近年来，金华市外贸进出口额屡创新高，跨境电商、市场采购等新兴外贸业态蓬勃发展。然而，外贸企业特别是小微外贸企业，仍面临融资难、通关效率低等问题。

为此，民生银行金华分行立足区域需求，以“分离式保函”这一金融创新产品为突破口，为小微企业提供便捷、高效的金融支持，有力推动外贸行业的高质量发展。

瞄准痛点，“分离式保函”破解融资难题

传统的关税保函产品要求保函申请人与被担保人为同一主体，对小微企业的融资能力要求较高，导致其难以享受优质金融服务。

而“分离式保函”通过引入第三方，打破了这一限制，使外贸企业无需抵押或担保即可获得银行支持。比如，针对某跨境电商仓储企业月度税款支出庞大且融资受限的情况，民生银行推出了基于其信用额度的分离式保函方案，不仅解决了单户授信审批的难题，还优化了关税支付方式，大幅提高了通关效率。

这一创新举措，为企业提供了更灵活的资金使用空间，有效降低了资金占用成本，同时解决了“先缴税后通关”模式下的效率低下问题，赢得了小微企业的广泛好评。

数字化转型，提升普惠服务质效和覆盖面

民生银行金华分行依托国际贸易“单一窗口”平台数据，大力推进数字化金融服务，开发了全线上操作的融资产品。通过数据分析和模型测算，系统为企业自动核定信用额度，并通过电子数据报文直接完成关税保函的开立与变更，企业足不出户即可享受便捷服务。

这一线上化流程的应用，使企业从繁琐的线下操作中解脱出来，为跨境电商企业及其上下游合作商户提供了更快的服务响应速度。截至2024年9月，义乌综保区内已有多家企业通过这一模式获得了累计3.1亿元的保函支持，得到了海关与企业的一致认可。

聚焦外贸需求，助力企业高质量发展

围绕外贸企业的多样化需求，民生银行不仅提供“分离式保函”，还推出了“单一窗口关税保函”“税费线上支付”等综合服务方案，帮助企业解决从融资到通关的全链条问题。

此外，民生银行的“单一窗口智能汇款”产品为企业提供了汇率避险和资金增值服务，进一步提升了企业的国际竞争力。以实际需求为导向的金融创新，帮助民生银行金华分行在区域内建立了良好的口碑，也推动了其金融服务与地方外贸经济的深度融合。

民生银行金华分行通过“分离式保函”等创新服务，将普惠金融理念与数字化转型实践紧密结合，为小微企业提供更加精准、高效的服务支持，不仅助推区域外贸企业的发展壮大，也彰显了金融机构在助力经济发展中的责任担当。未来，随着更多创新产品的推出，民生银行将为外贸行业注入更强劲的金融动能。

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