国家宣布自12月15号，咱们的个人养老金制度将在全国范围内放开。我们有些人呢，不知道他是啥。今天呢，咱们就来聊一下养老金制度它的一个优缺点，以及适合哪些人。我们一定要评估好自己的情况，确定自己是不是要开通这个账户。

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首先我们来说一下个人养老金它是啥。那简单来说呀，就是国家鼓励咱们个人，除了我们传统的一些养老方式，比如说我们的基础养老保险，还有就是企业年金和职业年金之外，就这种传统的企业和个人共同缴纳的这种方式外，咱们通过个人呢，自己去交个人养老金，自愿参与一个市场化的运营，将来呢给自己养老的。目前就是一年如果交12000，您可以享受税收的优惠，他会购买相应的一些养老产品，等到咱们达到法定的退休年龄之后呢，开始领钱，没有特殊的情况，他是中途不能退钱的，这个呀，咱们一定要知道。

第二个呢就是谁能参加，怎样参加。有职工养老的或者灵活就业，还有就是城乡居民养老都可以。那怎么样来参加呢？你选择一家商业银行，一次性开通个人养老金账户，这个呀是取钱用的，而个人养老金资金账户是咱们交钱用的。个人每年最高交12000，可以多次的交存，也可以选择一次性交。

第三个就是存进去的这个钱，他都买了一些什么产品呢？有这个储蓄存款，有银行理财，有商业保险，有公募基金，还有国债，有指数基金，还有特定的养老储蓄等。意思呢，就是说呀，以上这些产品人家是替你筛选过的。

第四个就是咱们存进去的这个钱，什么时候可以领取呢？存进去的这个钱呢，其实无论你买的是什么产品，它都是一个封闭的操作，我们需要达到一定的条件之后才可以领取，这个呢是我们一定要了解的。第一个咱们达到领取基础养老金的年龄，第二个就是我们出国定居的，第三个是完全丧失劳动力的，第四个呢就是国家规定的其他情形。

第五个呢，就是他最大的优点，其实啊就是退税，你工资越高，你退的就越多。那每年呢，自己在个税的APP上就可以退税了，也很方便。

第六个呀，就是说将来这个钱应该怎么领。第一个呢就是按月领，第二个就是分次领，第三个呢就是一次性领。但是啊，一次性领呢要交3%的税。个人养老金他是自愿参与的，不是强制执行的。

咱们要结合以上的这些优缺点，那最大的优点就是可以抵税，缺点呢，就是领取的这个时间是法定的，我们没有办法根据自己的需求来领取。咱们要知道啊，养老金的这个设计呢，其实啊，就是为咱们的将来增加一份多的积蓄。我们一定要评估好自己的经济状况，你经济条件好的，纳税多的，您可以考虑。那如果说呀，我们的经济比较拮据，我们一定要评估好自身的经济状况，再来决定是否参与。