在人生的旅途中，每个人都会面临生老病死的自然规律。
当家中老人离世后，除了悲痛与缅怀，亲属们往往还需面对一系列繁琐的事务，其中之一便是处理老人的遗产，尤其是银行存款。
长期以来，已故老人存款的提取过程复杂且耗时，不仅给亲属带来沉重的心理负担，还增加了不必要的经济成本，引发了广泛的社会关注与不满。
然而，随着今年一系列银行新规的正式实施，这一难题正逐步得到缓解。
一、遗产提取的困境
在传统模式下，老人去世后，其存款被视为“遗产”，需遵循严格的法律程序进行继承。
这通常意味着亲属需要办理财产继承公证，提供一系列繁琐的证明文件，甚至需要所有法定继承人到场确认。
这一过程不仅耗时耗力，还可能因家庭成员间的分歧而变得更加复杂。此外，高昂的公证费用也成为了一笔不小的额外开支，让许多家庭雪上加霜。
为了减轻亲属的负担，提高服务效率，今年起，一系列针对已故老人存款提取的新规正式实施。这些新规旨在简化提取流程，降低门槛，让亲属能够更加便捷地处理遗产问题。
二、银行新规实施
01
简化提取限额统一提高至5万元
根据通知，已故存款人小额存款简化提取的账户限额由最低1万元统一提高至5万元。
长期以来，按照相关文件规定，继承人提取已故亲属存款，须提交由公证机构出具的继承公证书，银行凭以办理过户或支付手续。
该规定对保障存款安全、保护继承人利益发挥了重要作用，但在存款金额较小的情况下，仍要求继承人办理公证，将使继承人承担不合理的时间成本和公证费用支出。特别是对边远地区和经济困难群众而言，更加重了负担。
以往，原银保监会、中国人民银行出台相关文件，取消了第一顺序继承人、公证遗嘱指定的继承人或是受遗赠人提取已故存款人1万元以内存款的公证要求，并允许银行在1万元至5万元之间上调限额。
“文件出台后，小额存款提取效率明显提高，群众负担切实减轻。同时，我们也从多种渠道了解到，存款继承和小额存款提取业务中还存在一些有待完善和明确的问题。为此，立足于金融便民，在深入调查研究并充分听取各方意见基础上，优化前期政策相关要求。”金融监管总局有关司局负责人表示。
此次通知将已故存款人小额存款简化提取的账户限额由最低1万元统一提高至5万元。这意味着，如果已故存款人在同一法人银行业金融机构的账户余额合计不超过5万元人民币，继承人无需提交公证书就可一次性提取已故存款人存款及利息。
02
扩大简化提取范围
能够简化提取的并不只是银行存款。根据此前监管规定，简化提取的范围包括存款，以及银行业金融机构自身发行的非存款类金融产品。
此次通知进一步扩大简化提取范围，将黄金积存产品以及国债、代销理财产品纳入其中，与银行存款合并计入5万元的提取限额内。
那么，继承人提取已故存款人小额存款，还要向银行提交哪些材料？
根据以往出台的相关规定，继承人办理已故存款人小额存款提取业务，应当提交的材料包括：能够证明已故存款人死亡事实的材料；提取申请人的有效身份证件；提取申请人亲笔签名的承诺书；居民户口簿、结婚证、出生证明等能够证明亲属关系的材料，或指定提取申请人为已故存款人的继承人或受遗赠人的公证遗嘱。
此次通知要求银行加强和改进金融服务，提取申请人提交的有关材料不齐全或不符合要求的，银行业金融机构应当一次性告知申请人相关要求。
03
明确查询交易账户明细有关要求
继承人是否可以查询已故存款人的银行账户交易明细？
通知明确，银行可以应第一顺序继承人要求，提供已故存款人死亡后以及死亡前6个月内的账户交易明细。
金融监管总局有关司局负责人表示，已故存款人银行账户交易明细记载着已故存款人生前的部分个人信息，并且可能涉及个人隐私，应当谨慎对待。但在现实中，也存在继承人在特定情形下查询已故存款人生前交易明细的合理需求。继承人合法、正当的查询需求应当得到满足。
为兼顾个人信息保护和继承人查询需求，依据相关法律规定，通知明确了查询账户交易明细有关要求，以满足特定情形下的查询需求。为避免非必要、无限制查询，保护已故存款人个人信息和隐私权，通知对查询申请人和查询时限等作出规定。
“我们鼓励银行通过合同约定等方式，与存款人提前约定其去世后存款继承、交易明细查询等事宜。”金融监管总局有关司局负责人表示。
04
丧葬费、抚恤金可全额简化提取
现实中，存在已故存款人账户汇入丧葬费、抚恤金的情形。此前没有关于丧葬费、抚恤金提取的明确规定。
考虑到丧葬费、抚恤金在性质上与已故存款人生前存款不同，为便利群众，通知明确丧葬费、抚恤金不计入5万元账户限额，可以全额简化提取。
金融监管总局有关司局负责人表示，申请人可以通过适当方式，表明账户中资金属于丧葬费、抚恤金。银行通过核查交易信息和资金来源、申请人签署承诺书等方式确认资金性质，在保障资金安全的前提下，办理简化提取。
三、结语
随着银行新规的正式实施，老人去世后存款难取的问题正逐步得到解决。这些新规不仅简化了提取流程、降低了提取成本，还加强了对大额现金的监管与预约制度，确保了资金的安全与合规性。对于广大家庭而言，这无疑是一个值得庆祝的好消息。
热门跟贴