图：relatabledoodles
年底大事多！
今天最重磅的一个事是：
个人养老金账户马上要在全国推开了，人人都可以用它来抵税了。
到手的收入又能增加不少~~
而且这次全国推广，又有了一些新变化，比如终于可以买指数基金了！
什么沪深300、A500、中证500、创业板、科创板...全都囊括在内~
还能买到10年、20年期限的存款
将来还能买国债
急用钱的话，把钱取出来也比以前容易多了，失业、重疾都有机会提前领钱。
不用苦苦等到退休了。
哇！！赶紧聊聊。
一
简单点说，个养账户就是——
你在常用的银行开一个“个人养老金账户”，开通之后，每年往里面存钱。
存不存、存多少，由你自己决定，反正每年最多可以放1.2万元。
存进去的钱，可以抵扣个税。
你放了多少钱，多少收入就暂免交税了，到手的收入就变多了。
这对高收入人群来说，吸引力非常的大。
比如说你的税率是20%，那在个养账户放1.2万元，能省2400元；
税率30%，能省3600元；
税率45%的话，能省5400元呢。
当然，这钱不是完全省下了，而是“延迟交税”。等到退休时可以把钱从个养账户里取出来，那时再一次性补税。
到时按3%来补就行，税要少得多。
所以：
你的收入越高，每年被扣的税越多，越值得开通它。
10%税率就值得开了，20%及以上，强烈建议搞一个。
我前几天刚做了一个表格，大伙可以再看看——
二
放在个养账户的钱，可以买专门的“个养理财”
继续钱生钱。
在此之前，个养账户理财没啥特殊的，选择也挺少。
也就理财险值得一说。
但今天新政策一公布，就不一样了，可买的范围扩大了很多。
还有一些小羊毛可以薅一薅~
比如说，文件提到会将「特定养老储蓄」纳入个人养老金产品目录。
什么是特定养老储蓄？
我查了一下，就是锁定期限更长、利率更高的存款。
比如10年期、15年期、20年期。
我们现在想买存款最久就是5年，到期了必须续存。
那在降息周期就很不划算了。
有好多小伙伴前几年买了5%的存款，到期再存只有2%的了。
现在个养账户纳入了特定养老储蓄，那以后我们可以指望着，用它买到更长期限的存款了。
不用担心以后继续降息。
不过——
存款是单利，期限越久，折合成复利就越低，比如3%的20年期存款，相当于年化复利2.38%。买的时候要考虑好能否接受。
再比如说——
以后用个养账户里的钱，可以买指数基金了！
种类、产品都挺丰富的，目前是有85个即将上架。
包括：
20个沪深300基金、19个中证A500，14个中证500，9个创业板指、7个红利指数、4个科创50、4个双创50、3个上证50...等等
我把详细名单列在下方表格里了，大伙可以放大了看。
像我们常用的宽基指数也有。
还有红利呢~
我以前写过的红利基金，有好几个都可以用个养账户买到了
我觉得个养账户，配上红利基金，会很绝绝子。
而且还有小羊毛——
这85个产品的各种手续费，要么已经是按当下最低来收了。
要么就是打了不小的折扣。
比如下面图片里显示的这个——
A和C份额是普通账户可以买的，Y份额是专供个养账户的。
用普通方式买1万元，一年要给基金公司60块。
如果绑定了个养账户买Y份额，给20块就行。
相当于啥也没变，躺着多赚了40块
另外，这85个里大部分产品的赎回规则是按C类来执行的——
持有超过7天，就免收赎回费。
很多产品的申购费应该也会有很大的折扣。
对于热衷短炒的小伙伴，也算是一个优势了。
个养账户专供的指数基金，怎么买呢？
必须用银行吗？
不是不是。
挺丝滑的，跟你平时买基金没区别。
12月15号开通个养账户后，在你常用的基金购买平台，比如支付宝、雪球..输入基金代码。
然后绑定个人养老金账户付款，就行了。
就像绑定普通银行卡差不多。
ps.
当然，有小伙伴并不爱买基金，感觉这几年被基金坑惨了。
想远离，只想买点稳妥的。
又觉得存款利率太低。
那理财险，也是一个很好的选择。
比如我前几天聊过的中英福临门，就是佼佼者。
它本身的理财回报+省下的税，年化复利能达到3%+、4%+、甚至5%、7%...
很亮眼。
当时遗憾是只有36个地区可以买，而且只有指定10家银行的个养账户能买。
大部分人都挺无奈的，干着急，买不着。
那现在15号起，马上全国都能开通了，不用再遗憾了。
而且文件明确说了——
“参加人每年可以两次变更个人养老金资金账户开户银行”
想换银行，也可以随时换啦~~
那可以再好好看看、研究一下。
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