大家都知道，银行流水在贷款审批过程中比较重要，它是银行评估借款还款能力的重要依据。对于一些金融从业者来说，学会去辨别银行流水的真实性很有必要。本期文章就来分享一下真假流水的区别办法，希望可以帮助大家。
一、真流水的特征
连续性：真实流水通常呈现出一定的周期性规律，如月度或季度销售波动，反映了企业正常的经营节奏。
多样性：包含多种类型的交易记录，如销售收入、采购成本、税费缴纳、工资发放等，体现了企业的全面经济活动。
合理性：交易金额、频率与企业的业务规模、行业特性相匹配，无明显异常大额交易或频繁的小额交易，避免给人以“洗钱”或“刷流水”的嫌疑。
银行官方认可：通过正规渠道获取，如银行官网、手机银行APP等，带有银行电子印章或可验证的防伪标识。
二、假流水的特征
单一性：交易记录过于简单，缺乏多样性，如只有大额进账而无相应支出，或所有交易金额都接近某个固定数值。
异常性：存在不符合常理的交易时间（如深夜大额转账）、频率（连续多日相同时间相同金额交易）或金额（远超企业实际经营规模）。
伪造痕迹：可能通过软件修改、打印痕迹不一致、纸张材质不符等方式露出破绽。
无法验证：无法通过银行官方渠道验证真伪，或验证后发现信息不符。
银行流水参考样图
一般来说，可以通过这些方法来区分真假流水：
1.看流水纸张：银行流水是用特定的纸张打印的，其纸感、色泽都是市面上找不到的。摸一摸对比一下便能知晓。通常假流水会显得比较厚重，同时质感没有真流水那么光滑。
2.看流水字体：每个银行的银行流水都是特殊字体，属于针打字体，故笔划不可能是连贯一笔的。假流水通常是用电脑字体制作的，如宋体等，而且连贯一笔。
3.通过流水明细辨别：假流水有时会有明细露出端倪。比如：明明是ATM存款却出现小数（ATM存款只能整存整取）；流水的借贷及余额对不上等。
4.通过结息点辨别：正常情况下，大部分银行的结息日为3、6、9、12月的21日（部分会显示20或22日）。假流水可能并没有考虑到这一点，故可根据结息点是否正常判断流水真假。
5.通过电话核实：提前让流水所有人开通电话查询功能。电话核实主要抽核大额的进账项目和结息是否与提供的流水一致，并核对户名。
6.通过网银核实：提前让流水所有人开通网银。网银核实首先要确保网址正确（用自己的电脑登录银行官网），其次要先核实用户名，接着再抽核流水、结息点等。
除了这些方法能够分辨真假流水，还有一个更为直接的方法，那就是——借助市面上的大数据分析工具。这种工具能够一键自动分析银行流水的数据，并将虚假流水重点标注出来，不用自己逐个逐个去核对。
这些都是通过大数据工具来整理分析流水、鉴别真假流水的真实截图，一键输出结果，是不是很方便快捷啊？
随着大数据时代日益发展，人工去核查流水真实性显得较为繁琐，不妨借助一下大数据技术进行流水整理、流水反欺诈，不仅节省时间，还避免了人工审核的纰漏和错误。
本文仅提供关于真假流水的鉴别方法，如有疑问，欢迎咨询都察坊大模型哦~
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