“多样性、隐蔽性、不确定性”，从事风险管理10余年，兴业银行温州分行风险合规部信用审查科科长翁旭东这样总结“风险”的特征。一笔贷款能不能审核通过？翁旭东一步步抽丝剥茧，从纷繁的信息中，捋出一个坐标，进还是退，每一个指令都来自扎实的分析。
深耕风险，翁旭东用兢兢业业、恪尽职守的职业作风赢得2024年兴业银行杭州分行“兴业工匠”荣誉称号。从新人到科室负责人，翁旭东“驭风”之路铿锵有力。
进：拼时效，打造“兴业速度”
“第二天需要2亿元周转资金。”在翁旭东的从业生涯中，曾接到这样一个“不可能的任务”。据悉，这是浙江省内一家民营龙头企业，在新能源领域深耕多年，是省内银行竞争性优质客户，在接到这一任务时，兴业银行与它的合作几乎为零。
宝贵的机会，巨大的挑战。时间紧、任务重，翁旭东没有犹豫，马上投入紧张的工作。“我记得那天是3月30日，一整天我们都在审查各种材料，一分时间也不敢浪费。”查系统、核对数据、分析经营情况……3月31日凌晨3点，翁旭东终于完成审查，并将材料送至杭州分行完成审批，当天下午，企业收到了来自兴业银行的放款。“从接到指令到完成放款，所有流程用时1.5天，这创造了温州分行的审查时效记录。”兴业银行温州分行相关人士表示。
对于龙头企业而言，资金效率对企业稳健发展具有重要意义，这一次由翁旭东创造的“兴业速度”给企业留下了深刻的印象，而这2亿元也开启了兴业银行与该企业的良好合作。截至目前，该企业在兴业银行的授信已增加至60亿元。
在激烈的同业竞争环境下，银行服务唯快不破。这一次高速的“进”，建立在翁旭东专业的“强”之上。为提高审查工作的效率和准确性，翁旭东十分注重日常的积累与学习。他常常学习借鉴系统内外成功经验，积极研究风险特征、交易对手、市场表现，向优秀看齐；他紧紧抓住调研走访机会，总结提炼共性风险，进一步了解行业和企业的真实情况；他定期参加培训班，学习解读分析行业政策及运行趋势，保持风险敏感性。在此基础上，翁旭东还专门建立了关注业务清单，以查漏补缺的方式不断积累专业知识。
正是有了日常扎实的深耕，翁旭东才能在业务需要的时候“冲锋陷阵”，把不可能变成令人惊叹的可能。
退：辨风险，护航资产安全
在风险的坐标里，翁旭东有“进”也有“退”。“进”的时候，他顶着资金安全的压力，“退”的时候，他则面临着经营机构的压力。
“还好当时这个审批项目暂缓了！”这是兴业银行温州分行某支行负责人的一句感慨。时间退回到2015年，当时有一家建设公司向温州分行申请贷款4000万元，采用的抵押物是非关联方的100多套商用房产。该企业主营各类工程施工，以异地矿山工程为主，2014年的主营收入超9亿元，银行融资才1800万元，并且无对外担保。这样一家企业，可以说得上是优质，所以支行很有信心地上报该企业授信业务。
翁旭东接到这一申请后，在做好基础审查后，又通过更多平台对企业经营情况进行“深挖”，正是在这不断的“深挖”中，翁旭东发现了那些隐蔽的风险点。“我经过多方面的查询发现，企业实控人当时投资了两家煤矿开采公司，负债约2800万，但当时全国煤炭产能过剩、价格下跌，煤企亏损严重，这是一个很大的风险点。”翁旭东表示，同时，他还查到借款人通过股权层层嵌套，投资开发建设浙江某大厦，该项目总投约3.7亿元，正在办理施工许可证，经过进一步查询得知，借款人已将其实际控制的项目公司股权质押给了另一投资公司获取融资。为此，翁旭东判断，由于借款人属于施工行业，名下可控资产较少，且施工项目大部分位于异地，较难掌握其经营变化情况，本笔抵押物金额较大，系第三方所有，不利于处置，而且还存在借壳融资嫌疑。对此，翁旭东最终建议暂缓审批该项目。
面对这一结果，支行难以认同。但经过翁旭东详细的分析，最终支行与翁旭东达成共识。没想到一段时间后，该借款人就出现了风险，并被列为失信被执行人。这一次“退”，更彰显了翁旭东的专业风控能力。
“对每笔信贷业务都要进行严格的风险评估，注重数据的分析和挖掘，通过对借款人的财务状况、经营状况、信用记录等多维度数据分析，结合实地走访、查询外部信息等手段，准确识别潜在的风险。面对复杂的大环境，唯有合规才能致胜，唯有专业才能护航。”翁旭东总结表示。
勤：进企业，获取一手资料
闭门造车，不如走向市场。日常，信用审查审批的主要信息来源于经营单位的调查报告，这存在渠道单一、信息层层衰减等问题，不利于审查员全面掌握了解企业信息。对此，翁旭东选择走出去，跟着经营单位一起走访企业，获得一手信息。
在一次与客户经理的交流中，翁旭东得知客户经理正在营销一家专精特新客户，初步了解该企业年销售额约1.5亿元，现有融资4000万元，已有国有行和当地农商行在跟进服务，且这两家银行利率较低。面对这样一家企业，兴业银行如何再切入服务？翁旭东提出“一起去企业看看。”
翁旭东和客户经理一起来到企业后，经过深入的访谈，翁旭东对企业的经营情况、发展前景、资金需求都有了全面的了解。翁旭东预计，该企业今年的销售额增幅能达到20%以上，且企业不会一次性启用额度。于是，翁旭东设计了授信方案，为企业申请敞口3000万元，根据融销比调整使用额度。同时，为了满足企业资金成本要求，翁旭东还为企业配套了商票融资产品，降低企业的财务成本。这套授信得到了企业方的认可。
从企业回来后，翁旭东与客户经理一起伏案工作，快速完成调查报告和审查报告，最终，该授信方案顺利获批。
“深入企业、趋前作业、主动服务，既可以帮助经营单位，又能搜集掌握审查信息，何乐不为？”翁旭东说，他时刻将经营单位作为自己的服务对象，不仅为他们提供优质、高效和规范的服务，同时，他也常常耐心解答经营单位对审查审批过程中出现的各种疑问，并主动与经营部门沟通，尽最大可能帮助客户经理少走弯路、精准营销。
多年来，翁旭东已经形成并始终在完善自己的工作法，在这过程中，他也毫不吝啬将其倾囊相授。授人以鱼不如授人以渔，在“传帮带”的过程中，翁旭东也将自己的匠心一起传承。“如何做一名合格的信用审查人？无他，惟恪尽职守尔。”这是翁旭东的风控信条。
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