如果你的展业效率比别人慢,客户还比别人差?
是时候开启财报自动分析了!
作为一名专业的信贷经理,并不是拿到客户企业的相关资料就万事大吉。而是需要对客户资料进行初步审核评估,然后给客户提供专业有效的融资方案,从而完成高成功率的展业。
其中,少不了对客户企业的财报进行分析。
那么,我们可以如何借助大数据技术帮助信贷经理完成快速财报分析,提升展业效率呢?来看看~
你收到的财报是这样子的 ↓
一套财务报表最多可能有100多个数据,但并不是所有数据都重要。与信用风险密切相关的数据可能只有20-30个,其中,影响风险判断的敏感数据更少。在财务分析前,先找出最关心的数据如货币资金、存货、其他应收(付)款、短期贷款、财务费用、销售收入、净利润、经营活动产生的现金流量等。
*帮您整理好重要的财报数据,并进行纵向对比。
一、单个数据分析
1. 看营收,判断企业营业规模
*横向对比企业近三年及当期和同期的营业收入对比。
2. 看流动资金和流动负债,判断企业短期偿债能力和债务风险
*将流动资产和流动负债进行整理,直观展示并进行纵向对比。
3. 看流动资金需求量
*一键测算企业流动资金需求量,为企业信贷额度提供判断。
4. 看收入同比增长
*重点展示企业收入同比增长率,初步判定企业经营是否正常。
二、综合分析
1.看偿债能力
信贷融资,主要看的就是企业的偿债能力,关乎企业后续能否正常还款。
*对企业偿债能力相关数据进行自动测算,并进行纵向对比和未来预估。同时给出分析结果和风险提示。
2. 看盈利能力
企业的盈利能力是决定企业长期偿债能力的一个非常重要的因素。
*对企业盈利能力相关数据进行自动测算,并进行纵向对比和未来预估。同时给出分析结果和风险提示。
3.看营运能力
营运,一个是产品周转,一个是资金周转。换句话说,一个是物的周转,一个是钱的周转。分析营运能力能进一步判断企业的经营是否健康,是否有偿债能力。
*对企业营运能力相关数据进行自动测算,并进行纵向对比和未来预估。同时给出分析结果和风险提示。
4.看成长能力
企业成长能力主要看企业长期的发展状态是否正常。
*对企业成长能力相关数据进行自动测算,并进行纵向对比和未来预估。同时给出分析结果和风险提示。
财务分析是一项专业性较强的过程,但有了这种大数据技术,不仅能够将专业的人工分析转化为智能化的测算和报告展示,让每一个财务小白、信贷工作人员节省学习时间,提升展业效率和客户服务质量。
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