债务重组到底是什么？靠谱吗？能减轻现有负债吗？具体该怎么做？|公积金|新型房贷产品|融资|贷款

在如今“全民负债”的时代下，“债务重组”成为了一个热门话题。很多高负债的粉丝朋友们不少都很多疑问：“债务重组到底是什么？靠谱吗？能减轻现有负债吗？具体该怎么做？”

首先我们需要知道什么是工薪族“债务重组”？说白了，就是找垫资公司帮你把手里那些乱七八糟的高利贷、网贷、信用卡债，统统换成银行的低息贷款。这样一来，你的还款期限能拉长，月供也能降下来，每个月的还款压力自然就小了。但记住，这可不是直接帮你把债消了，而是把高利息的债换成低利息的，负债总额还是不变的。当然，你得给垫资公司交点垫资费、服务费，别人才能帮你把这个事情办的漂亮。而且，这里的“债务重组”针对的人群是上班族，不包括法人和股东。法人和股东的“债务重组”后续篇章另写。

那债务重组到底好不好？具有哪些优点和缺点。

说到优点，首先就是利息低了，能帮你省下不少钱。其次，还款期限也长了，不用每个月都为还款愁得睡不着觉。最后，月供降低了，每个月压力不用这么大，生活质量也能跟着提高。

至于缺点，就是费用不低。毕竟垫资公司要承担风险，还要帮你养征信，所以收费自然不菲。如果月收入不高，那可能就得掂量掂量了。

那么，是不是所有负债的人都能做债务重组？很遗憾，答案是否定的。垫资公司要看你有没有还款能力和意愿，银行也要审核你的资质。一般来说，公务员、事业单位、国企、上市公司、世界500强这些单位的员工。或者月收入8000以上的，或者公积金超过6000、车房、学历等情况不错的，才有机会做债务重组。普通民营单位的行不行？现在很多渠道也能接。

那么，什么情况下适合做债务重组？简单来说，就是负债多、查询多、网贷多、负债高、月供压力大、网贷利息高、需要大额低息贷款、征信花了贷不了款、贷款快逾期了等等这些情况。如果比较符合这些条件，那就可以考虑做债务重组了。

当然，也有一些情况是不适合做债务重组的。比如公积金基数低于8000或者代发工资低于10000的，逾期太多的，或者有未完结的法律诉讼案件的。有这些情况的，就可能得另寻他路了，但也不是一定没有机会，也可以进行沟通，通常这种所需付出的代价和成本会很高。

债务重组主要就两个目的：降月供或者筹钱。

降月供，这个最常见。就是借了一堆利息高、还款周期短的贷款，比如网贷，导致月供超高，不断在以贷养贷。这就需要优化债务结构，把现在的负债转成3-5年的低利息贷款，给你时间喘口气，赚钱还债。

举个例子，原本20万的网贷，年化22%，一年等额本息，每个月得还18718。而20万的银行贷款，年化4%，五年等额本息，每个月才还3683。

有些人，除了上班，还开了公司、投了项目，需要资金周转。一笔笔去申请，嫩超过100万就达到上限了。但做完重组的话，单位好、基数高，能申请到四五百万，最高能到七百万。还有些特殊情况，比如有几十万的本金快要到期了，或者欠朋友一大笔钱要还，可以考虑重组帮忙解决。

那么，具体该怎么做？如果你觉得自己适合债务重组，首先，你得提交一些个人资料，比如征信报告、代发工资截图、社保截图、公积金截图、学历等资料。这些资料都是保密的，不用担心泄露隐私。然后，垫资公司会对你的资料和负债情况进行风险评估和审批。如果通过了，他们就会给你量身定做一个垫资和银行贷款方案，并告诉你报价。接着，就是签垫资合同、出款垫资、银行贷款这些步骤了。最后，你得根据合同约定偿还并结清费用。

至于费用，主要也就两部分：垫资利息和融资服务费。垫资费用3-9%一个月，融资服务费3-15%。资质好的话3%，资质差的9%-15%。还有的会单独收取信用卡0账单垫资费用，市面上普遍一般是收取2%的垫资费。