2024年马上要...很突兀地结束了。
我一般会在年末时， 聊聊 明年 咱们普通人，会面临的 一些 变动。
占占卜嘛~
但2025有点特殊，因为明年很多事件可以说确定性极强。
可以先有个心理预期。
一
首当其冲。
明年房贷一定会降，降幅还不会小。
因为高层已经很明确，要将货币政策切换成「 适度宽松」 。
上一次这么切换还是2009年金融危机时。
说人话就是：
降利息，放大水。
降息多少？
我看了下研究机构已经有了猜测，普遍认为会降 0.3%-0.5%。
比 如中信证券 认为， 明年 LPR 应该 会降0 . 5%；而且刻不容缓，明年初可能就会开降。
央行说过，当前全国平均房贷利率是3.33%；
如果再降0.5%，那会变成 2.83%
这意味着——
每100万房贷月供会减270块钱，一年少还3000多块钱呢，省钱就是赚钱嘛！
（以三十年期，等额本息计算）
这利息太美丽。
放两三年前压根不敢想象，觉得这是公益助农贷款吧。
但低息房贷会一步步照进现实。
以后咱们也不用羡慕中国台湾，日本的便宜房贷了，这边也往这个方向上加速奔进。
大家记住——
选房贷的“重定价周期”时，可以考虑三个月一调。
尽早地实现低息房贷。
二
但存款人会被暴击。
包括各种余额宝理财人也会被暴击。
有一个关键利率：10年期国债收益率
它可以作为一种对未来10年市场无风险利率的风向标，它最新数字已经降到了1.72%。
代表接下来理财的降息预期很强、很强很强。
银行三五年期存款，明年很可能会低于2%。
普通人最好的策略是：
抓紧买入当前利率不错的大额存单、长期存款。
尤其带转让功能的大额存单。
有机会吃到转让溢价。
有挺多读者，之前购入了3.5%，3%的理财险。尽量不要断缴，这样的产品不太可能再有了。
我最近在盯水电的股价，想看它调整到啥价位。
发现它的股息率到了3%关口，价格就开始触底反弹了。
估计是市场中有一波大户，会盯着它来锁收益率。
三
明年发钱会很猛，会升级。
今年家电以旧换新的羊毛很大， 包括 买车也 有 换车补贴。
很多朋友切切实实地享到了真金福利。
“2016年在苏宁买创维65寸电视金额5999元，2024年10月在京东买海信65寸电视以旧换新活动下来2600。 真是不敢相信，钱太值钱了，另外电视贬值太快了”
很多人好奇，明年还有以旧换新吗？
有，而且会加码。
因为官方说了：明年支持以旧换新的资金，要大幅增加。
不仅是加钱，而且要扩品类。
以前大家吐槽，消费补贴能否不局限于家电？能否 把家具 呀， 装修呀， 衣食住 行 ...都加进去。
那这次官方说了——
“将更多市场需求广的产品纳入政策支持范围”。
但具体细节，得明年出炉了。
这两年虽然就业不行，工资缩水...但对于消费者来说还算友好。
能用不昂贵的花销，把生活也过得还算滋润。
四
官方说，明年要稳住楼市\股市。
那...能否稳住呢？
目前 没有答案，明年结束时才能知晓。
官方希望做到的事挺多，但心愿和现实...间隔千万里。
明年 外部贸易会受到更多冲击， 也会 有更多的应届生进入市场，2025年的就业仍然很难。
还有大量法拍房在排队拍卖。
如此，2025的房价...不那么容易吧？
但极个别地段的房价可能会跌太多，跌不动了。
尤其，那些租金回报率和房贷利率对齐的地段，房价可能会有支撑。
至于A股，这块我自己保持乐观。
这块也阐述过很多次 ，这块就不再多说了。
我自己做法是一直留在牌桌上。
之前有读者问我为什么对A股有信心，可能因为我自己真真实实地有持续从里头赚到钱。
经济差≠没有行情
利润坚挺的公司越来越被当成香饽饽了。
而很多公司利润不好，利润下降，或者经营基本面有问题。
但架不住货币放水呀。
不少水终究会流向股市，也可能形成“水牛”。
PS.
另外，有一个很微妙的。
官方说了，明年要继续适当提高退休人员基本养老金。
铁板钉钉的是，明年养老金还会涨。
每年上涨已经是惯例，所以涨也不奇怪。
但是呢，这种涨幅也在连年降低。 从前些年的5%， 6 % 涨幅，降到了今年的 3%多。
这几年能退休的老人，又有充足职工社保的话，挺幸福 。
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