21世纪经济报道记者 张欣 北京报道

近日，民生银行召开科技金融业务相关媒体交流会议，民生银行公司业务部/科技金融部各版块负责人向记者介绍了该行为促进科技金融发展而进行的组织架构、服务体系变革，以及谈论了当前行业发展科技金融须解决的难点等问题。

民生银行公司业务部/科技金融部相关负责人向21世纪经济报道记者介绍，为了凸显科技金融在银行整体业务战略中的核心地位，该行近期对公司业务部进行了重新调整，将其更名为公司业务部/科技金融部。

“随着对科技企业服务需求的深入理解，银行发现科技企业需要的不仅仅是股权融资，还包括债权、支付结算、财富管理等全方位金融服务。因此，将科技金融业务整合至公司业务部，在客户分层经营体系中实现客群与产品的精准匹配与深度融合，强化科技金融业务的推动力度。”相关负责人称。

全面推进体制机制改革，优化组织架构

据21世纪经济报道记者综合了解，体制机制和能效改革上，今年民生银行持续强化各条线业务，尤其是科技金融板块的顶层设计，以此来发挥规划引领作用。战略规划上，民生银行出台全行科技金融业务三年发展规划和2024年行动方案，为全行科技金融业务确定目标定位，明确发展策略并配套保障机制，提升科技金融的专业经营能力。

组织架构上，民生银行持续完善总分支多层级组织架构，搭建“头、腰、腿”协同一致的垂直立体化服务体系。一是总行层面成立科技金融委员会；二是在科技企业聚集效应明显的重点区域划定科技金融业务重点发展分行，发挥15家重点分行的主力军作用；三是成立17家科技金融特色支行。

民生银行公司业务部/科技金融部相关负责人向21世纪经济报道记者介绍，为了凸显科技金融在银行整体业务战略中的核心地位，该行近期对公司业务部进行了重新调整，将其更名为公司业务部/科技金融部。随着对科技企业服务需求的深入理解，银行发现科技企业需要的不仅仅是股权融资，还包括债权、支付结算、财富管理等全方位金融服务。因此，将科技金融业务整合至公司业务部，在客户分层经营体系中实现客群与产品的精准匹配与深度融合，强化科技金融业务的推动力度。

据了解，此次架构调整涉及多部门协同合作，核心科技金融团队整体进入公司业务部，确保业务推进的专业性和连贯性。同时，部分产品团队根据服务客群的特点进行了灵活调配，如负责中小微科技企业产品的团队与普惠金融部进行了整合，进一步优化了资源配置，提升了服务效率。

在服务存量客户方面，该部负责人表示，民生银行进一步明确多层次的客群分层体系，针对科技企业、上市公司、外贸企业等特色客群，形成差异化专属化的服务策略；在开拓新客方面，执行数据化引流、政策链引流和投资链引流的服务策略提升服务科技客群的深度、广度，建设具有高度市场竞争力、敏捷主动服务和客户价值成长的客群服务体系。

打造“五全”服务体系，助力科技企业成长

据部门负责人介绍，为了让一线有更大积极性服务科技企业，也有更好的产品和工具服务科技客户，支持科技企业持续创新、开花结果，目前民生银行开创了“全周期、全场景、全产品、全链条、全数字”五个“全”的服务模式。

以全产品来看，民生银行于2023年9月份推出科技金融易创多维度矩阵式产品体系，囊括了从股债融资到供应链、结算、现金管理为一体的全生命周期服务产品。比如，民生上海分行依托现有产品体系研发“知识产权并购贷”“科创研发贷”，推广“中小微担保基金+知识产权”贷款等特色科技金融产品，促进提高科技企业对知识产权价值运用的能力，以“知识产权金融服务”促进科技企业成长。

值得一提的是，民生银行针对中小科创企业所处产业领域、行业赛道细分各异，且需求也不同，为了更好地看懂企业、理解行业并提供精准服务，民生银行利用大数据、云计算等技术全流程加大数字化工具应用，打造科技金融萤火平台。该平台包括企业评价、产品服务、行研支持和产投撮合四个模块，致力于全面提升客户体验。

相关负责人还表示，民生银行各重点分行和科技支行根据地方产业特点和政策导向，制定了因地制宜的科技金融服务策略。例如，民生银行北京分行积极服务国际科创中心建设，依托萤火平台对4.5万户科技企业进行详细分层，组建专业服务团队，开展生态活动，满足企业多元需求，已服务1.2万户科技企业，贷款余额近500亿元。民生银行中关村分行作为特色支行，与政府机构、行业协会、投资机构紧密合作，通过生态圈搭建实现批量化获客，提供立体化服务，成功落地多项特色业务。

发展科技金融亟待解决的问题：畅通数据信息

针对当前金融机构发展科技金融亟待解决的问题，部门相关负责人对记者表示，主要有三方面：

一是民生银行要充分发挥数据这一新质生产力的作用，做好内功，持续做好存量数据梳理、外部数据源优选、内外部数据整合及挖掘等工作，基于大数据技术做好客户画像、分层营销、产品/服务适配以及风险预警。

二是提高金融机构发展科技金融业务必要信息的可得性。根据工信部等各部委给出的科技型企业标签统计，当前全国有84万户存量科技企业，中小型科创企业是科技客群的主要群体，大多为非公众企业，银行在获取企业多维度信息方面缺乏权威渠道，信息不对称导致银行提升客群分析与画像的精准度挑战较大。

建议进一步打通银政资源共享，在企业授权的前提下实现自动获取相关信息，提高银行服务科技型企业的效率，搭建银行与服务机构双向交流渠道。

三是推进科技企业大数据建设。数字经济是新质生产力发展的基础。商业银行要充分发挥数据这一新质生产力的作用，持续做好存量数据梳理、外部数据源优选、内外部数据整合及挖掘等工作，目前，我们经过对比和筛选，对外采购了多种数据源，遇到最大的问题就是数据有效性甄别难、采集数据的标准不统一、基础数据来源不明确，导致数据在应用层面和实操层面出现一定的偏差甚至是背离。

该负责人建议，希望市场不断涌现更多的优质数据供应商与银行等金融机构共建数据生态，同时，期待政府统筹指导全国的数据生态建设，完善相关层面的规则制定。各参与方立足于数据生态圈，打通产业链、行业和科技企业之间的大数据基础建设，推出全面、权威的数据采集源头，实时更新数据，统一数据出口。如此，金融机构能够充分利用数据这一新质生产力要素，对客户生成更为精确的画像，适配更精准的服务，更好地服务实体经济。