腾讯新闻《一线》

作者 | 凌雪

编辑 | 刘鹏

“智能金融的本质还是金融，它虽然改变甚至颠覆了传统金融的模式，增加了新业态，但它并没有消除金融的风险。”

12月22日，中国证监会原主席肖钢在中国财富管理50人论坛2024年会上分析称，人工智能是一把双刃剑，一方面引领了新一轮科技革命和产业革命，但同时产生了各种风险和挑战。

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肖钢表示，人工智能是由数据、算力、算法、多元应用场景构成的。他认为“算法并非是中性的”，它必须预设一个价值立场，另外，算法依赖的数据往往具有局限性，不可能是完美数据。算法应用也具备不确定性和不透明性。

演讲中，他认为目前算法模型在金融领域的问题已经开始显现。

有几个实例可以说明：

一家通过算法做智能投资的美国公司，它的算法预测模型在2021年出现失误，导致亏损5亿美元。

在我国也出现了部分金融机构靠算法来做信贷模型的风控，但同时也出现了一些黑灰产组织，也用大模型来模拟这些模型参数，灌输数据后进行信贷欺诈。

“现在此类情况较多发生在中小银行，因为它们相对容易被黑灰产组织攻破，而大银行的风控能力强一些。”因此，肖钢认为，金融AI算法模型需要治理框架。

同时，肖钢提出算法治理应有三个目标：要建立可信任，要有信任、可依赖、负责任的人工智能系统；要讲究效能；要讲究安全。

具体到治理的相关建议，肖钢认为，首先，应该完善相关法律法规，建立法律框架；第二，要做好算法模型治理一定要有专门的组织，大型金融机构应建立算法模型管理委员会；第三，金融机构要建立对模型效果的自主评估、审查，还要建立问责机制和救济机制。最后，还应建立算法模型的治理生态，让金融机构、科技公司、消费者、监管者、自律组织等都要参加治理活动。

事实上，目前也有部分金融机构已经建立了算法模型的治理体系。

肖钢在演讲中介绍了一家商业银行的做法值得借鉴。该银行设有模型管理委员会，制定算法模型开发应用的战略和政策规则，这是他们机构内部的。同时，该行建立了模型管理的规范，比如说对零售模型有需求、有设计、有开发、有验证。该行还设有模型风险管理平台，实现了实时展现模型参数的前景，跟进项目的进展，自动监控预警。

此外，肖钢还指出，算法模型还需要分级分类治理，其中，风控模型应该放到最优先的等级，在金融机构体系内价值较高、影响较大的模型要放到高等级，新模型也要放到高等级。

“我觉得下一步应该进一步贯彻好人民银行AI算法应用的规范，从而更好地促进智能金融健康发展。”肖钢表示。