阅读即生活,书中有世界,读者朋友们晚上好,湛庐君与你回顾不平凡的一周。
年末,人力资源社会保障部等五部门发布了《关于全面实施个人养老金制度的通知》,该通知公告,从12月15日开始,个人养老金制度正式推广至全国。
很多人都很犹疑——存款不多,不太懂投资,该如何做好自己几十年后的“养老规划”呢?
CHEERS' WEEKLY | No.23
根据世卫组织的预估,2050年全球老年人口的数量将达到16亿。届时,全球65岁及以上老年人的数量,将会和12岁以下儿童的数量基本持平。
可以预见,社会老龄化的加剧,将要求每个人对自己的未来有更清晰的规划。
湛庐君身边的很多朋友都感慨:这届打工人真的太难了,既要面对竞争激烈、内卷严重的职场,还要考虑二三十年后的延迟退休生活……今天,趁着这个契机,湛庐君和你一起聊聊,面对老龄化社会,我们该如何规划自己的财富与保障,以及发现老龄经济中的趋势和机会。
2024-12-22
✦用阅读看世界✦
一、Z世代的理财初体验:“入市”之前,先修炼财富认知
在对待财富的方法与策略上,这届年轻人各显神通。
前不久,小红书财经和蚂蚁财富联合推出了《2024年轻人十大理财趋势盘点》,总结了今年年轻人在理财上的新动向。
今年九月,股市回春,吸引了大量90后、00后新股民。根据上交所官网的数据显示,10月沪市A股账户新开户数达685万户,是前九个月平均开户量的4.5倍之多。
然而,尽管新股民不断涌现,Z时代的年轻人本质上还是更倾向于稳健理财。与追求暴利的传统投资者不同,他们更青睐余额宝、债基等低风险理财方式。正如一些年轻人所说,他们的目标并非大富大贵,而是稳定的微赚。
2024年,“用利息生活”这一理财概念也开始走红。比如,小红书用户“我是一条咸鱼”分享了自己的经历:33岁时,她凭借多年积蓄攒下了100多万存款,并选择辞职回到了老家农村。她发现,在农村的生活成本低廉,存款的利息完全可以覆盖她的日常开销,从而实现了“用利息生活”的财富自由。
在这样的经济环境下,年轻人们的财富管理既有攒钱、理财,也有花钱、吃利息的方式,呈现出一种灵活多变的局面。
然而,面对这样复杂的经济局势和投资环境,我们不能仅仅满足于眼前的“微赚”或是盲目的“跟风”。
不论是考虑买股票,还是考虑缴纳个人养老金,亦或是理财和存钱,想要让自身利益最大化,做出明确判断的前提,是建立正确的财富认知观念。
理财和财富管理,最终是认知的变现。只有建立正确的财富观,才能在众多的理财选择中找到合适的路径,避免陷入投资的陷阱。
投资不仅仅是一场财富的积累,更是一场认知的修炼。在当今这个信息爆炸、选择繁杂的时代,能够积累财富的人往往是那些能够在市场的波动中保持清醒头脑、并以理性和远见决策的人,往往能够在长期的时间轴上取得超越常人的财富增长。
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《财富是认知的变现》这本书,深入揭示了这一点。书中强调,我们不仅要看市场的表面波动,更要从背后的认知误区中找到致命的根源。比如,在面对市场的恐慌时,正确的财富认知是用逆向思维代替极化思维。极化思维让我们容易陷入“非黑即白”的误区,在市场低谷时,恐惧和焦虑常常让人做出错误的决策,而逆向思维则让我们在萧条的气氛中,能够保持冷静,从中寻找财富变现的机会。
这不仅仅是情绪上的控制,更是一种思维方式的转变——在恐惧中,我们要学会看到机会,而不是仅仅看到风险。
除此之外,这本书还介绍了以“自知者明” 破解“过度自信”、以“理性自律”破解“贪婪与嫉妒”、以“长期主义”破解“急于求成”……等12个财富认知的纲领,帮助你提前做好智识上的准备。
在这个充满复杂与不确定的时代,真正能够帮助我们突破财富瓶颈的,并不是如何快速致富,而是如何培养一种与时代发展相匹配的财富认知,如何在复杂多变的环境中,找准自己独特的财富升值之路。而这一切,都从我们对财富的认知开始。
二、不惧老龄化——银发青年的财富和健康管理
面对未来二三十年可能到来的延迟退休生活,尤其是老龄化社会的加剧,我们其实不必过于焦虑。
因为今天的中国老年人,和传统印象中的“老年”群体有着诸多不同,甚至是根本性的区别。
这一代中国老年人,大多是在改革开放和经济快速发展的背景下逐渐步入老龄阶段的。与过去的老龄群体不同,他们大多有了财富积累,也享受到了更好的医疗和退休保障。这使得他们不仅在经济上有一定独立性,身体和精神状态也比以往的老年人更为健康和积极。如今,我们应该重新审视这一代老年人的生活质量、经济状况以及独立性,而不仅仅停留在“老弱病残”的传统刻板印象中。
2024年10月,中国老年学和老年医学学会发布的《银发人群年龄划分及命名团体标准》将老年人群体划分为“银发青年”(55-64岁)、“银发中年”(65-74岁)、“银发老年”(75-89岁)和“长寿老人”(90岁及以上)。
这一划分,不仅标志着老年群体的多样化,更提醒我们,随着人口老龄化的加剧,未来几十年内,如何有效管理老年人的财富、健康和生活质量,将成为全社会的重要议题。
过去我们习惯于将“老年人”与“体弱多病”的印象画上等号,但今天的“银发人群”早已不同于过去,他们不仅拥有更高的生活水平,也更注重自身的健康与独立性。
在现代社会,随着人类寿命的延长,很多人开始关注如何保持长寿的同时保持高质量的生活。而对于步入“银发青年”阶段的人们来说,如何让身体保持年轻状态,如何在保持活力的同时迎接更加长久的退休生活,成为新的挑战。
如果我们希望一直保持着银发青年的活力和状态,一个关键的环节就是:别让慢病找上你——慢性疾病,特别是心血管疾病、癌症、糖尿病等,已经成为全球范围内的主要健康威胁。根据《2023中国心血管健康与疾病报告》,心脑血管疾病的患病率持续上升,已成为我国居民健康的最大威胁之一。随着寿命延长,慢性病的负担将进一步加重,如何预防这些慢性疾病,提升生活质量,成为我们每个人都需要思考的问题。
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《别让慢病找上你》一书中,妙佑医疗国际(梅奥诊所)的心血管专家斯蒂芬·科佩基(Stephen Kopecky, M.D.)分享了自己在多年临床实践中总结的日常小习惯实现健康管理。虽然这些改变和方法看似微小,但却能带来长期的显著益处。
科佩基博士强调,饮食习惯、规律的运动、管理压力和睡眠等日常习惯的改善,是预防慢性病的关键。通过调整这些日常细节,我们不仅可以显著提高身体健康,还能改善情绪,提升整体生活质量。科佩基特别提到,“逆向思维”在健康管理中的重要性。他认为,健康管理不应仅仅依赖于治疗已有的疾病,更应从源头入手,改变不良习惯,预防疾病的发生。
因此,无论你是处于“银发青年”阶段,还是即将迈入更高年龄段的群体,健康管理都应该成为我们生活中的重要一环。
保持微小习惯的改变,定期评估自己的健康状况,并根据实际情况调整生活方式,这些行动将为我们未来的健康和生活质量打下坚实的基础。
三、银发经济崛起:如何打动未来10年的消费主力?
2024年被业界称为中国银发经济元年,银发人群,很有可能会成为未来10年社会最中坚的消费力量。
“银发青年”们经过改革开放这40年的红利积累,已经积累了一定的社会财富,没有房贷与车贷的压力,具备较高的消费能力。经济放缓的背景下,银发青年”有可能会成为最大消费群体,他们有消费愿望,有消费能力,更有消费动力。
在健康消费领域,“银发青年”不仅关注传统的医疗保健,更愿意在健康、文化、旅游、教育、投资等方面消费,这种多元化的消费需求,为“银发青年”市场带来了巨大的发展潜力。
不过,一个重要的问题是,在产品内卷、同质化越来越严重的当下,如何让这部分人群为你的产品买账呢?
这一代消费者逐渐成为市场主力,他们的需求早已超越了传统的功能性和物质满足。消费者购买决策的核心,已经转向了情感共鸣和价值认同——简单来说,品牌要想打动“银发人群”,不仅仅在于它提供什么产品,而在于它能为这部分人带来什么样的情感体验、人生意义和归属感。
在这种背景下,一个商品背后所承载的价值和意义,便成为了让它脱颖而出的关键。
正如可口可乐带给我们快乐的情感,香槟代表着庆祝与胜利,NIKE传递的是“Just Do It”的运动精神,Apple代表着科技和美学的完美融合——每一个成功的品牌,背后都有一种深刻的情感联结,它们不仅满足了消费者的物质需求,更触及了消费者的内心深处,让消费者在心理上产生强烈的共鸣。
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这也是《意义驱动的品牌增长策略》这本书要阐释的核心思想,作者伊曼纽尔·普罗布斯特在书中指出:品牌的意义不再是简单的市场营销工具,而是品牌的灵魂所在。在一个快速变化的市场环境中,消费者的需求不再单纯是物质的满足,而是更为深层的情感共鸣、价值观认同和社会责任感。
特别是“银发青年”,他们对品牌的关注点已经从功能延伸到了生活方式、情感共鸣与社会价值上。品牌若能理解并紧扣这些心理和情感需求,才能真正打动他们,赢得他们的忠诚。
在书中,普罗布斯特提出了品牌意义的三大核心维度:个人意义、社会意义和文化意义。这三个维度相辅相成,推动品牌在多个层面与消费者建立深层次的连接。个人意义意味着品牌需要满足消费者内心深处的情感需求;社会意义则是品牌在社会责任、道德和可持续发展等方面的担当;文化意义则是品牌如何融入特定的文化潮流,并引领社会趋势。
通过这三个维度,普罗布斯特为品牌提供了十条行之有效的策略,包括创造幸福感、个性化体验、怀旧营销、限量版策略等等,这些策略并非简单的营销手段,而是帮助品牌在消费者心中建立长期、深刻的情感连接的重要方法。而这些连接,正是品牌真正能在竞争激烈的市场中脱颖而出的关键。
“阅读即生活,书中有世界。”面对不确定的未来,知识永远是我们每个人最有力的支撑。无论是理财、健康,还是社会的变革,通过不断学习和正确规划,我们终将走得更远。
请做好今天的选择,因为,它预示着你明天的生活。
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本期策划:李植
编辑:芦丁
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