前十大股东中三家股东所持股份遭司法冻结，而兰州银行给出的关联授信额度仍颇为可观
《中国科技投资》张婷 龙秋月
日前，兰州银行(001227.SZ)发布公告称，华邦控股集团有限公司（以下简称“华邦集团”）持有该行的全部股份被司法冻结，持股数量及比例分别为3.01亿股、5.28%。此外，华邦集团持有华农财产保险股份有限公司（以下简称“华农财险”）的全部股份亦被司法冻结。兰州银行与华农财险作为华邦集团旗下重要的金融资产，华邦集团自身财务情况亦引发外界担忧。
实际上，兰州银行前十大股东除华邦集团外，第二大股东兰州国资投资（控股）建设集团有限公司（以下简称“兰州国投”）、第六大股东深圳正威（集团）有限公司（以下简称“正威集团”）所持股份亦出现被司法冻结的情况。企查查官网显示，兰州国投、正威集团均已被法院列为被执行人，被执行总金额分别为1.87亿元、144.43亿元。
上述三位股东的股份虽被司法冻结，但从兰州银行获得的关联授信额度并不少。近日，兰州银行公布的《2025年日常关联交易预计额度的议案》显示，2024年9月末，兰州国投及其关联方、华邦集团及关联方的授信交易余额分别为24.3亿元、20.49亿元，2025年预计额度分别为25亿元、20.51亿元。兰州银行在4月公布的《2024年日常关联交易预计额度的公告》显示，2023年，正威集团及其关联方获得的关联授信余额为14.92亿元，2024年预计额度为14.78亿元。
三位股东股份被冻结
一纸股份冻结公告，再次引发外界对兰州银行股权结构的关注。
兰州银行日前发布的公告显示，华邦集团持有该行的全部股份被司法冻结，持股数量及比例分别为3.01亿股、5.28%。本次股东股份被司法冻结不会对该行产生不利影响。银行将持续关注该事项的后续进展情况。
2024年三季报显示，兰州银行有多位股东的股份处于质押或冻结状态。第二大股东兰州国投所持1.37亿股被质押、2.71亿股被冻结，第三大股东华邦集团2.97亿股被质押，第五大股东甘肃盛达集团有限公司1.06亿股被质押， 第六大股东正威集团2.46亿股被质押并司法冻结，第七大股东甘肃天源温泉大酒店集团有限责任公司1.76亿股被质押。结合华邦集团最新股份冻结状态， 目前兰州银行前十大股东所持股份处于被质押或冻结的数量合计为12.37亿股，约占总股本的21.72%。
另外，记者注意到，兰州国投、华邦集团均为兰州银行持股比例5%以上的首发原股东，目前仍在股份锁定承诺期。2025年1月17日，兰州银行将有27.11亿限售股迎来解禁，解禁股占总股本的比例为47.6%，股票类型为首发原股东限售股份。
与此同时，股份被司法冻结的三位股东，其经营情况亦值得关注。企查查官网显示，包括兰州国投在内的三家公司因融资租赁合同纠纷被浦银金融租赁股份有限公司起诉。（2024）沪74执635号显示，兰州国投被法院列为被执行人，执行标的为1.68亿元。2024年11月11日，因兰州国投未按执行通知书指定的期间履行生效法律文书确定的给付义务，法院对兰州国投及其法定代表人杨艾杰下发限制消费令。11月20日，兰州国投的法定代表人由杨艾杰变更为张学明。而正威集团已被法院列为失信被执行人，涉案总金额为5.65亿元；列为被执行人涉案总金额为144.43亿元。近期，正威集团还出现在上海票据交易所公布的持续逾期名单内。
关联贷款交易频现
年报显示，2020-2023年，兰州国投在兰州银行的存款余额分别为4.71亿元、986.78万元、306.25万元、933.84万元。2021年，兰州国投在该行的存款余额出现急剧下滑。2020-2022年，兰州银行给予兰州国投及其关联方发放的关联交易信贷资产余额均为5.9亿元；2023年，该项数据则升至24.31亿元。截至2024年9月末，兰州国投及其关联方的授信交易余额为24.3亿元，2025年预计额度为25亿元。
2021-2023年，华邦集团及其关联方在兰州银行的存款余额分别为3436.44万元、4036.02万元、3802.37万元。同期，兰州银行给予华邦集团及其关联方的授信额度分别为18.7亿元、21亿元、21亿元，向其发放的关联交易信贷资产余额分别为15.72亿元、21.76亿元、20.57亿元。截至2024年9月末，华邦集团及其关联方的授信交易余额为20.49亿元，2025年预计额度为20.51亿元。
2021-2023年，兰州银行给予正威集团及其关联方的授信额度分别为12亿元、15亿元、15亿元。2024年8月，兰州银行完成换届，包括正威集团在内的三家原主要股东不再向兰州银行派驻董事或监事，按照《深圳证券交易所股票上市规则》等规定，自换届后12个月内三家股东及其关联企业在证监口径下仍为兰州银行关联方， 沿用原关联交易预计额度至关联关系解除。兰州银行在4月公布的《2024年日常关联交易预计额度的公告》显示，2023年，正威集团及其关联方在兰州银行获得的关联授信余额为14.92亿元，2024年预计额度为14.78亿元。
从上述数据可以看出，个别股东的经营状况或不容乐观，但兰州银行给予股东们的授信额度相当慷慨。
另外，2021-2023年，兰州银行的最大十家客户贷款集中度分别为44.52%、48.47%、48.53%。《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定的监管标准为不超过50%。兰州银行该指标呈逐年上升趋势并接近监管标准上限。
贷款质量方面，2021-2023年，兰州银行的不良贷款率分别为1.73%、1.71%、1.73%，拨备覆盖率分别为191.88%、194.99%、197.51%。2024年三季度末，兰州银行的上述两项指标分别为1.83%、205.47%，与同期上市银行相比，兰州银行的不良贷款率仅次于郑州银行(002936.SZ)的1.86%，处于较高水平。兰州银行在今年半年报中亦提及，下半年守牢风险防控底线，深入实施“资产提质”工程，全力稳住不良规模，多措并举盘活不良资产，坚决做好贷款收息工作，完善风控模型，加大考核力度，突出全面风险管理，确保资产质量稳定。
传导至股价方面，12月10日，兰州银行每股收报2.65元，已跌破3.57元的发行价。11月中旬，兰州银行发布《关于稳定股价方案的公告》，自10月21日起至11月15日，兰州银行股票已连续20个交易日收盘价低于4.81元（最近一期经审计的每股净资产），达到触发稳定股价措施的启动条件。兰州银行拟采取主要股东、现任董事、现任高级管理人员增持银行股票的方式履行稳定股价义务。记者注意到，自上市以来，兰州银行连续三年披露稳定股价方案。前两次分别是在2022年9月、2023年11月发布稳定股价方案，均为通过主要股东和董监高增持方式来实施。本次稳定股价方案的披露时间，距离上次方案实施完成仅过了半年。在深交所互动易平台上，亦有不少投资者询问兰州银行股价破发、破净相关问题。
针对兰州银行股权结构以及关联贷款交易等问题，记者致函兰州银行，截至发稿，尚未获得回复。
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