传感器精准判断地震影响的严重程度，当超过预设阈值时，系统会自动触发索赔，允许根据实际地震情况而不是依赖公共估计进行快速准确的理赔。而安装的180个传染器的数量也超过了加利福尼亚全州所有建筑物中安装的地震传感器的数量，可以做到无死角的监控加州大学所有建筑物的情况。
地震传感器注意事项
而作为投保人的加州大学表示，Liberty Mutual这项参数保险技术不仅可以更准确的进行损失评估，还可以在发生地震时更快地支付维修和恢复费用。简单来说就是可以在降低支付风险的同时，减少索赔流程，这也是未来地震保险的发展趋势。
3.安盛推出针对人工智能的网络安全保险
为了提高效率、改善客户体验，越来越多的公司正在投资开发自己的生成式人工智能，但随之而来的风险也必须得注意，例如潜在的误用、合规性、安全部署等一系列问题。基本这样的背景，安盛推出了专门针对人工智能的网络安全保险，用来解决特定的AI风险。
据悉，安盛的网络安全保险在全球范围内提供，并在普通的网络安全险的基础上拓展了覆盖范围，从而应对以下几个风险。
数据中毒:人工智能在训练数据中引入误导或虚假信息，影响了系统的整体性能和准确性，给企业带来昂贵的数据清理和诉讼风险。
使用权侵权：人工智能使用特定项目或数据未得到许可而对企业造成的损失，比如受版权保护的材料、软件许可证和机器学习中的知识产权等。
违反法规：违反由欧盟人工智能法案对企业造成的处罚损失，该法案旨在规范人工智能系统的开发和部署。
从以上几个案例我们可以发现，在技术和数据分析的推动下，相比于其他险种，财险产品的创新速度越来越快。比如物联网等设备可以在没有人工干预的情况下收集和交换数据，以增强风险评估，并将损失降低，并广泛的运用于地震、洪水等巨灾保险领域中。所以毫无疑问，财险领域是未来保险公司很长一段时间内产品创新的主阵地。
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通过服务创新，
帮助客户寻求更多的控制权和灵活性
10月份的保险相关服务一共有13款，涉及健康险、财险、寿险、等三大类，我们具体来看。
1.MoneyHero推出汽车保险流程服务
MoneyHero是一家专注于个人金融和保险经纪的数字平台，总部位于东南亚。据悉，保险服务占据了该公司总收入的11%，通过数字保险解决方案，MoneyHero在市场中获得更多的关注。
近日，MoneyHero在新加坡推出了一个数字汽车保险平台，旨在为所有客户需求创造一站式商店，其中有两大特点得到了广大用户的认可。
一方面，平台将保险直接集成到购车流程中，并保持对定价的控制，帮助客户更有效地管理成本。另一方面，该平台通过数据分析工具深入了解客户行为和偏好，针对特定客户需求定制，提供个性化、定制的保险产品，与客户偏好产生共鸣，提高满意度和忠诚度，同时优化保留和获取策略。
最后MoneyHero表示，该平台能够提供无缝、透明的用户体验，让客户在汽车保险决策中获得更大的控制权和清晰度。并预计在香港、菲律宾等多个地区上线，为公司的收入增长做出重大贡献。
2.保诚推出跨境医疗服务
根据保诚最新的“医疗自由调查”显示,超过大湾区居民对于跨境医疗服务的需求强劲，超过70%的受访者每年使用多次跨境医疗服务，约44%的受访者强调跨境医疗服务质量是一个主要问题。所以跨境医疗服务质量和流程必须改进，以满足日益增长的跨境医疗服务需求，于是保诚香港与广州和睦家医院和上海和睦家医院达成合作，将跨境医疗服务扩展至广州和上海。
据悉，通过与大陆医院建立合作关系，保诚能为其客户提供更大的便利和更简化的医疗保健体验。具体来看，保诚的客户将有权获得优先咨询安排和医院房间安排，以及医疗费用的预先批准。同时在直接计费系统下，保诚将直接管理医院的支付，从而减轻患者的管理负担。
毫无疑问，保诚的跨境医疗服务简化计费流程和在整个治疗过程中提供支持，改善了患者护理，对于经常往返于香港和中国大陆之间的人士提供了极大的便利。
3.Best Insurance推出灵活的保险购买服务
近日，保险科技公司Best Insurance推出了一项人工智能驱动的服务，通过应用程序WhatsApp，帮助客户为自身保单获取带来更多便利和灵活性。
据悉，用户可以直接在WhatsApp中获得报价、提问并完成购买，而无需下载额外的软件或浏览复杂的在线平台，具体有以下几个优势。
灵活性:WhatsApp把传统的渠道(电话、网站)集成在应用程序内，客户可以选择自己喜欢的沟通方式。
隐私:WhatsApp提供隐私和控制，使其成为处理工资和医疗状况等敏感信息的理想平台。
可量测性:WhatsApp可以同时处理数千个用户，降低服务成本，提高效率，并确保客户获得实时响应。
目前，WhatsApp上已经推出了意外、疾病、失业保险，并计划扩展包括人寿和重大疾病，以及宠物和小工具保险在内的一般保险产品。
从以上案例可以发现，客户在不断寻求更多的控制权和灵活性，保险公司对于创新服务的推出也是对不断变化的客户期望的回应。同时通过不断地创新来满足和提高客户的满意度和忠诚度，才是保险公司在市场中保持竞争优势的重要方法之一。
最后，保观每个月都会持续关注海外保险产品及服务的最新情况、并进行分析汇总，希望大家保持关注。
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