在与诈骗犯罪分子的紧张较量中
怎样才能以最大程度地
将受害人被骗资金完整拦截呢？
“快一秒，再快一秒！
快一步，再快一步！”
11月27日
在武汉市反电信网络诈骗中心
（以下简称反诈中心）
民警刘轩颇有心得地谈起了
自己的工作经历
据了解作为止付拦截组的负责人
刘轩八年如一日坚守在反诈一线
他始终践行
“以人民为中心”的工作理念
积极探索创新反诈机制
全力攻克难点堵点
倾力为群众挽损
以实际行动彰显
“反诈先锋”的使命担当
以快制快 与骗子抢时间拼速度
“警察同志，我被骗了260万元，这是公司给员工发工资的钱。”11月2日14时许，某建筑工程公司会计王女士报警称：当日11时左右，她在QQ上突然接到“老板”的消息，要其给指定的账户转项目款260.5万元，后与公司老板当面核实发现被骗。
接到指令后，刘轩带领组员立即启动紧急止付和查询机制，发现犯罪团伙已经将银行卡内的钱拆分转移到了12个银行账户，同时还在不停地跨行转账，查询和追踪难度极大，如果处置不及时，很可能拦不到钱。
刘轩一边开展拦截，一边协调各银行调取流水进行分析资金流向，发现有98.5万元转入了十堰一贸易公司的对公银行账户内，他立即开展紧急止付，成功全额拦截。同时继续对其他账户沿资金的走向顺线追查，再次成功止付了8个涉案银行账户，经权属核查有50万元是被害人的。最终仅用半个小时成功帮助该企业挽回了近148万元损失。
“受害人转账后，专业的洗钱团伙会迅速将这些银行卡内的资金分流，不断拆分裂变下去，很短的时间内可能已经分散到几百张银行卡中，有的被取走，有的被消费，查控拦截难度非常大。”刘轩介绍，整个拦截处置的过程就是与骗子“赛跑”，一秒也不能等。
为了练就与骗子“隔空竞速”的本领，刘轩白天忙着开展止付拦截工作，晚上就把每一起警情和处置时间进行梳理汇总，对处置时间长的一个个复盘，问题出在哪里？哪里还可以优化？
功夫不负有心人。通过不断地复盘总结，完善优化接警机制和处置流程，全组民警辅警的“接警即止付”处置速度明显提升，平均处置时间缩短了4分钟，成功拦截权属于受害人的被骗资金金额同比提高了2.8倍。
以变应变 一天曾拦截500万元
反诈中心成立之初，刘轩刚刚从特警转岗到止付拦截组，那时候还属于起步阶段，中心常驻的银行仅有6家，资金查控资源有限，有时拦截需要带着手续一家银行一家银行跑，浪费了宝贵时间不说，拦截效果也非常不理想。
为此，刘轩开启了长达半年的“销售员”生活，每个周末他都会到各大银行登门走访，宣传政策，阐明利害，一瓶水、一个笔记本伴随他走遍武汉三镇。经过不懈的努力，反诈中心对接银行从最初的6家发展到目前的38家，常驻银行增加至14家。
“拦住没有，拦了多少？”刘轩每天穿梭在银行坐席接警区域之间，实时了解每一起警情的拦截处置情况。
去年6月9日上午，反诈中心发现预警对象市民曾某正在被冒充“公检法”犯罪分子诈骗，劝阻民警及其家人均无法联系上他本人。刘轩果断转变思路，在和其家人沟通后，确定两家重点银行，采取保护性措施让曾某无法通过线上进行转款，同步协调银行网点及时反馈曾某行踪。
果不其然，在刘轩的“精心设计”下，不久，曾某因无法网上转账，就跑去银行网点，刘轩立即赶到现场向其宣传反诈知识，成功阻断其柜面转账100余万元。当天晚上20时许，跨境电诈团伙以冒充负责人方式诱骗一家外贸公司财务人员大额转账435万。接警后，刘轩迅速开展拦截，仅用2分钟即将完成处置流程。然而平台突然反馈“机构代码错误”，无法实施冻结。大家的心都悬了起来，如果止付失败，将给公司带来巨大损失。
刘轩强迫自己冷静下来，对每个环节进行仔细分析，结果指向嫌疑账户在金融体系内的特殊性，遂立即向其上级金融机构沟通，最终获取了正确的机构代码，将受害人被骗的435万元全额拦截，一天拦截500余万元也创造了武汉市单日止付拦截最高纪录。
“生怕慢一秒钱就被转走了，辜负了群众的期待。”回想起那两场拦截的经过，刘轩记忆犹新，那一整天电话没停过，精神一直处于高度紧绷状态。
以新制新 全力斩断犯罪链条
“这是新型诈骗，要警惕！”今年5月开始，刘轩通过对警情的分析研判发现，诈骗分子开始利用银行官方APP诱骗受害人购买黄金，再通过邮寄的方式实施诈骗行为逐渐“冒头”。
6月初，受害人王某遭遇冒充公检法诈骗，诈骗分子要求受害人配合资产审查，前往银行兑换金条以核实资产。在诈骗分子的诱导下，王某4次前往银行兑换金条，先后将金条寄往诈骗分子指定地点，损失资金200余万元。
7月中旬，受害人宋某在社交平台结识自称为部队现役军官的王某，后发展为恋爱关系。在王某的诱导下，宋某进入某平台进行投资理财。因平台称现金购买虚拟币可以获得高额返利，宋某多次前往银行柜面取现，累计250余万元，交给平台指定的上门收取人员。直到宋某发现无法取现，才发现被骗。
突然改变的洗钱方式，一时让止付拦截组的民警辅警们有点措手不及，如果拿不出切实有效的管控措施，会越来越多的群众上当被骗。
那几天刘轩的压力非常大，经常整宿睡不着觉，绞尽脑汁想办法，多次将银行方面的相关负责人召集一起，反复研究止付拦截反制措施。
建立风险预警模型、建立购买黄金登记备案制度、加强见面核查劝阻……在警银联动机制的推动下，一系列反制举措开始实施，黄金洗钱诈骗警情得到有效遏制。截至目前，反诈中心已经成功拦截黄金4000余克，价值300余万元。
“拦到钱还不够，如何在大量繁杂的银行流水中明确受害人的资金权属，将受骗资金应返尽返，才是群众最关注的环节。”刘轩就利用空余时间，疯狂涉猎金融知识和相关政策，研究推动出台一系列规范性文件，有效解决权属争议问题，依法将拦截资金最快返还到受害人手中。据悉，八年来，反诈中心先后开展资金返还仪式15场次，累计返还群众被骗资金5.2亿元。
“诈骗分子的手法再怎么变化，再怎么高明，只要我们坚持以人民为中心，始终将群众的切身利益放在第一位，必将攻克反诈路上的一切艰难险阻。”刘轩坚定地说。
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